勞保、勞退大不同，你的退休金這樣查：勞退新制查詢４方法

關於勞退權益，必知的3件事：

• 勞退可視為「強迫儲蓄」，雇主需依法支付月工資6％勞退金。
• 勞退新制採個人專戶，所有權屬於勞工，沒有「領不回」的風險。
• 勞退新制個人專戶中包含「本金」與「收益」，建議留意勞退基金收益，判斷領取時機。

根據弘道老人福利基金會2022年的市調，以國人平均餘命81歲估算，65～81歲的每月生活費約需43,594元。若以家庭為單位，主計處2021年家庭收支年調查推估，要支付基本生活開銷、醫療費用，每月至少要準備6萬元。

好消息是，除了你的存款之外，政府和你的雇主也在同步為你預備。

勞保、勞退有何不同？

所謂「退休三支柱」，包含了法定公共年金、法定職業退休金、個人理財，這些名詞對應到一般勞工，指的即是常耳聞的「勞保」（勞工保險）、「勞退」（勞工退休金）和個人儲蓄。

勞保可以想像成法定強制保險：保費分別來自雇主70％、勞工自費20％、政府10％。一般勞工的「勞保自付額」等於「月投保薪資 」x 12％（勞工局公告勞就保費負擔比例）x 20％（勞工負擔比例），即可得出你每個月薪資單上被扣除的勞保費。

值得留意的是，勞保是基金制，一旦財政缺口惡化甚至破產，很可能領不回。

相對地，勞退不受政府財政狀況影響。法律規定，無論公司規模大小，雇主每月至少要為員工提繳薪資6％，這筆費用由公司負擔，員工不需支付，但員工可決定自行提繳最多6％的勞退金，且該款項會從個人所得稅中扣除，不必被課稅。

勞退新制「個人專戶」是什麼？

2005年政府正式施行勞退新制後，所有勞工皆有「個人退休金專戶」，由勞保局負責管理，不會因換工作、公司歇業或政府財政狀況而有「領不回」的風險。

參加勞退新制的勞工凡年滿60歲，無論是否在職，都符合請領新制勞工退休金的資格；且何時要向勞保局領取個人專戶退休金，可自行決定。

在勞退專戶中，除了歷年提繳的退休本金之外，還有勞動基金運用局投資的額外「收益」，是依據每人繳納退休金的時長、金額來分配。

2022年，全球金融市場慘澹，導致勞退基金收益大賠，投資報酬率為-6.67％，平均每位勞工收益少了18,000元，創下虧損最高的紀錄。

不過，觀察過去10年，勞退基金平均投資報酬率為4.26％，長期而言仍屬穩健。同時，勞退收益有「不低於2年銀行定存利率」的保障，因此不會有本金虧損的狀況。

但勞動部建議，達勞退請領資格的勞工，若非急需用錢，可等待基金收益回升再請領。

怎麼查詢勞退金？4種方法一次看

你知道勞退個人專戶有多少錢嗎？怎麼確定雇主有按時提繳退休金？

依法規，雇主每個月皆應以書面通知勞工（如薪資單）提繳情形。同時，你也可以上勞保局查詢歷年紀錄、累積金額與收益，列舉4種方法如下：

1.網路查詢

勞保局提供個人申報及查詢專區，只要有行動電話、健保卡號即可認證登入，查看並列印明細。

2.用郵政金融卡查詢

各地郵局皆提供勞保局資料申請服務。郵政金融卡的持卡人本人需攜帶身分證、儲金簿、原留印鑑及金融卡，申請後3個工作天，就能在郵局自動櫃員機查詢最近6筆個人專戶明細、累計提繳與收益金額。

3.用勞動保障卡查詢

勞保局亦有委託土地銀行、玉山銀行、台北富邦銀行、台新銀行、第一銀行發行「勞動保障卡」。持卡者可至發卡銀行ATM查詢最近6筆勞退異動資料、總年資、專戶明細、累計提繳及累計運用收益金額。

4.勞保局臨櫃查詢

若是上述方式仍嫌複雜，你也可以攜帶身分證（或駕照、健保卡、護照、居留證等附照片之身分證証件）正本，到全台各地勞保局辦事處申請查詢。

參考資料：《Cheers》Podcast、勞動部、勞工局