超市竟能先買後付、無息借貸？英國Iceland超市如何助弱勢家庭一臂之力？
在經濟衰退與通貨膨脹的艱辛環境下，造成日常食物與用品的購買容易成為犧牲品。此時，若出現零利息的購物金供消費者借貸，是否會帶來一點助力和安全感呢？英國超市連鎖品牌Iceland去年推出全國性的「先買後付．無息購物金借貸」後，逾27000戶家庭受益，協助民眾避開高利貸的風險，或者依賴食物銀行的有限資源，安穩維持每日的健康飲食。讓我們來認識「Iceland食益社」（Food Club）如何為面臨經濟窘境的民眾，提供具體的幫助吧。
微額貸款減少孩童飢餓 市調結果顯示民眾改善生活有感
Iceland超市為了讓許多經濟弱勢的家庭好好吃飯，與非營利道德借貸「Fair for You」攜手合作，提供消費者25~100英鎊的微額貸款；核心目的在於學校放假期間，讓少了學校營養午餐的孩子們不會挨餓，目前為止約有44000名孩童受益。這項服務啟動後的12個月內，已貸出超過600萬英鎊予Iceland的客群，接下來Fair for You將獲得非營利機構「公平金融」（Fair4All Finance）所支持的200萬英鎊，繼續營運和擴充這項道德金融服務。據Iceland官方的市調結果發現：10名有9名顧客已經停止利用食物銀行；其中70%表示不會因為還款而耽誤房租、帳單或稅單的繳交；80%不再轉向高利貸求解決辦法；3分之2的人認為飲食品質得到了改善。
民眾如何利用Iceland超市的無息購物金？
「Iceland食益社」啟動第1週的會員申請高達50000件，現在每日申請約4000件，5名新會員中有4名是女性。
1、首先，消費者必須遞件申請成為「Iceland食益社」的會員，取得1張額度為100英鎊的預借購物卡。一般營業時間內，顧客可在1小時內收到審核結果；初次的購物金額設定為25~75英鎊之間。
2、申請通過約5~7個工作天，收到已儲值的會員卡後，即可進行店內或網上的購物。
3、還款金額為每週10英鎊（約395台幣），消費者可以選擇適合自己的固定扣款日。
4、依還款信用的高低，會員1年有6次機會獲得「追加借貸額度」通知，單次最高可再預借100英鎊（約3950台幣）。
5、1名會員限定1張卡，預借購物金的儲值日期落在學校春夏秋冬的4次休假期間。
無息購物金有利有弊 民眾仍須注意家庭收支管理
接受政府生活補助金的民眾也可能申請成功，使原本的有限資源增加應用彈性，同時不再礙於收入資格而錯失獲得經濟週轉的機會。
過去因資金有限必須價比三家的媽媽們，現在能夠藉此有多一點的餘裕，更加妥善地安排假期時孩子們的充實活動和飲食。
減去利息的壓力，家長們會多一份把握去積極尋求正當的協助管道度過經濟的不穩定期，進一步減少家庭暴力的發生率。
1、為防止借貸過度和還款拖延等問題，預借額度僅限100英鎊，而且只能在學校假期加值，對於平時有其需要的民眾益處有限。
2、此借貸服務屬於「綁定消費組合」（即Iceland和Fair for You），代表消費上某種程度的專制。
3、來自道德借貸組織的微額貸款仍屬信貸，直接影響個人的信用記錄，民眾必須謹慎三思。這究竟是促進家庭更好的收支預算管理，還是落入借貸生活的惡性循環，仍是未知數。
無息預借購物金啟發超市重新思考社會責任 以飲食生活幫助人們脫困
身為「無息預借購物金」先鋒，英國平價超市Iceland甚至製作1支活動影片（case film）參加了坎城影展的，並榮獲2023年「商務創意金獅獎」（Creative Commerce Gold Lion Award）。為了體恤人民所承受的生活經濟壓力，大型連鎖超市能有什麼樣的思考與作為呢？這也許是Iceland帶給其他私人企業的思考跳板。2006年諾貝爾和平獎得主尤努斯（Muhammad Yunus）以鄉村銀行的理念，提供窮人微額貸款，向世人證實窮人也有借錢扭轉人生的權利。如今，類似具有社會良知力量的做法，是否有可能延伸至人們基本需求的飲食生活？除了清倉特價、賞味過期的便當減價，或點數捐贈轉物資、物超所值的大賣場，能使不同消費客群之間建立良好互惠循環，使受益者感覺日漸自立自強的機制，仍有待許多人發揮創意去架構。澳洲連鎖超市Coles和Woolworths，如果拋開每筆消費30元就送的迷你收藏玩具系列，轉而發放兒童食物集點兌換卡，不失為時下最務實的做法之一，填飽肚子才能為明天累積實踐力，而不是更多的玩具。
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審稿編輯：林玉婷
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