新制勞退分紅首破6位數！平均每人爽分11.1萬，帳戶怎麼查？退休金缺口「1公式」教你算
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圖片 Shutterstock（示意圖非當事人） 提供
台股5月大漲5,896點、創下史詩級「最強5月天」，勞動基金投資績效也同步攀升。勞動部勞動基金運用局今（7/1）日公布最新績效，截至今年5月底，整體勞動基金規模達8兆6,115億元，累計收益數達2兆1,252億元，收益率27.7%；其中光是5月單月收益就增加了5,860.2億元，繳出亮眼成績。 其中，最受勞工關注的新制勞退基金，今年前5個月累計收益達1兆4,541億元，5月單月收益約4,050億元。若以目前參與收益分配的1,310萬個有效帳戶粗估，平均每位勞工可分得約11.1萬元，首度突破6位數，也創下歷史新高。 不過，勞動部提醒，每位勞工的提繳金額、累積年資不同，實際分配金額仍會有所差異，並非每人都能領到11.1萬元。
AI與科技股帶動市場走揚，勞動基金績效同步受惠
回顧5月市場表現，勞動基金運用局指出，全球金融市場延續4月反彈走勢，在企業獲利穩健及科技產業投資動能持續推升下，主要股市普遍上揚，其中人工智慧（AI）相關產業及大型科技股表現尤為突出，成為市場資金聚焦的主力，也帶動勞動基金投資績效明顯提升。
展望後市，勞動基金運用局表示，AI供應鏈持續強勁，有助支撐國內產業成長及出口動能，台灣綜合研究院也已今年台灣經濟成長率預測上修至9.33%。不過，仍須留意產業過度集中，以及AI商業化進程若不如市場預期，可能帶來的投資風險。
勞退收益每年結算一次，滿60歲才能請領
勞保局提醒，新制勞退基金收益並非每月發放，而是每年辦理一次收益分配。勞動基金運用局會於每年2月底前完成前一年度損益通知，並於3月底前辦理收益分配，勞工可登入個人勞退專戶查詢最新累積金額。
此外，勞退專戶內的本金及收益都將持續累積，符合請領資格後才能提領，目前勞工須年滿60歲才能開始請領新制勞退退休金。
勞工退休金請領條件 請領條件 （年齡與年資） 請領方式 （月領或一次領） 年滿 60 歲 符合請領的基本法定年齡。 工作年資滿 15 年以上 可選擇月領或一次請領。 工作年資未滿 15 年 只能一次請領。
此外，若勞工未滿60歲但已喪失工作能力，也可提前請領；若在請領前過世，則由遺屬或指定人領取。退休後若持續工作並提繳，還可每滿1年再請領一次續提退休金。
你的勞退帳戶裡有多少錢？3種查詢方式快收藏
一、用「勞保局e化服務系統」（手機也能查）
1️⃣ 進入勞保局e化服務系統
2️⃣ 點選「個人登入」
3️⃣ 選擇登入方式（擇一）：
◆行動電話認證（需備妥健保卡號）
◆自然人憑證
◆虛擬勞保憑證
◆行動自然人憑證
◆金融電子憑證
4️⃣ 登入後點選：
「查詢」→「勞工退休金新制個人專戶」
5️⃣ 即可查看：帳戶總金額、歷年提繳紀錄、投資收益分配
二、用ATM查（免登入）
持「勞動保障卡」或「郵政金融卡」到ATM操作查詢，可查累積提繳金額、收益、以及最近6筆明細等資訊。
三、臨櫃查詢
攜帶身分證明文件到勞保局各地辦事處，由專人協助查詢與試算
勞退僅提供基本保障，退休仍須提早規畫
勞退新制自2005年7月上路至今已滿20年。勞動部曾試算，若勞工自25歲起，每月以平均提繳工資4.4萬元計算，自提6%（每月2,640元），並持續提繳40年至65歲退休，專戶累積金額可望突破1,000萬元。
勞退新制自2005年7月1日開始實施，勞動部曾試算，如果當時25歲的勞工從新制施行起就自提6%，以提繳薪資平均約4.4萬元來計算，每月自提2,640元，持續40年、到65歲時專戶可累積逾1千萬元，為老年提供穩定保障。
但是許多勞工並非制度實施初期就開始提繳，也未必都有自提6%，因此退休金累積仍有限。根據勞保局統計，目前新制勞退平均月領金額約6,332元，加上勞保老年年金平均每月給付約1萬9,312元，合計約2.5萬元，對不少人而言恐難支應退休生活。
專家建議，退休規畫不能只看勞退專戶金額，而應先估算退休後每月生活支出，再推算所需退休資產，最後檢視是否存在退休金缺口。
一、先算「你退休後每月需要多少錢」
最簡單的方式，是取所得替代率60%至80%為基準。如目前薪資6萬元，則退休後每月約需3.6萬至4.8萬元，原因是退休後少了通勤、交際開銷，支出會略減，但須注意醫療保健費用可能上升。
二、再算「你至少要準備多少退休金」
根據內政部最新公布的「2024年（113年）簡易生命表」，台灣國人平均壽命為80.77歲；另據勞保局最新統計，2025年（114年）勞保老年年金的整體平均請領年齡為 61.51歲，也就是說，國人退休後平均還有20年的餘命。
簡易估算公式：每月生活費 × 12 × 預計退休年數
假設每月需要4萬元，預計退休生活20年，就需要約960萬元。若更保守計算活到90歲以及通膨因素，恐怕就要抓1000萬～1500萬元才保險。
三、補齊「退休金缺口」
假設勞退＋勞保年金有2.5萬元，與退休後預估每月4萬元的花費相減，仍有1.5萬元的資金缺口，這就需要想辦法籌足其他財源，包括個人儲蓄、投資（ETF、股票、保險等），或是當包租公婆等。
延伸閱讀：
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若勞退及勞保年金不足以支應生活開銷，仍可透過提高勞退自提比率（最高6%）、延後退休增加勞保年金給付，或提早布局ETF、債券等穩定現金流資產，逐步補足退休金缺口，提升退休生活的財務安全。
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