雙貸族飆破41.7萬人創新高！AI股市熱潮引爆借錢投資潮 槓桿風險同步升溫
在低利環境與市場投資氛圍升溫下，部分民眾開始透過信貸資金投入市場，不過相關槓桿操作也引發風險討論。上班族Terry表示，兩年前他透過信貸進行投資，主要布局市值型ETF、高股息ETF，以及部分看好的科技股個股。他指出，當時貸款利率不到3%，在評估資金成本與市場報酬後決定進場。
信貸投資風氣升溫 年輕族群槓桿進場股市
Terry當初就是透過信貸做投資，買市值型ETF或高股息ETF，也會配置一些看好的科技股。在實際操作上，Terry借款金額控制在100萬元以內，並以不影響生活為原則，每月還款金額不到1萬元。他強調，投資前已先評估自身現金流與支出結構。
Terry指出，市值型ETF年化報酬約10%，高股息ETF約5%以上，以2%多利率來看，算是相對穩健的投資方式。
根據聯徵中心統計，全台同時背負房貸與信貸的雙貸族已突破41萬人，創歷史新高，平均房貸約638萬元、信貸約118.9萬元。近三年人數持續增加，累計成長6.5萬人。市場人士指出，股市上漲與資金寬鬆環境，使部分信用條件較佳、收入穩定族群，更容易取得低利信貸投入投資市場。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，年輕族群在背負房貸後，若希望增加投資資金，可能會選擇信貸作為資金來源，但實際上多集中在大型企業或收入穩定族群。他指出，條件較好的族群比較容易談到優惠信貸方案，尤其過去兩年股市上漲，也帶動這類族群增加。
AI熱潮推升投資槓桿 雙貸族破41萬人
他也指出，目前房貸利率約在2.5%左右，相較之下信貸雖申請速度較快，但利率仍依個人條件差異而有所不同。整體來看房貸利率較優惠，但信貸審核速度快，條件好的人也可能取得相對不錯的利率。不過專家提醒，信貸利率區間約落在2%至16%，整體仍高於多數穩健型投資工具的長期報酬，加上需同步攤還本金，一旦市場波動或報酬不如預期，恐造成現金流壓力。
投資專家朱岳中指出，槓桿操作雖可能放大報酬，但同樣也會放大風險，投資人必須審慎評估自身還款能力與市場變動。他表示，投資市場沒有保證獲利，如果市場盤整甚至下跌，還要同時還息還本，現金流壓力會變大，這些都是做槓桿前必須考慮的風險。
專家強調，投資雖可透過槓桿提升資金效率，但若過度依賴借貸操作，仍可能對個人財務穩定性造成衝擊，應謹慎評估風險承受能力與資金配置界線。