理財達人試用報告》10款最適合小資族的理財App你不能沒有！
有讀者私訊我說，心底想學理財，但密密麻麻的文章與觀念總是讓他昏昏欲睡，有沒有速成的妙招？
其實是有的！在這個時代裡，手機裡已經有許多好用的理財類App，裡面的功能都隱含了「延遲滿足感」、「複利」、「基本面研究」這些在投資中十分重要的觀念，可以幫助我們一步步的實現目標。
依照功能不同，我將這些App分成了：存錢類、記帳類和資訊類，幫助我們完成不同階段的理財目標。
存錢類App》
52 Weeks：52週存錢大挑戰！
52 Weeks是一款存錢的App，存錢方式有2種：
1.定期定額。
2.每次遞增。
我推薦使用定期定額，可以養成儲蓄習慣，更能將提醒日設在發薪日當天。金額設為薪水的20%～40%，一領到薪水就把錢轉存進自己的戶頭，相當於強迫自己儲蓄。而使用每次遞增，到後期其實會給自己不少的壓力。
看著52週的進度條慢慢填滿，目標也逐漸完成，心情真是美滋滋！
Deposit Plan：計算你離財務自由還有多遠
Deposit Plan App是一款幫你計算財富自由的工具，只要輸入：
目前資產、退休後每月想提領金額，它就能算出退休前，每個月你該存多少金額才能享有財富自由！
第一次使用時，結果讓我蠻驚訝的，原本我以為要工作到死才能財務自由，後來發現只要再工作十幾年，就可以退休了…，這讓我反思，我們是不是花了太多時間在賺錢，卻從來沒有思考過自己需要多少錢呢？
這個App我大概半年會打開一次，將目前資產依照實際狀況更改，看著退休時間愈來愈短，心裡也愈來愈踏實。
這個App沒有Android版本，但我之前有介紹過一個網站，也能算出財務自由的時間。
中央銀行：利率查詢很重要
中央銀行作為唯一上榜的公家機關出品App，大家請先給它一個鼓勵。中央銀行推出的App有一個很好用的功能：各家銀行利率查詢。從活期存款、定期存款、信用卡最低利率、房貸利率都能按最高最低來做排列。
有時想存一筆錢，或是想刷信用卡清空購物車，在網上找各家銀行的利率總是比較到崩潰，就算有文章整理，也可能已經過時。這時候中央銀行App的功能就派上用場啦！
記帳類App》
記帳城市：用每筆收支，建造你的城市
這是一款遊戲化記帳的App：
1.每記一筆帳你的城市就會生成一棟房子，同樣的房子可以改建成更高級的建築物，帶給城市更多的收入。
2.邀請朋友加入你的城市，當你的「打工仔」。
3.記帳完後自動生成圓餅圖，可以檢視自己的開支。
為了讓城市持續發展下去，每天睡前我都會打開這個App記帳。簡單說，這是個會讓人想要記帳而記帳的App…。
aifian：拿發票來投資，年化收益還有8%？
aifian有3大功能：發票換錢、投資以及預借薪資3大功能。創立目的是希望人工智慧可以給每一個人使用，改善每一個人的生活。
1.發票換錢、投資：上傳發票1張可以抵1元，存入資金則是最少3,000元起跳。稍微看了一下，存入aifian的資金一年的年化收益是6%～8%，於是轉入3,000元小試身手，目前收到了第一次分紅。
需要注意的是，aifian的官網有一條風險提示：人工智慧生成資產，損失超過2%自動停機，有效控制風險。
也就是說，將來這筆資金也可能是「負的」。另外，對於aifian是如何運用我們轉進去的資金進行投資，官網上能找到的資訊也不太多。
2.預借薪資：綁定薪轉帳戶後每週領薪，但因為我還沒測試，所以暫不介紹。
對於投資者來說，我們樂於擁抱帶來改變的FinTech科技，但也必須建立在充足的資訊以及官方監管之下，希望aifian能在官網放上更多這方面的資訊。目前有消息說App正在製作中，很期待你們能為台灣金融業投下震撼彈阿！
目前還沒有App，附上aifian官網及aifian FB連結。
CWMoney理財筆記：發票記帳、自動生成每月開支圖表
CWMoney理財筆記有3大功能，可以分為發票記帳、自動生成收支表、以及理財資訊。
1.發票記帳：和aifian不同的是，在CWMoney理財筆記掃描發票後，得到的是點數而不是回饋金，點數可以拿去商城換取禮物，可以換到茶葉蛋、奶茶、VIP會員（在線觀看雜誌、生成年收支報表等等）、實體雜誌等等。
2.自動生成收支表：掃完發票後，App會自動辨認消費的行業列表，生成一張月收支圓餅圖，也可以自己手動新增。透過圓餅圖，可以發現自己每個月在哪個行業花上最多錢，搞清楚自己的「錢」去了哪裡，結果可能會讓你嚇到！
