提前規劃身後事更要謹慎！不想被騙大失血，購買生前契約前要知道的10件事
【早安健康／李宇涵報導】隨著世風逐漸開放，死亡不再是禁忌話題，不少人開始提前規劃身後事，簽定「生前契約」即是其中一環，由自己決定人生的最後一哩路該如何走。不過，市面上的生前契約銷售手法五花八門，導致許多民眾因不懂而損失大筆金額；對此，內政部公布，簽署生前契約必須要注意的10大項目。除此之外，許多人簽署生前契約後想反悔，有什麼條件可以解除合約呢？
低買高賣生前契約獲利數倍？詐騙集團3年詐財6200萬
經營數家資產管理公司的劉姓男子，觀察到買賣生前契約、靈骨塔有利可圖，鎖定中老年已購買生前契約或塔位的投資者，試探他們是否急於出售，藉此攻破心防詐財。
根據《工商時報》報導，劉姓男子所組成的詐騙集團，佯稱其他買家有意購買民眾手中持有的生前契約、塔位，能以更高的價格幫忙轉介賣出；不過前提是，需要先加購「塔位與生前契約套餐」才可以轉手，並且強調必定會獲利。
不少民眾匯款後，發現持有的生前契約、塔位不但沒賣掉，先前投入的錢也找不到人償還；經檢方清查，該詐騙集團3年半來總共詐取逾6200萬元。
本質為規劃身後事的契約，卻淪為不肖業者賺取價差的工具，令人不勝唏噓；但這背後的原因是什麼？讓我們先從「生前契約」的立意開始了解吧！
生前契約是什麼？
生前契約顧名思義「生前預約身後事」，人在世時向禮儀公司簽訂契約，約定往生後需要的殯葬物品及服務，不但可以依照自己喜好安排「人生的畢業典禮」，也可避免臨時負擔大筆喪葬費用。內政部民政司指出，生前契約屬於勞務契約，當事人或其指定的人死亡後，由禮儀公司提供服務，負責處理殯葬事宜。
契約內容包含服務內容與價金（可參考內政部公布 生前殯葬服務定型化契約範本），除非消費者與生前契約業者雙方同意，基本上契約內容不得任意更改；若違約則可向對方求償，消費者、禮儀社違約求償金分別如下：
- 消費者違約：禮儀社最多可向消費者求償，生前契約總金額20%
- 禮儀社違約：消費方不但可求償「全部繳納費用」，還可以請求生前契約總金額2倍（以上）的懲罰性賠償。
生前契約為什麼跟投資有關？購買生前契約一定要知道的10件事
不同於美國規定生前契約「不得轉讓與轉售」，台灣業者不受此限制，可多次轉手買賣，有些不肖業者嗅到有利可圖進而鼓吹投資，以「增值」的名義說服消費者加碼購買，買越多就可賺取越多價差；不過，許多民眾砸下大筆金錢後，業者隨即捲款潛逃，類似銷售手法層出不窮，這就是為什麼有人淨賺6200萬的原因。
有鑒於生前契約陷阱層見疊出，內政部提出「購買生前契約一定要知道的10件事」，提醒民眾簽署契約對照著看，並且詳讀契約內容，多方比較詢問，千萬不要以投資心態購買，以免因小失大。
1.不宜以投資心態購買
呼應上述詐騙案例，生前契約的本質為身後殯葬禮儀服務，並非標準的投資標的物，若消費者有需要，可直接向業者購買，若想藉由轉賣賺取價差，恐怕就會落得血本無歸的窘境。
2.合法生前契約業者須具備一定規模
民眾可到 內政部全國殯葬資訊網查詢符合一定規模的業者名單，以及合法的經銷商。為確保生前契約業者符合「一定規模」，內政部指示地方政府定期查核，並且依查核結果更新名單。所以民眾應上網查詢後，可確保簽訂的生前契約的安全性。
3.定期檢視與調整契約內容
生前契約到履行契約的時間，可能長達數10年，消費者對身後事處理想法可能會改變，所以消費者應定期檢視是否有調整的需求。由於契約不可約定「服務項目未使用視同放棄且不得更換」，因此簽約時，契約要明訂「檢視與修改的時間」，只要在總價款不變原則下，皆可請求業者變更服務項目與規格。
這可同時確認業者是否停止提供部分的服務與商品，若有，業者必須經由消費者同意，才可以同級品或等值以上的商品或服務替代；若無法提供，可向業者協議退款。
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4.業者應將75%的預收費用交付信託
