AI助攻金融顧問拓展業務 強化人際連結勝於技術取代

商傳媒｜何映辰／台北報導

面對全球金融市場的快速變遷，金融顧問業在 2026 年正尋求可靠的成長策略。根據外媒報導，目前多數顧問的自然成長率僅介於 2% 至 3%，這對拓展業務來說是個挑戰。許多業者發現，人工智慧（AI）和自動化技術最有價值的地方在於保護並優先考慮人際連結，而非取而代之。

報導指出，金融顧問最主要的業務來源仍是透過人脈建立，特別是客戶轉介和人際網絡。AI 在此扮演的角色是幕後支援，協助將這些以人際關係為基礎的管道轉化為更可靠的成長動能。在 2025 年適應並整合新技術後，2026 年各金融機構的重點已轉向優化和精進營運。

目前超過一半的金融顧問已將 AI 和其他技術工具應用於提高工作效率。例如，34% 的顧問業務量透過虛擬方式進行，顯示科技已成為拓展客戶群及提升現有關係價值的關鍵。約三分之一的顧問也正規劃業務成長方案。

儘管有新的技術輔助，多數顧問反映，新的業務增長主要仍來自客戶轉介、舉辦研討會及現有客戶關係。AI 等工具主要是協助這些努力，而非取代它們成為主要的業務增長驅動力。目前，僅有 17% 的顧問表示非常熟悉 AI 並經常使用，40% 的顧問表示有些熟悉並偶爾使用，而有 28% 的顧問只聽過 AI 工具並希望了解更多，顯示大多數業者仍處於早期或探索性採用階段。

金融顧問最可能考慮應用 AI 的任務包括行銷（43%）、客戶溝通（49%）和報告撰寫（33%）。相較之下，他們較少將 AI 用於投資組合管理（25%）或法規遵循與風險管理（24%）。主要原因是逾半數顧問對 AI 的準確性（65%）和合規性（55%）存有疑慮，其他顧慮還包括隱私（51%）、成本（29%）和複雜性（27%）。

近半數顧問指出，人際網絡和客戶轉介是新業務成長的主要推手，但同時也有超過一半（52%）的顧問表示，他們沒有建立正式的客戶轉介系統。透過導入基礎的轉介追蹤系統，並讓 AI 處理後續的追蹤排程和提醒，顧問可以將客戶轉介變成可重複的成長來源。此外，47% 的顧問認為管理客戶預期是他們最大的挑戰之一，42% 則提到幫助客戶避免市場情緒波動帶來的非理性反應。研討會正能有效解決這些問題，透過教育潛在客戶來設定預期，並提供現有客戶所需的教育與支援。AI 在這方面也能自動化追蹤、引導參與者獲取額外資源，並協助顧問追蹤客戶互動。

總體而言，透過採行混合式成長模式，讓 AI 擔任低風險行政事務的倍增器，金融顧問便能將更多時間和精力投入到高價值的客戶互動和關係建立上。