新青安寬限期陸續到期後，有可能出現還不出本金的「斷頭潮」嗎？
圖片來源：Adobe Firefly
這幾天房市有個熱門話題，大家都在憂心忡忡的討論，新青安寬限期陸續到期之後，會不會出現一波還不出本金、集體跳船的斷頭潮？
在網路上看到有樂觀派的人是這麼說的：「安啦！想太多！銀行又不是笨蛋，當初放款的時候都有嚴格審核個人信用跟房價。既然銀行都敢借錢給他，就代表一定還得起！所以絕對不會有斷頭潮！」
但是，親愛的，代誌不是憨人想的這麼簡單。
身為一個在金融業工作近10年的前銀行資深經理，我必須告訴大家：你們也把銀行想得太神了吧！
銀行放款審核，看的是過去與現在，無法預測未來。
銀行審核放款的時候，看的是你現在的薪資單、過去的信用紀錄。銀行怎麼可能知道你房貸寬限期滿後，會不會突然因為公司倒閉而失業？會不會因為投資失敗而破產？還是會不會突然想不開去創業結果賠光？
如果銀行能預知幾年後的事，那我們還開什麼銀行？我們直接去買樂透、炒漲停飆股或當算命網紅不是賺更快？當你覺得銀行有審核就代表不會違約，那我就想問：這個世界上為什麼還會有「法拍屋」這種東西？難道那些法拍的房子，當初借錢銀行都沒有審核嗎？難道那些屋主當初借錢時，銀行沒有看他的財力嗎？
事實就是：銀行審核只能降低風險，不是消滅風險！
銀行放款就像是在賭場當莊家，它計算的是在符合放款的標準下，大部分的人應該還得起，但它絕對沒辦法保證每個人都還得起。
而且，當初新青安政策一開始衝得那麼快、案件量那麼大，各銀行端有沒有為了趕件出現瑕疵？或是借款人有沒有在提供資料上粉飾太平？說實話，誰知道。
新青安會不會有斷頭潮，跟借款人本身財力變化以及對未來的房價預期有關，跟銀行有沒有審核無關。會不會賺才是重點，如果預期房市會回溫，就算去借高利貸，也不會讓它斷頭。
別再拿銀行審核當成新青安不會斷頭的擋箭牌了，這個鍋，銀行不背喔！
本文獲「阿宅-雙碩士地產顧問」授權轉載，原文
延伸閱讀
租屋暴力頻傳，房東成高風險職業？專家點破：炒房、長期忽略居住權是主因
買房自住，卻總想價格翻倍漲？專家提醒：無論投資或自住，千萬別犯這2種大忌
小檔案_阿宅-雙碩士地產顧問
房地產部落客-阿宅地產顧問。20年房地產與金融投資工作經驗，曾任職於銀行、壽險公司、AMC不良資產管理、估價師事務所等。政大地政及企管雙碩士，具國考不動產經紀人、CSIA證券投資分析人員等多張證照。希望結合房產投資、估價、財務等專業，為客戶解決一生的房產大小事。
FB粉絲專頁：阿宅-雙碩士地產顧問