金價看漲！我該買黃金嗎？林峰丕給「2個忠告」還不如買檔好的ETF

每當國際發生重大變化，就會有人搶著買黃金，但黃金真的好投資嗎？熱門Podcast節目「人生實用商學院」的共講者、牙醫師林峰丕於《打造被動收入流》一書中，扭轉過去隨波逐流的錯誤理財方式，歸納出一套穩扎穩打的理財心法，帶領讀者重新審視財務自由的本質，純「賺錢」轉變為「讓錢自動流向我們」，為自己增加被動收入。以下為原書摘文：

黃金沒有你想的那麼好抱

每每國際發生重大戰事，就會有人搶著買黃金，然後就會有不少聽眾搶著問：「哪國和哪國開戰了，現在應該買黃金保值嗎？」

如果你只因為戰事就要買黃金，那你很可能沒想到的是：

• 戰事可能不會持續很久，當某天戰事結束，金價再度下跌，你未必真能賺到什麼錢。
• 買實體黃金並不會孳息，你擺得再久也只能期待靠價差博利潤，萬一金價落入長期熊市或一直不動如山，你的資產將如一灘死水無法增值。
• 當各國已揚棄金本位制度後，黃金不再是支撐匯率的唯一因素，要靠黃金來對抗通貨膨脹，其實效果有限。

話說在我還很小的時候，因為國家遭逢幾次動盪，像退出聯合國、中東石油危機、蔣介石過世⋯⋯甚至後來的波斯灣戰爭、1995年閏8月台海危機、香港澳門的回歸，都曾引發大家一陣搶購黃金的熱潮，我記得我媽應該也買過。

但若回頭重新檢視，有人真的因此發了大財嗎？恐怕少之又少，因為所有的危機都會過去，而你的黃金若不是買在很低的價格，又沒有出脫在相對高點，很可能就是抱上又抱下，到頭來白忙一場。

而且你買了黃金要放在哪兒呢？放在家裡怕被偷，亂藏的話很可能到老自己都忘了藏在哪，在子孫也不清楚的狀況下被當垃圾丟掉。放銀行保管箱則又要多付銀行一筆保管成本，東扣西扣其實年化報酬率還不如買一檔好的ETF。

金飾保值有限，不宜過度追逐

老一輩的人（尤其是有經歷過戰爭洗禮的），特別鍾愛黃金，這可能跟當時的時代背景有關係。逃難時，黃金比鈔票有用，但你拿著一整條的黃金，應該也不是好的交易工具，只怕會被當肥羊狠宰。很多情節其實是自己腦補出來的，當時代走到現在，有些舊思維真的已經不再適用。

如果你是為了資產的配置，非要買一些黃金作為避險用途，當然也不是不可以，但比例真的不宜過高，10％就很多了，這是對薄有資產的人來說。如果你是小資族，還在為第一桶金努力打拚的年輕人，請你不要考慮黃金，它絕不是你（至少是現在）最佳的理財工具，除非你天天期待著世界大戰開打，且一打打個3、5年。

還有人誤以為那買黃金存摺應該就有利息了吧？請你不要想太多，雖然聽起來有存摺二字，也是由銀行發給你，但真的跟一般存款存摺不同，它是完全沒有利息的。連利息都沒有的東西，就更別提會有什麼複利效應了，請你一定要搞清楚。

當然，如果你實在對黃金的投資難以割捨，現在也有跟金價指數或金礦公司相關的ETF可以選擇，簡單來說就是把實體黃金證券化的衍生性金融商品。但是根據專家的建議，這類商品除非你打算長期持有，否則管理費的支出可能會吃掉獲利，喜歡短進短出的人並不適合。

此外，如果真的要有保值功能，也僅限黃金條塊或由國家發行的金幣，你自己去銀樓買的那些金飾則完全沒有。可能你買的時候貴森森，賣掉的時候價錢只剩6、7折甚至更低，因為那些飾金被加工費灌了很多水，還有純度的問題。所以可別以為長輩幫你買的金項鍊、金鎖片、金戒指會讓你發大財，其實拿到銀樓去變賣的所得絕對比你當時買進的價格低很多。

總而言之，在世界經濟長遠必向上行的趨勢下，要靠黃金來謀取高報酬是個不切實際的想法，讓它當個意象上財富象徵就好，不必真實擁有，更不要過度追逐。

（本文摘自／打造被動收入流：幫自己加薪的49個富思維／天下文化）

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