為確保生前契約的合法性、安全性與保障性，業者必須將預收費用的75%交付信託，並且將信託提撥金額資訊公布於網路，消費者務必定期到信託業者網站，查詢所繳費用的信託呈報狀況，可避免業者將預收費用作為其他用途。若信託提撥金額和繳款比例不符，得立即向業者反應，也可以向主管機關檢舉。
5.民國92年6月30日前簽訂的生前契約，業者不需依法將75%的預收費用交付信託
由於《殯葬管理條例》第44條自民國92年7月1日起才生效，基於法律「不溯及既往原則」，法律僅能約束生效日之後的契約行為；因此，消費者若於92年6月30日以前簽訂生前契約，務必與簽約的業者確定契約是否仍有效力，因為業者不一定會將預收的金額交付信託，而是全部由業者自行管理運用。
若有契約上的糾紛，內政部建議可尋求地方主管機關或消保團體協助處理。
6.注意5天的契約審閱期
某些業者以契約屬「公司內部資訊不可外流」為由，要求消費者只能在簽約當下審閱，不少人僅聽業者口頭片面之詞，事實上並不了解契約內容，就衝動地簽約。
事實上，法律保障消費者有「5天的契約審閱期」的權利，所以無論業者如何用話術規避責任，消費者有權利將契約帶回家，花時間詳閱契約內容，對照內政部所公布的「生前殯葬服務定型化契約範本」，核對是否有牴觸之處。此外，業者不可要求消費者簽約後契約交由業者留存，消費者要特別注意。
7.契約應以書面明訂總價與付款方式
契約須明訂總價金額，若有額外項目的費用（例如：遺體寄存、冷藏處理、使用殯葬設施的跨區差額，或是契約轉讓的手續費等項目），務必在契約內記載；業者亦不能以日後貨幣升貶值、通貨膨脹或信託財產運用損失等理由，要求消費者再額外支付。
此外，契約也須載明付款方式（例如：一次總繳或分期繳付的分期制度、以現金或信用卡繳款），消費者務必記得向業者索取發票，作為繳費憑證。
8.熟讀契約的服務項目、規格與實施程序
為保護消費者權益，除了參考 內政部提供的契約參考範本外，也應將即將購買的生前契約，對照著範本後面的2項附件，一同仔細參閱（點進網站後，依照自身需求點選自用型、家用型範本，文件後方有標明2項附件）。
- 附件一：記載服務的項目與規格，建議詳讀規格的說明後，再依自身需求勾選。例如：訃聞印製的份數、花牌規格與尺寸皆需在契約中詳述，業者不得用概念模糊或不確定的名詞，如「喪禮一場」、「禮儀人員一組」。
- 附件二：契約實施程序與分工，明訂履行服務的流程、事項與分工情形。例如：臨終諮詢、安靈服務、治喪協調等。
9.廣告與文宣是契約內容的一部分
業者不可於廣告與契約上，註明「廣告文字、圖片或服務項目僅供參考」的字樣，消費者簽約時務必仔細審閱，並且與業者充分溝通，確認契約規定的服務與品項，與廣告及自己的認知相同。
內政部建議消費者，將廣告與文宣留存，日後若履行契約時，發現服務項目與廣告內容不符，消費者能以「廣告與契約」一併向業者主張權益。
10.簽約14天內可無條件解約，超過14天可按比例退款
部分民眾簽約當下並未完全了解自身需求，依照規定可再簽約日起14天內，以「書面方式」解約，業者也應再契約解除30天內，全額退費。若簽約超過14天，消費者也可終止契約，不過，退款金額須依照契約記載的比例退還，但不可低於總額80%，業者應在30天內退還至少80%的價款。
若是選擇分期付款的消費者，則退還「已付價款扣除契約總價約定比例的餘額」（約定比例不得高於20%）；若契約中無明定退款比例，業者應全數退還。
舉例來說：A先生購買總價15萬元生前契約，簽約半年後決定解約，他已分期付款10萬元，契約約定比例為15%，那麼他可向業者請求77500元退款【10萬元－（15萬x15%）】
行政院消費者保護會表示，如果是經由多層次傳銷事業的傳銷商，有關解約、退款的方式，應依據公平交易委員會主管的多層次傳銷管理法相關規定辦理。
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