懷孕生產保險請領原則！自然產、剖腹產理賠大不同
內容編輯／Vera Chen
自然產、剖腹產保險理賠有哪些注意事項？打無痛分娩、住單人房可以申請理賠嗎？若真的希望能給媽媽和寶寶保障，投保前一定要好好做功課，免得到時候怪保險幫不上忙，造成不愉快。
自然產和剖腹產有何不同？
自然產是最「自然」的生產方式，只是後果常常很難預期；相較之下，剖腹產較能控制生產期間的問題，但併發症較多。建議孕媽咪先花點時間了解兩種生產方式的優缺點，並依自身的狀況與產科醫師討論，剩下無法控制的部分，我們再以平常心看待。
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自然產完全「不理賠」
不論你保的是住院、實支實付哪一種醫療險保單，自然產通通不理賠！因為自然產從保險的角度來看是屬於自然行為，並非屬醫療行為，所以並不在保險公司的給付範圍。
「非自願性」剖腹產才能理賠
如果你是主動向醫生提出要剖腹產、或是終止妊娠的流產手術，屬於自願性剖腹，保險公司是不會理賠的。剖腹產想要請領保險金，必須是「非自願」行為，也就是保險常常說的「必要醫療行為」，例如胎位不正、產程遲滯、胎兒窘迫、胎頭骨盆不對稱、巨嬰、骨盆狹窄/變形、多胞胎、母體心肺疾病、分娩相關疾病、子宮頸未全開卻臍帶脫離等，經由醫生判定無法自然產一定要剖腹的剖腹產，這項前提之下保險就會理賠！
貼心小提醒：每間保險公司理賠限制不一樣，建議可進一步詢問細節規定。
如果我是準媽媽，保險又該留意什麼？
1. 實支實付、手術險、定期壽險、住院醫療險
醫療險有好多種，要買哪種保險才有賠？像剖腹是手術行為，因此有手術險就可以理賠；如果有住院醫療險，那麼也會有住院日額可以理賠；非自願性剖腹產最常見的耗材像是防粘黏膠帶，可用實支實付理賠；萬一媽媽不幸因難產而犧牲自己，這時定期壽險就能幫爸爸負擔一些，當然希望這種情況不要發生。
2. 懷孕才保險，這胎不理賠
規劃醫療險要留意「投保時間點」，如果是在懷孕之後才投保，這胎是不能理賠的！有時候也可能因投保加保日與受孕時間太過接近，造成保險公司與客戶發生爭議。因此，最保險的算法是將投保日往前推算45天，如果最後一次月經來潮的最後一天，跟投保日相距超過45天，保險公司就會主張保護媽咪已經受孕了才投保，如果相距小於45天，保險公司依照契約提供保障。
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