金管會出手拆彈「四貸同堂」一旦銀行風控失靈將啟專案金檢

全民瘋台股，投資人從銀行搬錢流向股市，引發「四貸同堂」信用擴張疑慮。金管會表態，一旦風控鬆脫，將隨時啟動專案金檢。

上半年股市火熱，帶來問題也不少。金管會首度要求個別銀行說明相關貸款風控情況。據了解為清楚銀行承作相關貸款情況，已從近來消費性貸款成長最大的銀行中，篩選出七、八家業者說明相關業務及風控作法。其目的是要了解相關貸款用途別，特別是投資理財。意在提醒這些銀行，風控沒落實，檢查局隨時會去做專案金檢。

銀行業者表示，「四貸同堂」是模糊的概念，要同時跟銀行借到房貸、車貸、信貸、股票質借等貸款，一定是具有財力的高資產客戶，不太可能是年輕的信用小白；但年輕人可能在銀行借信貸、跟券商做股票融資，一旦股市行情大反轉，券商還能將手上的股票斷頭賣出、確保債權，反倒承作沒擔保品信貸的銀行，就得承擔最後風險。

金管會內部正設法從兩大面向著手解決，包括第一，監理面整合。為掌握金融業信用全貌，研議將證交所手中的證券商信用資料，倒給聯徵做串接，以利監理機關清楚整個輪廓，但個資不會送出，對借款民眾沒有影響，僅供內部監理使用。

第二，擴大跨業信用資料交換。知情官員表示，目前證交所跟聯徵中心已有交換「負面資料」，民眾去券商申請信用交易，經個人同意後，券商會去聯徵查在銀行有沒有逾放，但聯徵只會回覆「有」或「無」，至於跟銀行借多少、跟哪家銀行借的，都查不到。

同樣的，民眾跟銀行辦信貸時，銀行也可以查民眾在券商有無違約交割紀錄，一樣會收到「有」或「無」的回應。近日金管會跟相關單位正討論是否擴大交換範圍，最好要有借多少、跟誰借等更多細部資料。

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