讓愛更有保障 第一次幫寶寶買保險，給父母的9個提醒

高齡產婦，孕期可投保婦嬰險

哪些保險需要在寶寶出生前先買呢？中華民國人壽保險商業同業公會副秘書長金憶惠表示，隨著晚婚比率逐年升高，高齡產婦發生早產或新生兒先天性疾病機率增加，擔心高齡生育風險的準父母，可先考慮投保婦嬰險，這是一種結合身故、全殘、重大疾病、醫療及新生兒先天性重大殘缺的女性專屬保單，除能替新生兒做好保障規劃，此種商品有些也可儲蓄教育基金。

面對市面上眾多的婦嬰險，建議可從投保年齡及懷孕週數、保障對象、保障項目三大面向來挑選保單。首先，投保年齡及懷孕週數部分，市面上婦嬰險投保年齡多限制為14歲至55歲女性，也限制懷孕需在一定週數內，各保險公司規定不同，通常懷孕28週內保險公司較願意承保。其次，保障對象部分，包含懷孕母體及未出生的胎兒。而保障範圍部分，包含母體懷孕、妊娠期併發症、生產過程的風險，以及嬰兒先天性重大殘缺的保障，特別是婦嬰險著重在罹患特殊疾病時一次給付，而非後續治療的長期補助。此外，可再視需求考量有無還本設計，有些婦嬰險含有健康檢查津貼、滿期金等還本金的保障。基本上，高齡產婦及夫妻雙方家庭有先天性疾病者，建議可優先考慮投保此商品。

愈早幫寶寶買保險，愈便宜有保障

金憶惠副秘書長強調，婦嬰險提供胎兒的保障項目仍屬有限，且新生兒抵抗力弱、醫療需求高，建議寶寶出生後，辦好出生登記、取得身分證字號後，就可考慮購買實支實付醫療險等相關保險，除較能發揮保險保障的效果，也可補強婦嬰險對嬰兒保障的缺口。另一方面，一出生就買保險，愈早投保不僅保費愈便宜，比較不會因既往病史而遭拒保，或是延期加費承保，寶寶也能越早開始享有醫療險保障。有些人認為1歲後投保較零歲投保便宜，實際上差異不大。

9個提醒，幫寶寶買保險不可不知

提醒1：先檢視父母保險保障是否足夠

金憶惠副秘書長提醒，在思考寶寶要投保何種保險前，父母應先檢視自己的保險是否足夠，如壽險、傷害險及醫療險，是否需要因有了寶寶而再加強。

尤其癌症保險、重大疾病保險、殘廢扶助保險等商品，可分散因罹患重大傷病對家庭帶來的衝擊。父母身為家中經濟支柱，同時是保護寶寶長大的主要照顧者，若遇到無法預測的風險，可能無法負擔起撫育寶寶的費用，這點必須優先考慮。

提醒2：辦妥出生登記才能投保

何時能幫寶寶投保？事實上只要寶寶足月生產、出生後檢查正常（正常寶寶出生48小時後，醫院會採血做新生兒篩檢）的寶寶，在辦妥出生登記、取得身分證字號後就能投保。由於寶寶未來可能送至托育中心、幼兒園等，與外界接觸活動增加後，疾病感染與意外創傷的風險相對增高，可於取得身分證字號後儘早為寶寶進行投保。

提醒3：眷屬附約成年後不能續保

父母工作的公司常會為員工投保團體保險，亦可考慮在團保中為寶寶以附加眷屬方式進行投保，但要注意的是，眷屬附約常在寶寶成年後就不能續保，如寶寶在幼時罹患疾病，並已在接受治療，超過可續保年齡，將會失去保障。因此，不能以單以眷屬附約的方式，幫寶寶規劃保險，眷屬附約僅可作為強化保障的輔助。