最重要的財務決策與錢無關？真正影響財務狀況的，往往是「這1點」

人生中很多決定都會間接影響財富，怎麼在追求財富之餘，又把握住人生中重要的一切？心理學家和行為金融專家丹尼爾．克羅斯比 （Daniel Crosby）於《財富的靈魂》一書中，探討財富的真正意義，帶領讀者以簡單而有力的方式，找到關於金錢與幸福的終極解答。以下為原書摘文：

最重要的財務決策與錢無關

對大多數人來說，金錢就是煩惱的根源，所以很多人會做白日夢，幻想自己生來富有，這倒是相當合理。只要簡單檢視出生在富裕或有名望的家族之人的生活，就會發現富有往往不像從遠處看來那般單純或令人嚮往。我們經常在各種形式流傳的寓言故事中聽到這樣的結論：「小心你許下的願望， 因為它很可能會成真。」這顯然不是空話。

不相信？容我向你介紹芭芭拉．赫頓（Barbara Hutton）女士。她曾是美國最富有的女性之一，出生於1912年，是富商之女艾德娜．伍爾沃斯（Edna Woolworth）和勞斯．赫頓（Laws Hutton）的女兒。

她的外公是著名的廉價百貨連鎖店創辦人 F. W. 伍爾沃斯（F. W. Woolworth）。她確實含著金湯匙出生；然而，由於私生活中的一些問題，她後來被美國人稱為「可憐的小富家女」。她得到財富的方式其實異常悲慘，母親雖然為芭芭拉留下數千萬美元的遺產，卻在她年僅5歲時便撒手人寰，原因據說是自殺。

芭芭拉．赫頓在21歲時嫁給歐洲貴族亞歷克西斯．姆迪瓦尼王子（Prince Alexis Mdivani），開始一連串愚蠢的財務行為。這場婚姻很快的以失敗收場，1935年雙方離婚，僅維持2年。

姆迪瓦尼是個花心大蘿蔔，最出名的作為是用妻子的錢舉辦各式豪華派對，而且經常賭博。他對妻子不忠，不管是在經濟上，還是在婚姻裡。赫頓總共結婚、離婚7次，夫婿包括1位男爵、3位王子、1位伯爵、1位花花公子和演員卡萊．葛倫（Cary Grant，媒體甚至為這對夫妻取了「現金和葛倫」（Cash 'n' Cary） 的綽號。

令她的財務困境雪上加霜的是，她總想在經濟上支持朋友，並且一直在與藥物濫用搏鬥。赫頓66歲時死在加州比佛利山莊的比佛利威爾希爾四季酒店（Beverly Wilshire Hotel）頂層豪華套房。曾經富有的她，去世時已經瀕臨破產的邊緣。

即使繼承相當於今天20億美元的遺產，晚年的她銀行存款也只剩幾千美元。坦白說，她對男性的眼光不佳影響她的償債能力。雖然大多數人不會認為伴侶選擇錯誤是一種財務健康風險， 但它的確讓芭芭拉損失好幾億美元。

根據一本2017年出版的傳記，她與波菲里奧．魯比羅薩（Porfirio Rubirosa）的53天婚姻從一開始就代價高昂，除了1張100萬美元的支票外，她還送他一個多明尼加的咖啡園、一架B-25飛機、為馬球賽培養的高價馬匹、珠寶；還有，最終離婚時付出的250萬美元。在現實生活中，金錢無所不在。因此，在各個領域所做的決定不可避免的都會影響我們的財務狀況。

離婚是預測貧窮長短的指標

我們可能沒有數十億美元可以折損在自己的人際關係裡，不過，無論個人財富有多少，離婚的經濟成本都很驚人。根據2005年的一項研究，育有一個孩子的家庭，在離婚後家庭收入平均會下降42％，與美國大蕭條時期經濟衰退影響家庭收入的數據相近，因此對父母和孩子而言都會產生影響。你可以看到，在夫婦離異後，原本強大的父母共同經濟體將分裂成兩個獨立且較弱的經濟體，導致離婚後財富水準顯著下降。

同樣令人不安的是，根據茱莉亞．希斯（Julia Heath）和B．F．凱克（B. F. Kiker）的研究，將近一半的美國家庭在離婚後陷入貧窮。經濟合作與發展組織（Organisation for Economic Co-operation and Development，OECD）報告指出，每4名申請社會救助的婦女中，就有3人是因為兩性關係破裂，不得已才申請社會福利金。

雖然離婚帶來的情緒創傷通常會痊癒，但財務上的創傷卻會持續非常久。富達投資（Fidelity） 的研究發現，分手5年後，75％的離婚者表示他們在情感上已經恢復得差不多，但只有65％的人表示，他們的經濟狀況也已經恢復正常。

有鑑於此，難怪希斯和凱克表示，離婚是預測貧窮時間長短的最重要指標。

我們希望將愛情視為一種不受金錢玷汙的純粹之物；但很明顯的，擁有更多的錢確實可以讓愛情之路變得平坦一些，待在愛的世界裡也會讓你擁有更多的錢。類似道理，住在哪裡、愛上誰、學習什麼、甚至吃什麼，這些決定都會對我們的財富產生重大影響，儘管這些決定都不在金融課程的知識範圍內。

（本文摘自／財富的靈魂：行為金融學家教你洞悉人性的致富心態／天下文化）

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