樂享第三人生，理財達人施昇輝：開心花錢、不要「努力」賺錢
【早安健康／林昕潔報導】曾經被公司要求自請離職、被迫提早退休，多年以後卻搖身一變為暢銷理財作家，時常在臉書與讀者分享理財心得。「樂活大叔」施昇輝此次受邀於早安健康《第一屆『健康大未來』高峰論壇》，分享對於退休後「第三人生」的理財與生活規劃。
顧好健康與理財，樂享「第三人生」
「有準備的長壽是福氣，沒有準備的長壽是詛咒」，施昇輝認為，想要有無憂、自由的退休人生，最重要的條件莫過於健康的身體與足夠的經濟能力。但是，如果因為擔心用錢問題，而持續對理財有焦慮，就一定會影響健康。而不再焦慮的兩個方法，就是「不要再選股」，以及「不要努力賺錢，夠了就好」。
不過也有很多人會問，到底要存到多少錢才能安心退休？施昇輝比喻，如果退休後的財產是一瓶水，喝太快會影響生活品質、喝太慢用不完也很可惜。但如果有水能不斷的倒進這個瓶子，有了固定的現金流，就不必太過擔心退休後的財務問題。因此想要好命退休，不該只想著固守這一瓶水，更要思考如何能把水加進來。
而怎麼樣才能達到安心退休的條件呢？施昇輝舉列下列四點：
保險：「保險跟投資要分開」，因為保險的本質就是急難救助，「旅平險保額有1000萬，但你希望飛機從天上掉下來去領一千萬嗎？」因此不要想著保險費有一天會回收，而是本來就會用掉的錢；既然一定會用掉，那就選保費便宜、內容不重複的產品，更能提供多樣化的保障。
房子：雖然租房成本較低，但如果有一天租不到房子，還買得起嗎？因此施昇輝建議年輕人，以台北市以外的房子為標的，即使沒有電梯、沒有車位、不是鄰近捷運站也無妨，「第一棟房子不要當投資，買得起最重要。」
存款：以退休後一年生活費的22倍來計算。他舉自己與太太的例子，兩人在台北市一年的生活費為50萬，22倍即為1100萬。其中多數可以用於投資，但至少要準備2年的生活預備金（100萬），以備緊急之需。
投資：為了避免坐吃山空，存款的大部分也應用於投資。不過也不必寄望靠著投資賺大錢，想要穩定的退休生活，其實只要每年報酬率達5％即可。
定存、存股哪個好？投資年報酬率5％，怎麼做到？下一頁幫你總結實用的投資心法供參考喔！
投資年報酬率5％，怎麼做到？
許多人覺得投資很難、可能賠錢而不願意入場，轉而購買風險較低的定存，對此施昇輝認為，除非存款達到一億，否則由於定存利率太低、趕不上通貨膨脹率，其實是「百分之百賠錢的投資」。
而股票的獲利，大部分是以買入、賣出的價差為主，但個股容易受到人為操作、投資人判斷等因素而漲跌，一旦公司倒閉，手中的股票更是直接變成壁紙。
近年來許多人認為，存股是更好的投資方法，買進股票後即可領取每年配發的股息。而這類存股的標的怎麼選？施昇輝建議應滿足兩個條件：穩定配息、不會突然倒閉，每年才會有股息可領。不過，這類表現較佳的公司如台積電、兆豐金等，股價較高，入場相對困難，且個股仍可能受到公司營運表現影響。
因此施昇輝以自己的投資經歷，總結了最簡單的投資法：「不要再選股、大不了套牢」。他曾在著書《第三人生任逍遙》中提到，2008年時逢金融海嘯，手中股票不斷賠錢，讓他連午覺都睡不著；而當他了解到「只要不輸給大盤，雖然賠錢至少還能睡得著」後，靠著不選股、套牢也能領股息的獨門理財心法，漸漸有了穩定獲利。
施昇輝的理財心法，就是投資由台灣前50大公司的股票所組合而成的指數型基金（ETF）「0050」，漲跌幅與大盤幾乎一樣，比起個股的波動更小，且50間公司同時倒閉的機率很低，就能避免股票跌幅過大而賠太多錢，另外如果這50間公司有發給股息，0050的持有者也能領到股息。
另外一項心法則是「隨時都可買，買了忘記它」。首先，不要想著逢低買進，因為很難知道股票的最低點在哪裡；之後也不用賣出賺價差，由於過去每年都有配息，每年只要可以回收4～5％的現金，就夠用了。
因此施昇輝認為，只要選對投資方法，藉由類似存股的方式，買進股票後不用關注股價漲跌，每年領配息即可。施昇輝也分享，過去曾有一位聽眾為了管理手上100多檔的股票，需要每天看盤而焦慮不已；聽了他的講座後，將手上的全部股票賣出、重新投資ETF，不必再盯盤、每年有現金回流，心情感到更輕鬆。
想要樂活第三人生，施昇輝總結三大要點：
開心花錢：不要再努力賺錢，每年報酬率有5％是比較簡單的獲利目標，再加上足夠的保險、自有房屋，就能賺到足夠的生活保障。
節儉不再是美德：將錢花在昂貴的器具上，將來離世也帶不走，不如花在服務上。
所有花費打九折：施昇輝分享自己曾說服太太一起出遊的例子，如果這筆錢存下來、將來留給子女，還要被課10％遺產稅，不論有沒有去旅遊，這筆錢也都無法自用；因此原價50萬的郵輪行，等於政府出錢5萬，也就是花費打了9折。
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