中國信託銀行〉為營運風險止損！AI出馬改善法規報表繁冗流程
在台灣金融市場，銀行必須依照主管機關的規範，定期提交多種類型的法規報表，內容涉及交易性質、產品別、跨國業務等，是一項必要卻繁複吃重的工作。
對於中國信託銀行這樣的大型金融機構而言，挑戰更為艱鉅。例行性的法規報表就有66份，加上業務遍及14個國家，合計超過300種不同形式。過去處理都以人工為主，不僅耗時冗長，也容易出錯。
中國信託銀行因此推動一項數位轉型專案，打造第一個亞洲法規報表虛實整合系統，以大語言模型模擬流程進行智慧比對與錯誤分析，讓資料擷取、製表、檢核全程自動化，成效顯著，獲本屆數位轉型鼎革獎的智慧管理轉型獎首獎暨AI應用特別獎。（第五屆數位轉型鼎革獎完整得獎名單請點此）
「法規報表這個領域的痛點非常明顯：高壓、高風險、長期缺乏創新。」中國信託銀行總經理楊銘祥表示，此次用AI與機器人同步協作、互相檢查與解釋，開創銀行業全新的做法。
中國信託銀行法金作業暨資訊處處長游惟智解釋，法規報表製作不僅涉及多系統、多資料來源與跨部門協作，還必須在極短時間內完成，像月報就得在月底結帳後的5個工作天內準時繳交，而且不能出錯。
之前中信銀也曾經嘗試導入機器人流程自動化（RPA）。根據預設邏輯生成報表或做基本檢查，雖然提升了效率，但仍難以完全取代人力。
AI主動排除錯誤
游惟智指出，這個轉型的核心理念，是把以往的「減少錯」，提升為主動「發現錯」與「解釋錯」。包含3個階段。
首先，他們把原本分散在各個系統裡的資料，集中整理到一個專門的平台上，並持續透過RPA建構自動化流程；第二步則是導入自動檢核機制，讓系統學習挑出數字不符或邏輯矛盾之處；最後導入大語言模型，讓AI與RPA交叉比對，在出現問題時自動分析原因、提出解釋，甚至協助修復。
系統成果令人驚艷，導入後每份報表的平均製作時間從220分鐘大幅縮短至20分鐘。過去同仁需在短時間內交出零錯誤成果，常常加班、壓力沉重。如今由機器產出與交叉驗證，經辦人員只需最終確認，每年可節省高達2,640小時的人工。
「金融業的根本是信任，信任建立在報表正確上。」游惟智強調，這套系統不僅提升準確度，更降低錯誤導致的罰款風險、行政處分，或因合規爭議影響新業務開展的機率，因此這項專案不只是IT升級，還是整體營運風險控管的進化。
此外，導入系統後全面無紙化，每年減少3萬張A4用紙，約41棵樹木砍伐量，落實企業對環境永續的承諾。
從工作場景去思考與溝通
回顧專案推動的過程，就像接力賽，每一環節都至關重要。游惟智強調，推動數位轉型，必須讓跨部門伙伴由內而外共同參與。
首先，必須深入第一線同仁的例行工作場景，理解需求並爭取支持。舉例而言，若能讓同仁清楚感受到自動化能處理繁瑣比對與修改，減少加班，就會認同改變，願意投入時間協助優化系統。
另外，要讓RPA與AI能夠接手報表的生成與檢核，前提是人員對系統的設計邏輯有共識。因此，在前期就進行了長時間訪談，邀請各部門經辦人員共同整理流程與作業潛規則，如「這條欄位為什麼這樣算？」或「哪些數值組合會被主管盯？」將這些平常只存在人腦中的經驗，變成系統可以理解的邏輯。
這項專案也同步獲得AI應用特別獎的肯定。中國信託銀行也開始思考，這套AI協作架構是否能擴展至其他同樣具備「資料龐大、邏輯複雜、人工負擔高」特性的作業流程中？
數位轉型必須理解第一線員工的真實工作情境，中國信託兼顧效率、合規與信任，為數位轉型提供了更多參考的案例。
【小檔案｜中國信託銀行】
成立時間／1966年
董事長／陳佳文
總經理／楊銘祥
2024年營收／1,540.1億元
主要業務／個金及企金等銀行業務
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