房貸亂象1／央行沒升息、房貸卻悄升逾2碼！首購破3％　千萬房貸多繳百萬

央行利率凍漲，但房貸市場已悄悄升息，首購房貸利率直奔3字頭。圖為央行總裁楊金龍。

央行利率沒升，首購族卻越貸越貴，永慶房產集團調查顯示，8大公股行庫首購房貸利率約2.45％～3％起，本土民營銀行也來到2.6％～3％起，首購房貸一舉站上3字頭大關，部分銀行甚至要客戶等排撥，一路等到明年1月。

央行日前宣布利率維持不變，並放寬第二戶房貸成數至7成，總裁楊金龍指出，要讓房市「軟著陸，不宜再硬梆梆」，看似利多釋出，但現實卻很骨感，因為銀行房貸水位早已滿溢，實質上的資金緊縮，讓利率走自己的路，首購族看得到吃不到，飽嘗房貸塞車之苦。

永慶房產集團在23日記者會上公布最新銀行房貸調查，首購族向8大公股行庫申貸，目前房貸利率約落在2.45％～3％起，本土民營銀行則約2.6％～3％起，外商銀行約2.5％～2.7％起，壽險公司則是2.43％～2.6％起。

可見即使是銀行眼中風險相對較低的首購族，房貸利率已正式摸到3％。

永慶房產集團業務總經理葉凌棋觀察，自2024年第七波信用管制以來，銀行房貸利率實質上已升息超過2碼（0.5個百分點）。以首購族為例，2024年第2季的房貸中位數利率為2.06％，但到了2026年第3季，中位數利率已經一路飆升至2.60％，短短2年增加0.54個百分點。

透過591房貸計算器試算，若是貸款1千萬元、貸款年期30年、本息均攤，當利率2.06％時，月付房貸37,263元，如今利率拉高到2.60％，月付房貸40,034元，每個月多繳2,771元，30年下來總利息差距100萬元，對首購族來說，央行雖然沒有升息，但房貸壓力卻很有感。

最棘手的不只是貴，而是有錢也不一定借得到，核貸並不代表馬上拿到錢。

永慶依據客戶買賣交易狀況，公布調查顯示，一銀目前仍在控管房貸額度，9月申請得等到11月撥款，土銀、華南銀行審核時間約需1～3個月，彰銀甚至要等到2027年1月以後。

至於民營銀行，富邦僅剩零星額度，台新、永豐撥款時間可能排到明年1月，凱基則幾乎不收件。

▲各銀行對首購族房貸利率條件一覽（不含壽險公司、農會、信合社等）

資料來源：永慶房產集團彙整

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