3.理財資訊：上面也有少部分理財文章可以觀看，但內容不多。要看的話直接上網站看比較快～另外，也可以直接連接悠遊卡，一卡通，方便即時記帳。也能夠設定提醒，例如信用卡的還款期。
MOZE：號稱最美的記帳程式
MOZE是一款稍微複雜的App，適合對理財有基本概念，懂得多帳戶管理的朋友使用。除了基本的記帳功能外，還加入了建立不同帳戶、專案、預算等3項功能。
1.建立不同帳戶：如現今帳戶、悠遊卡帳戶等，可以獨立設定繳費日、起始日等。
2.建立專案：如基金投資專案、旅行專案，記錄每筆專案的花費，還能更改幣別（有投資ETF、國外股市的朋友非常推薦！）
3.建立預算：對食、衣、住、行設定上限，並即時掌控剩餘金額。
Moneybook：或許是目前最方便的記帳軟體
Moneybook最大亮點在於可以綁定銀行帳戶與悠遊卡，並自動匯入交易明細，生成圖表。
以下內容摘自官網：
「目前支援的銀行有：中信、台新、玉山、花旗、國泰、郵局、富邦、永豐、元大、華南、臺銀、王道、聯邦、兆豐、渣打、一銀、合庫、土銀、匯豐信用卡、遠東、樂天信用卡、上海商銀、新光。
自動匯入悠遊卡、一卡通、iCash刷卡消費，通勤族可以輕鬆掌握每個月搭乘捷運、公車、台鐵的消費。」
試著綁了一張悠遊卡，3分鐘內就讀到了近半年的交易資料，包含：金額、交易地點、日期等，幾乎匹敵支付寶帳單的詳細程度（支付寶還能讀到買的商品），對於想記帳，又懶得一筆筆輸入的朋友非常適合。
但是，這麼方便的服務，背後有沒有代價呢？我們來看看官網對於資訊安全的說明：
「Moneybook只下載您在網路銀行的交易資料，不提供任何轉帳、提款或是繳費服務，並且，任何人無法僅透過網路銀行帳號密碼轉帳給惡意的第三人，以及查詢完整信用卡號碼，所以使用Moneybook的服務不會有金錢上的損失。」
跟網路銀行採用同等級的TWCA 256技術，在資料保存上是相對安全的，但換個角度想，我們的交易資料會被掌握，那麼Moneybook往後是否會利用這些資料呢？
如將使用者的交易資料作分析，賣給投資公司，讓它們依此推薦消費者適合的理財商品，這時身為使用者的我們，有拒絕的權利嗎？我會聯絡它們，取得回應再告訴大家！
資訊類App》
華爾街見聞：滿滿專題分析文，深入了解財經大事
和金十數據類似，但在內容上的分類較廣，涵蓋股市、債市、商品、外匯、公司、數據，也有比較豐富的專題文章。
比起金十數據，在內容上我更喜歡使用華爾街見聞來看。另外，有個朋友剛好在裡面工作，所以問了一下～他們的編輯分布於紐約、北京、上海，幾乎24小時都有編輯在生產內容。
金十數據：財經快訊24小時不打烊
這是一款經濟數據推播App，24小時都會更新全球市場的最新訊息。
包含美國非農數據、歐洲央行利率會議、澳洲CPI指數…等等。重大事件發生的3分鐘內就會收到推播，讓你和世界同步。有投資專題的分析文章，但和華爾街見聞相比，金十數據較著重於數據提供。
艾蜜莉定存股：免費股票健診器
理財作者小資女艾蜜莉團隊製作的App，主要有股票健診和股價紅綠燈2個好用的功能：
1.股票健診：依照股票的營運狀況、公開資料等列舉了10項股票的診斷項目，就像是一間公司的健診報告一樣。
Trading View：任何你想得到的商品數據都在這
一站式的投資商品查詢網站，在上面可以找到「幾乎所有」的商品資訊，包括：中國A股、國債、美國股票、ETF、原油、黃金等等，可惜的是沒有台灣股票的資訊。
PREMIUM會員：我個人還有購買他們的PREMIUM會員，開通後可以看到市場深度，對下單和判定支撐、阻力位有蠻大幫助的！下面是我用他們網頁版網站做出的「2018年美國、歐洲、亞洲、中國股票市場比較」。
個人覺得網頁板比App好用，操作流暢，看數據也不像手機那麼吃力。之前和他們的社群經理Mark聊天，聽他說investing.com的數據源也是用他們的～
理財，不一定要博覽群書才能做到，對於現代忙碌的你我來說，藉由這10大理財App，我們可以數據化存款目標、釐清自己的現金流向、更能掌握世界的財經脈動，在存錢、記帳、資訊吸收上3大方面都能有所建樹。
新的一年，祝大家都能實現自己的財務目標！
●小檔案＿黃琛為
本名黃琛為，熱愛投資、背包旅行。
現任職於香港投資銀行（aka台勞）、懶人經濟學主筆。自大二開始接觸投資，研究標的包含基金、ETF、以及美股。希望能盡微薄之力，豐富讀者的投資閱歷與財商。
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