為什麼人會貧窮？CEO揭密困乏者思維：先是是內心窮，然後真的窮

很多人窮並不是因為不努力，而是因為心態導致。金融教育科技新創共同創辦人暨CEO黃士豪於《這輩子賺多少才夠？》一書中，重新定義財富的價值，擺脫對「有錢」的過度執著、對「窮困」的過度恐懼，只要理解這個世界分配金錢的邏輯，距離財富自由就不遠。以下為原書摘文：

你先是內心窮，然後真的窮

從小，我就知道自己在一個欠別人很多錢的家庭裡長大，因為跑路、搬家是我畢業前的重要組成，也因此自幼我就下定決心，不管有多辛苦，都要聽媽媽的話：「用讀書改變命運。」

儘管現在看起來，種種實際現象表明，讀書跟富裕其實沒有絕對關係。但對於當年的我來說，那確實是唯一的浮木，只有不斷抱著這個信念，我才有機會看到新的可能，即便它可能是錯的。

一路走到現在，很多人可能看到我翻轉了財務、家庭、事業、健康、社交等領域的狀態。但實際上回顧這一切，所有的改變都源自於更底層的顛覆：來自查理．蒙格的這句話「如果我知道我會在哪裡死去，那麼我永遠不會去那個地方」，對我來說，是當頭棒喝般的醒悟。

他說的話當然只是比喻而已，畢竟沒有人知道自己會在哪裡死去。但如果我們把死去置換成各種我們不想發生的事件，例如夫妻失和、孩子長大不理自己、失業、破產、窮困、失去健康等，那麼避開的方法便理所當然，就是「不要」朝著這些地方走去。

如果說，所有在人生與財富上獲得成功的人，可能都是做了某些事，或有了某些運氣；那麼我們也可以相信，所有為錢所困的人，例如當年的我，大概也是做了某些讓自己越來越窮困的事，而導致窮困的結果。

要改變這個結果，絕對不是靠一、兩次樂透就能搞定。因為即便我們有金山、銀山，假設我們的行為依舊是朝著窮困的方向，那麼這些財富也只是讓這條路走得長一點，也讓到時候失去財富時的窮困顯得更加殘忍而已。

窮困的心態、行為、決定，不只存在於沒錢的人身上，還存在於所有內心窮困的人身上。月入30萬的人，幸福程度可能與月入3萬的人相差無幾。無論收入多高、資產多雄厚，這種人都注定不能過上理想中的生活。殘忍的是，絕大多數的人仍認為，只要擁有足夠多的錢，就能打造理想生活。

剛出社會、身背巨債的我，也曾希望好好體驗所謂的Friday night、用一點閒錢去休閒娛樂。但比起這些，我知道我更不想終其一生背著債務壓力，過著拚命努力，卻始終不見好轉的生活。更不想因為自己的財務壓力，讓自己成為整天抱怨父母、讓身邊的人都被連累的「受害者人生」。我還希望，不只自己能過上不再為錢擔心的生活，也能讓更多人過上心中的理想生活。

即便什麼都不會、即便不知道從何開始，只要能先辨別出哪些行為會讓自己走向窮困，並且不再延續那些舊有的觀念、行為、決定，那麼我們就有機會看到不一樣的風景！而那有可能就是我們希望去的地方。

為什麼窮困得很穩定？

2019年諾貝爾經濟學獎研究的主題「貧窮的本質」，探究了為什麼人會貧窮。很多人發現了一些普世現象與智慧——造成貧窮，不全然是外在資源的稀缺，更來自於我們的信念與認知，致使窮困的人越來越窮、忙碌的人容易越來越忙。

我們可以看到很多出生窮苦的孩子，在長大之後擁有了一番事業，但更多的窮人卻繼承了上一代的貧困，並分毫不差地再傳承給下一代。當一個人缺乏某些認知時，即便提供足夠的資源，甚至中樂透，他們也會在一定時間內，回到原本的生活狀態。

當我們全身上下充滿「困乏」的觀念、思維、習慣，即使找到高薪的工作、住豪宅、開名車，甚至努力打拚、勤儉持家，最終還是達不到理想中的水準，而且還會回歸系統的水準——窮困得很穩定。

即便經濟學家探討的窮困環境屬於極端情況，但他們觀察到的底層人性，卻是跨階層的。例如在人均收入不到 1美元的印度農村，連飯都吃不飽的情況下，居民仍會為了一場婚宴借貸鉅資，好準備一身行頭。

而之前在台灣社會備受熱議的 YouTube 影片《山道猴子的一生》，主角在早已入不敷出、連卡債利息都繳不出來的狀態下，居然還要買重型機車，滿足「別人覺得他很帥」的想像，這個故事也可以看到與印度婚禮相同的影子。

日常生活更不用說，各種社交媒體平台充斥著消費主義，每個人都想盡方法要展現自己最光鮮亮麗的一面。這讓群眾追尋著「有錢的假象」，似乎有了錢就應該買精品包、去沙灘度假、坐擁名車豪宅、舉辦奢華派對等。這種崇尚物質的消費觀、有錢就要大手筆消費的主流社會價值觀，也正把多數人推向窮困的地獄深處。

