年薪300萬卻不夠用？53歲中年大叔「被迫退休」才發現3大理財誤區
累積25年以上的財經記者、《存股助理電子報》總編輯謝富旭，秉持「股息為主、價差隨緣」理念，14年來透過存股與短期操作，目前實現的價差報酬已超過1000 萬元。他也於《中年財富覺醒》一書中分享自己的實戰筆記，幫助讀者在利差與配息間創造穩定現金流，打造源源不絕的被動收入 。以下為原書摘文：
年薪300萬仍陷入金錢焦慮
李哲豪（化名）是一個生活過得還不錯的高階白領。他任職於外商企管顧問公司，月薪將近20萬，再加上分紅後年薪超過300萬元；當老師的妻子，每月固定薪資約有6萬元。以一個居住在雙北市的雙薪家庭來說，這樣的收入其實很好過了。
李哲豪也是一個對未來很有規劃的人，不到40歲就開始為退休生活打算。他計畫退休後以「當包租公」為目標，把省下來的錢全部用來投資房地產。除了當包租公，李哲豪還夢想著退休後能擁有一座休閒農莊兼民宿，不但自己可以養老，還可以持續有收入。
為了繳交沉重的房貸，李哲豪白天在企管公司上班，晚上還常常兼差，週末時還跑去山上經營民宿，常常搞得自己人仰馬翻，也因此忽略了家人，甚至在妻子懷孕時，他也因為太過忙碌而從未陪同產檢，就連生產的時候也不在她身邊。
「如果那時我多關心妻子一點，早點發現胎位不正，選擇剖腹產，或許女兒就不會腦性麻痺⋯⋯」
腦性麻痺的女兒，是他對家人最沉痛的負罪。除了心理壓力，還有龐大的醫療復健支出。此外，山上的休閒農莊也一直處於燒錢階段，原本讓他寄以厚望的夢想，竟成了尾大不掉的賠錢貨。令李哲豪沒想到的是，7年前公司縮編，自己竟然在53歲時（2005年）就早早被迫退休。
正當金錢焦慮從四面八方襲來，夫妻倆也開始為錢失和、吵架。就在李哲豪坐困愁城之時，一位身價逾3億元「富同學」的一席話，震懾了正在徬徨無助的他。
退休窮大叔也能財務翻身
話說這位富同學，真的姓傅！在國外打拚多年後，決定回台養老。傅同學為李哲豪進行了詳細的財務「健診」，點出了他投資理財的3大缺陷：
- 資產高度集中在房地產、變現性太差，會影響投資理財的靈活性。
- 租金收入每月僅4萬元，等於每年48萬元，以目前出租的房地產（一戶國宅及一家店面）市價保守估計約2,000萬元計算，投資報酬率僅有2.4％，這還未把仍在虧錢的休閒農莊計算進去。
- 當時李哲豪手上還有市價約60多萬元的歌林、三陽等股票，但基本面與配息都不穩定，根本不適合像他這樣的退休者投資。
改變命運的3條錦囊妙計
第1條錦囊妙：五力搬錢法
這五力即是：勞力、腦力、眼力、財力以及耐力。對已經退休的李哲豪來說，顯然已經氣力（勞力）不足，要靠腦力（專業）也一時很難找到工作，所以只有靠眼力（投資眼光）、財力（用錢賺錢）以及耐力（等待）這三力，才有翻身的可能。
第2條錦囊妙計：「借二買六」的資產活化策略
大部分的人痛恨負債，除非不得已，不然不輕易向銀行借貸。但傅君玉先生說，在當前低利率的時代，理財腦袋也要跟著變通，如果你能找到每年穩定6％以上報酬率的投資標的，用房地產向銀行借2％的利息又何妨，這等於是用錢來賺錢。
第3條錦囊妙計：三不一沒有
不亂投資、不隨便借錢給別人（救急不救窮）、不幫人作保，以及沒有胡亂捐錢。這也是日後李哲豪守住資產的最高指導原則。
向同學請益之後，李哲豪商借相關財經書籍開始「練功」。練功一陣子後，他做了一件人生中最大膽，也最重要的決定：用自己與妻子名下所有的房地產向銀行抵押，總共借出1700萬元；並以28元的價位，買進600張上海商銀。
李哲豪除了把600張上海商銀作為核心持股之外，後續幾年也靠著「借二買六」的資金，陸續投入如新保、橋椿、永記、高林股、精誠、中聯資等股票作為衛星持股。5年多下來，他投資的上海商銀翻了好幾倍，市值高達5940萬元，衛星持股部位也有1800多萬元。
「2012年對我是很值得紀念的一年。」李哲豪說，他算一算手上的房地產與股票，扣除房貸後，資產總淨值已經正式超過1億元大關，而且每年穩定領取約400萬元以上的現金股息。
（本文摘自／中年財富覺醒：活用低利槓桿，月領10萬元股利的窮大叔翻身筆記／今周刊）
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