「1常見行為」恐讓銀行帳號凍結！金管會修法打詐出重手 最快4月中上路
不少人現在到銀行匯款時，會被櫃檯人員問得特別詳細，這不是在找麻煩，而是為了攔截詐騙！隨著詐騙手法日新月異，金管會近期預告修法，大幅擴增「可疑帳戶」的認定樣態，未來只要符合特定行為，帳戶可能分秒間就被AI偵測並實施管控。
銀行建立AI偵測模型 分秒內攔截異常金流
銀行端目前已發展出「AI 偵測模型」，能在短時間內篩選出潛在風險。國泰世華銀行協理林純良指出，常見的異常樣態包括：久未往來的帳戶突然有大量現金進帳，或是前3秒還在台北提款，後3秒卻出現在高雄存款等超越地理空間限制的異常行為。
無論是透過臨櫃、ATM 還是網路交易，後端數據科技都能即時辨識，一旦系統判定異常，銀行便會採取暫時性的帳戶管控措施，並要求匯款人提供相關證明，如裝潢報價單或合約，以確保金流安全。
金管會擴增至14項樣態 失蹤人口與過期居留證皆列入
金融監督管理委員會本次修法將可疑帳戶分為兩類。第一類由警方通報，管控力道最強；第二類則是針對帳戶的可疑或異常樣態進行認定，這次修法重點在於擴大第二類的範圍，新增及調整8項行為。
新增樣態包含，外籍人士居留證遭註銷或逾期、帳戶留存的手機門號與警示帳戶相同、虛擬帳號被頻繁通報異常、帳戶持有人被通報為失蹤人口，或是遭司法機關列為詐騙嫌疑人，這些變動最快預計在今年4 月中旬正式上路。
罰則加重！銀行未通報最高可罰5000 萬
為了強化防詐連結，新法授權銀行在遇到重大或急迫案件時，可直接通報高檢署。銘傳大學犯罪防治系副教授王伯頎表示，過去銀行端與檢調的即時連結較弱，這次修法賦予了銀行更多權限，能更直接地遏止犯罪資金轉出境外。
此外，修法也訂定了嚴格的罰則，若銀行端未依規定通報，最高可處以5000 萬元罰鍰，這不僅補足了法規上的漏洞，也讓執行端與監理端有一致的標準，大幅降低因通報延遲而導致的民眾財產損失。
缺乏即時申訴機制 恐影響民眾生活
然而，銘傳大學金融科技應用學系主任林盟翔也指出，目前的法規修正中，缺乏讓消費者即時申訴或救濟的管道，一旦帳戶被誤判為異常而遭到凍結，將立即影響民眾的資金流動與日常生活。
專家建議，政府在強化打詐力道的同時，也應建立專責單位或快速反應管道，讓被誤封帳戶的民眾能有申訴的機會，並在查明後快速解除管控，才能在金融安全與民生便利之間取得平衡。
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◎資料來源／TVBS