美房貸利率續站6%以上 再融資成房主活化資產選項

商傳媒｜簡明心／綜合外電報導

隨著美國房貸利率持續維持在6%以上的水平，許多房主正積極尋求房貸再融資（mortgage refinancing）以減輕負擔或活化資產。根據財經網站《money.com》在2026年4月發布的評選，已有多家業者被點名為最佳再融資公司。

房貸再融資意指以新貸款取代現有房貸，通常是為了取得更優惠的利率、修改還款條件，或是將浮動利率轉為固定利率。此舉也能讓房主透過套現再融資（cash-out refinance）提取房屋淨值，用於整合高利率債務、支付醫療費用或進行房屋修繕等。

回顧2025年末，受惠於房貸利率的下行趨勢，再融資活動一度熱絡，當年最後三個月，再融資案件佔所有房貸案件的四成。美國聯邦房貸機構房地美（Freddie Mac）的基準利率在2026年2月下旬平均為5.98%，創下自2022年以來的最低水平。然而，當前的房貸利率受中東地區地緣政治不確定性及潛在通膨壓力影響，仍維持在6%以上。

《money.com》評估超過35家主要房貸公司，考量因素包括利率、貸款條件、選項、成本與客戶滿意度等五大面向，最終選出數家領先業者。其中，CrossCountry Mortgage因其多元貸款產品及寬鬆的資格要求，被評選為「最佳整體」及「快速結案」公司。該公司最低信用分數要求為500分（部分產品無最低限制），貸款金額最高可達500萬美元，最快可於10天內完成結案。

其他受肯定業者包括：Rate以「快速結案」著稱，平均21天可結案，接受信用評分較低的借款人；New American Funding則因其「低利率」脫穎而出，且提供彈性還款期限。專為軍人成員服務的Navy Federal Credit Union，在退伍軍人事務部（VA）貸款方面經驗豐富；而Rocket Mortgage則因其「優異的客戶滿意度」而廣受好評，常在獨立調查中名列前茅。

專家建議，若能將利率降低0.75%至1%（例如將45萬美元貸款從6.75%降至6%），每月可節省至少200美元，此時再融資便具備經濟效益。然而，再融資的費用通常佔貸款金額的2%至6%，房主須仔細權衡閉鎖成本與每月節省的金額。若房主計畫在損益平衡點前出售房屋、無法取得更優惠條件，或因延長還款期導致總利息支出大增，則再融資可能不符成本效益。除了再融資，房主也可考慮房屋淨值貸款（Home equity loans）、房屋淨值信用額度（HELOCs）或個人貸款等替代方案。