月存3000元也能累積第一桶金!理財教主指路009816 銅板價讓小資超有感

月存3000元也能累積第一桶金!理財教主指路009816 銅板價讓小資超有感 圖/PEXELS

每月只有3000、5000元，也能開始投資市值型ETF嗎？小資理財教主「Dr.Selena（楊倩琳博士）」分享，對剛踏入投資市場、資金有限又不需要現金流的族群來說，除了大家熟悉的0050、006208，近期她也請投資人多研究一檔新選擇——009816凱基台灣TOP50。

Dr.Selena表示，最近有兩個年輕人問她幾乎一模一樣的問題：「我從來沒有投資過，如果一個月只有3,000元到5,000元，可以從哪裡開始？」她認為，這其實就是很多小資族的縮影，錢不多、沒時間研究個股，也不知道第一步該怎麼走。

因此她會建議剛開始投資的人，可以先從市值型ETF開始研究，作為核心配置的一種選擇，大家第一個想到的當然是0050，0050歷史悠久、規模與市場認知度都高，當然是很經典的市值型ETF。但如果現在有人問我：「除了0050，小資族還有沒有其他市值型ETF可以比較？」

Dr.Selena 分析，選擇009816第一個理由非常「小資」，目前股價在十幾元，雖然股價低不代表比較便宜，也不代表未來報酬一定比較高，但是對每個月只有3,000元到5,000元的新手來說，較低的單位價格，確實比較容易累積股數，像一個月投入5,000元，很快就能看到慢慢從100股、200股、300股慢慢往上累積。投資最後比的是「總報酬率」，不是誰的張數比較多，但剛開始投資，「看得到自己正在累積」真的很重要，因為有感，才比較容易堅持。

第二個特色則是，不只是看「市值大」，還多看一道「有沒有賺錢」。Dr.Selena認為，現在AI很熱，市場上每天都有新的題材，但她到這個階段，反而愈重視一件事，「題材很好聽，最後還是要回到企業到底有沒有賺錢。」009816不是純AI ETF，也不是只押科技股，而是從台灣上市公司中，透過大型市值、流動性及獲利條件篩選出50家企業，不用自己猜下一檔AI飆股，也能透過大型獲利企業參與台灣產業成長。

而她認為009816最適合拿來跟年輕小資族談的特色，就是「不配息」。0050、006208有配息，領到股息後還要面對是否再投入的選擇；009816則採取不配息設計，基金持有成分股收到的股息收入，以及投資操作所產生的收益，會留在基金資產中，反映於基金淨值，而不是定期把現金發到投資人手上。她形容，「0050把複利的選擇交給投資人；009816把複利紀律留在ETF裡。」

績效方面，Dr.Selena提到，009816掛牌半年以來，股價／淨值成長已超過五成，截至6月底基金累計收到的現金股利收入約5.25億元，不過她提醒，半年漲很多並不代表未來也會一直上漲，過去績效不代表未來報酬。

最後她認為，0050、006208成立時間長、投資人熟悉度高，也有配息；009816則較新，歷史績效較短，但提供「大型市值＋獲利篩選＋權重機制＋季度調整＋不配息」的不同設計。因此，如果每月只有3,000～5,000元，正處於資產累積階段，又暫時不需要現金流，009816會是可以拿來比較的新選擇。

她強調，小資族投資最重要的，不是第一筆3,000元就找到未來的冠軍ETF，而是先讓第一個3,000元開始工作，再讓下一個3,000元跟上，時間久了，你會發現真正幫你累積第一桶金的，往往不是某一次押對股票，而是那些年，你一直都沒有離開市場。

※免責聲明：文中所提之個股、ETF內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。

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