不到200萬就能月月加薪1萬！0056存幾張能退休？達人精算月領2.5萬、5萬成本曝光
郭美懿
圖片 Shutterstock（示意圖非當事人） 提供
元大高股息（0056）受益人數突破168萬人，受惠成分股強勢走揚，今年累計含息報酬率破7成、全年配息達4.936元，均刷新歷史紀錄，對長期持有0056的投資人來說，今年不僅配息令人滿意，更賺到價差，若回頭盤點資產，說不定退休金已｢悄悄到站｣！ 存股達人艾蜜莉指出，許多人都以為要存到幾千萬才能退休，其實若退休後每月生活費需5萬元，以0056去年累計配息3.872元試算，本金根本不到1千萬元。 她建議，可依不同的現金流目標推進：如「月領1萬」約需持有31張，「半退休」月領2.5萬則要77張，至於想「全退休」月領5萬，則需要約155張。透過分階段目標試算，能讓退休現金流規劃變得更有感且可行。
元大高股息ETF（0056）股價昨（14）日盤中最高來到59.7元，創下歷史新高，距離60元大關只差一步。儘管今（15）日收盤價回落至58.25元，但今年以來含息報酬率已突破7成，仍讓不少長期存股族又驚又喜。
法人分析，0056這波漲勢，與成分股南亞（1303）、華南金（2880）同步走強有關。其中，南亞受惠AI題材，股價近期大幅上漲，10月14日盤中一度攻上漲停，最高來到350.5元；華南金也連續兩個交易日創下新高，帶動0056股價走高。
目前0056受益人數已達168萬3,664人，較2025年底增加約15.3萬人。若從去年底的36.73元持有至10月14日盤中高點59.7元，單看價差，每張帳面獲利約2.3萬元，還不包括期間領到的股息。
除了股價創高，0056今年全年配息合計也來到4.936元，創下新高；本季配息1.72元，同樣刷新季配息以來的紀錄。
存股達人艾蜜莉在臉書分享，每次談到「要存多少錢才能退休」，許多人第一個反應總是：「至少也要幾千萬、幾億吧！」愈算愈覺得遙不可及。
她認為，雖然每個人對生活品質的要求不同，但也沒必要一開始就設定龐大的退休金目標，只要先盤點自己每個月需要多少生活費，就會發現答案沒那麼可怕。事實上，若退休後有其他收入，或能透過投資累積現金流，就有機會減輕生活開銷對存款的壓力。
艾蜜莉以許多存股族熟悉的0056為例，採用2025年全年配息3.872元進行試算，將退休準備分成3個階段：每月多1萬元、半退休，以及每月5萬元生活費全靠股息支應，讓投資人了解，自己可以如何逐步累積退休所需的現金流。
第一階段：每月加薪1萬元
若希望每年領到12萬元股息，平均每月幫自己加薪1萬元，約需持有31張0056。若以每股60元估算，所需市值約186萬元，約190萬元。
她表示，每月多1萬元，當然還不足以直接退休，卻能開始感受到現金流的存在，例如支付保費、孝親費、補貼房租與水電費，甚至每年安排幾次旅行。
｢以前所有帳單，都排隊等你的薪水來付，到了這一站，資產已經開始幫你接手一部分生活。」
對許多人來說，這也是存股可以設定的第一個目標。不必一開始就要求自己存到足以支應所有生活費的金額，而是先讓投資收入分擔部分開銷，再逐步增加持股。
第二階段：月領25K半退休
如果不想工作到完全退休才開始享受生活，也可以考慮半退休的方式。
艾蜜莉舉例，假設每月生活費需要5萬元，其中2.5萬元由工作收入支付，另外2.5萬元由股息補足，一年就需要30萬元股息。若以每股60元估算，所需張數為78張，成本大概是470萬元左右。
她認為，有了這筆現金流支撐，工作的選擇就變多，可以不必再為了薪水，勉強自己留在高壓的職場環境，轉而選擇工時較短、壓力較少，甚至找一份「老闆乖一點」的工作。
工作並沒有消失，只是心態從「為了生活，不得不做」，慢慢轉變成「自己還想不想做」。對她來說，光是有了這樣的選擇，就已經更接近財務自由。
平均月領目標 年領股息目標 2025年配息3.872元所需張數 總成本（元） 2026年配息4.936元所需張數 總成本（元） 1萬元 12萬元 31張 1,805,750 25張 1,456,250 2.5萬元 30萬元 78張 4,543,500 61張 3,553,250 5萬元 60萬元 155張 9,028,750 122張 7,106,500
▲計算方式： 每年所需股息 ÷ 每股年配息3.872元／4.936元＝所需股數，並採無條件進位至整張計算，再以2026/10/15收盤價每股58.25元估算市值。
第三階段：每月5萬生活費全靠股息
如果希望退休後不再依靠工作收入，每個月5萬元生活費都由股息支應，一年就需要60萬元。同樣以0056去年每股配息3.872元計算，約需持有155張；若以每股60元估算，所需本金約需930萬元。
艾蜜莉直言，從每月多1萬元、半退休，再到每月5萬元現金流，可以發現退休真的不需要｢幾千萬」。
當然，退休金的準備仍須看個人是否有房貸、家庭支出、醫療需求，以及有沒有其他收入等條件，才能精準規劃。但分成不同階段進行推估，至少能讓｢退休」這件事，從一個模糊的天文數字，慢慢變成一個可以計算的生活問題。
100張0056，今年配息比去年增逾10萬
艾蜜莉更以手上持有100張0056為例，讓大家看看配息增加後，現金流會有什麼變化。
以2025年全年配息3.872元計算，持有100張0056，一年可領38萬7,200元；但今年累計配息4.936元，股息收入則一口氣成長至49.36萬元，兩年就相差了10.64萬元。
｢張數完全沒增加，一年收到的現金，卻多了超過10萬元。」
不過，今年配息表現亮眼，不代表未來每年都能維持相同水準。對準備退休的投資人來說，仍應採取較保守的配息假設，預留股息減少、股價下跌及突發支出的空間。
艾蜜莉提醒，別只用最高配息金額去規劃退休生活，可以按照不同階段進行規劃，一步步接近想要的生活，讓存股變得更有感、也更有動力。
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