存款被凍結？金管會鐵腕打詐 誤踩「8大紅線」帳戶恐遭結清
財經中心／師瑞德報導
針對層出不窮的金融詐騙手段，金管會再度出重手！為了不讓銀行帳戶淪為洗錢溫床，主管機關近日預告修正相關辦法，將大幅拉高對「異常帳戶」的監管強度。未來不只是已被確認為犯罪的警示帳戶，只要民眾的帳戶行為符合「8大可疑態樣」，銀行將有權啟動預警機制，輕則暫停交易、重則直接結清，新制預計最快在今年4月中旬正式上路。
鎖定「第二類帳戶」 銀行公權力再升級
過去銀行對於帳戶控管主要分為兩類，第一類是已經被通報為詐騙的「警示帳戶」；第二類則是還沒確認犯罪，但金流詭異的「疑似不法帳戶」。本次修法的核心，就是賦予銀行對「第二類帳戶」有更大的處置權限。金管會要求銀行必須善盡「善良管理人」的職責，一旦發現客戶帳戶有風險，不能只是被動觀察，必須主動出擊，依照風險高低進行差異化控管，甚至在必要時阻斷金流。
這8種行為被盯上 電話重複、證件過期全入列
究竟哪些狀況會被銀行盯上？金管會本次一口氣擴充了監控網，將異常態樣從原本的模糊定義具體化。其中新增的5大紅線包括：
1、身分證件問題：外籍人士居留證過期、被註銷，或是已被通報行蹤不明。
2、電話號碼異常：留在銀行的手機號碼，竟然與該行其他的「警示帳戶」相同。
3、連結高風險虛擬帳號：帳戶頻繁綁定被通報為警示的虛擬帳號。
4、失蹤人口：客戶已被警方通報為失蹤協尋。
5、司法列管：已被檢警單位列為涉詐嫌疑的境內帳戶。
除了上述新增項目，原有的3項舊規定也同步收緊，包含「短期頻繁開戶卻無法解釋原因」、「交易具備洗錢或資恐特徵」，以及「其他經銀行認定有異常之虞」的行為，通通列入8大加強監控名單。
緊急狀況直通高檢署 外籍移工4情境即刻凍結
為了搶在詐騙集團把錢轉走前攔截資金，新制也建立了一條「快速通關」機制。未來銀行若發現帳戶有重大且急迫的不法疑慮，不需要再層層轉報，可以直接通報「高等檢察署」，讓檢方能第一時間介入偵辦。
此外，針對外籍移工的帳戶控管其實早已悄悄啟動。自今年1月起，只要外籍人士符合「聘僱期滿離境」、「解約離境」、「行蹤不明逃逸」或「非法工作被收容」等4種情境，銀行無須等待修法，現在即可依法暫時凍結該帳戶，確保台灣金融體系不被非法份子利用作為洗錢斷點。