當保證人會影響自己債信條件嗎？

（圖片提供／House123）

申請貸款時，為了爭取理想的成數和利息，除了提供詳細的收入和財力證明外，提供「保證人」也是一個常見的方式。一般而言，保證人的還款能力可以和貸款人合併計算，所以，如果可以提供收入和信用條件好的保證人，將有助於爭取較好的貸款條件。

可是，保證人除了要幫貸款人付擔保責任外，如果保證人未來有貸款需求時，會不會因為幫家人做保，而害自己貸款困難呢？

大抵來說，保人可以分為「一般保證人」和「連帶保證人」。

「一般保證人」的擔保責任比較輕一點，如果貸款人沒有償還貸款，銀行必須先將抵押的房子法拍，法拍後的價金抵銷剩餘貸款不足的部分才可以向「一般保證人」求償。

而如果是「連帶保證人」，擔保責任比較重一點，如果貸款人沒有償還貸款，銀行可以直接轉向「連帶保證人」求償，不需等房子執行法拍。為了保護消費者，現在的銀行不能主動要求貸款人提供「連帶保證人」，所以大部分的保人都是屬於「一般保證人」。

由於兩個都是保證人名下的「從債務」，而非「主債務」，因此，不會直接佔用到保證人的貸款額度（也就是不計入保證人自己的「負債比」）不過，聯徵分數的確會因此比較差，因此，保證人自己未來要貸款時，所提供的工作性質、年資、收入、財力……就很重要。

此外，為了避免貸款人為記名登記的人頭，許多銀行要求保證人必須為二等親內的親屬。所以，下次幫家人做保時，最好確定家人可正常穩定還款，自己的工作性質、年資、收入、財力…也足夠未來自己申辦貸款需要，不會影響自己的債信條件喔！

House123 執行長邱愛莉

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