說到這裡，你看出來了嗎？所謂的窮困，其實不是來自於賺不到錢、也不是花太多錢，而是來自於我們根本沒想過，追求有錢這件事，到底是為了什麼？當我們思慮不夠清晰，我們就會傾向去做「阻力小」的事，而不是真正幫助自己實現富足的事。

這裡有一個好消息與一個壞消息。壞消息是，絕大多數人覺得自己賺不到錢的原因，其實都不是真正的原因，所以，即使他們解決了自以為的問題，也還是會窮。而好消息是，正因為普遍認知的窮困理由，不是真正的原因，所以只要現在開始把事情做對，我們依然能重新打造自己的財富。

對於錢的理解，不只是我，絕大多數人都沒有深究過，因為大家在這方面上的想法與行動，主要就是：先別管這麼多，把錢賺夠了再說吧！

因為這個底層的認知，我們可以發現，從小沒人告訴我們上學的最終目的是什麼，只會說：「你考試考好了再說」「考上好學校再說」「畢業了再說」「升職加薪了再說」「年終發了再說」「買房買車了再說」「結婚以後再說」「生了小孩再說」，最後一路到「退休了再打算」⋯⋯那就真的下輩子再說吧！

賺錢的目的只為了花錢？

錢不是越多越快樂，錢只能解決「因為沒有錢造成的不快樂」而已。快樂與痛苦是兩回事，沒有痛苦不代表快樂，只是沒有痛苦而已。我們往往只有在痛苦解決之後，才有機會去思考，什麼才能帶來真正的幸福與快樂。而絕大多數人，終其一生都在與痛苦纏鬥，卻希望獲得快樂。

以前我喜歡打籃球，尤其是看完灌籃高手的連載，就會有「想要趕快長高長大，以後也要灌籃」的衝動。這種熱情持續到我國中、高中，直到進入球隊。每次練球，滿腦子都是對未來的各種美好想像：打敗強敵、讓暗戀的女生看到我的致勝三分球等。直到有一次跳躍落地時，我踩到別人的腳，不只「翻船」，還造成骨裂。

接下來的好幾個星期，我行動不便，無時無刻感覺到腳踝的腫脹疼痛。騁馳賽場的各種美好想像，被我拋諸腦後。當下的所有心願，都是希望腳能快點好起來，其他一切以後再說，能正常走路、跑跳才是最重要的。

這正好可以用來比喻我們從小到大被灌輸的，關於錢的所有觀念，我稱之為「困乏者思維」。對於錢的追求動力，來自於對錢的困乏；對缺錢的恐懼，就像受傷的腳踝，因為感到疼痛，所以綁手綁腳。我們可以看到許多人即便擁有了一定的財富，腦海裡想的依舊是該怎麼多賺一點錢，以免哪天缺錢、無法安心退休，而不是為了實現遠大的抱負或夢想。

更別說那些可能因為缺錢，生活過得相對拮据的人，表面上是因為錢不夠用，使人們覺得要優先解決錢的問題。但追根究柢，只要心裡始終擔心著錢不夠、只想再賺到更多錢，那麼就永遠達不到所謂的「財務自由」。這種心態，就像是受了傷、卻一直好不起來的腳踝，所有的期望都只是希望腳趕快好起來，而非灌籃的使命與夢想。

大多數人從小到大被灌輸的「困乏者思維」，就像是一直好不起來的受傷腳踝。我們拚命讀書升學、努力工作、加班應酬，如此日復一日，覺得這樣以後就能跟家人過上幸福快樂的日子。實際上，這就像是按時塗藥、努力復健，明明只能讓腳踝康復而已，我們卻認為這麼做就能贏得比賽。

這也產生了很有趣的現象，許多人都想努力賺到更多錢，但他們其實都不是真的想賺錢，而是想花錢。人的腦海裡隨時有數十種花錢的方式、要買的東西，但對於賺錢的方式，通常就只有努力工作，頂多再加個副業或炒股。

面對各種商品的推銷、包裝、廣告、代言，我們最常有的感受便是：這個可不能錯過；有了這個我就能XX；我也想跟他一樣；我需要看起來更帥、更美、更成功；現在沒買以後就虧了……。

正是這種來自內心深處的匱乏，不斷提醒著我們缺這個、缺那個，讓我們覺得自己總是需要更多。這也導致了消費主義的盛行，總有方法打動你，總有說法合理化人們對錢的濫用。

我們賺著還過得去的薪資，卻錯過真正的財富。以為自己的努力是在創造財富，實際上卻只能維持品質好一點點的生存。這就是為什麼，絕大多數人追求財富的方式，本質上就注定了他們不可能真正獲得財富。

（本文摘自／這輩子賺多少才夠？：【行動清單×10張表格】逆轉勝！成為自己的富一代／三采文化）

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