勞保年金月領2萬元 達標攻略一次看懂
歐祥義／核稿編輯
〔財經頻道／綜合報導〕「我想退休後每個月靠勞保年金領到2萬元，有可能嗎？」這是許多勞工朋友常問的問題。事實上，這不只是夢想，而是基本生活所需。你願意提早規劃，對未來的生活絕對是一種保障。本文就來教你，怎麼達成這個目標，以及具體操作方式。
為什麼設定「月領2萬元」這個目標？
根據114年度6都最低生活費標準，台北市最高達2萬379元，其餘縣市也在1萬5000元至1萬7000元之間，顯示退休月收2萬元為合理且必要的生存門檻。
想要月領2萬元，3個關鍵因素要掌握！
1. 投保年資
年資愈長，年金金額就愈高。要達到2萬元，建議年資至少30年以上。
2. 平均投保薪資
薪資愈高，月領金額愈多。計算基準為勞工歷年中最高60個月(5年)的平均薪資，並非最後月薪。建議在退休前，維持5年以上的高投保薪資，可以大幅拉高平均值。
3. 請領年齡
按照勞保條例的規定，51年次以後的勞工，你的正常全額領是滿65歲，以60歲為基準，提早最多可以提早5年，需要扣20%；也可以延後領，最多也是延後5年，可以增加20%。所以在60歲到70歲之間，是勞工朋友可以考慮退休、請領勞保年金月領的時間點。
勞保年金計算公式說明
勞保年金的請領，會採用「擇優」原則，選擇下列兩式中較高者：
A式：平均投保薪資 × 年資 × 0.775% + 3000元
B式：平均投保薪資 × 年資 × 1.55%
目前普遍薪資調漲情況下，B式幾乎為大多數人採用的主流。
達成月領2萬元的條件範例
若勞工平均投保薪資為4萬5800元，年資30年，以B式計算：
4萬5800元 × 30年 × 1.55% = 2萬1297元/月(成功達月領2萬元目標)實際案例分析
案例1：勞工美芳，60歲，平均投保薪資3萬元，勞保年資30年
我們先試算美芳在60歲和65歲分別請領時的結果。
60歲請領：3萬元× 30年 × 1.55% × (1 - 20%) = 1萬1160元/月
65歲請領：3萬元 × 30 年× 1.55% = 1萬3950元/月
上述計算可得出，無論美芳60歲還是65歲請領，都無法達到月領2萬元目標。
美芳的解方：
方案一：延長年資不加薪 若美芳繼續加保到69歲，年資變為39年
3萬元 × 39年 × 1.55% ×(1 + 16%)= 2萬1036元/月(成功達月領2萬元目標)
方案二：提升投保薪資不延長年資 美芳努力兼職、加班或轉職提升投保薪資至3萬8000元，並工作到65歲，年資35年
3萬8000元 × 35年 × 1.55% = 2萬615元/月(成功達月領2萬元目標)
案例2：勞工文雄，55歲退休，平均投保薪資4萬5800元，年資25年
情況1，文雄選擇不繼續勞保，改繳國保至65歲
文雄的請領方式如下：
勞保：4萬5800元 × 25年 × 1.55% = 1萬7748元/月
國保：1萬9761元 × 10年 × 1.3% = 2569元/月
合計：1萬7748元 + 2569元 = 2萬317元/月(成功達月領2萬元目標)
但要提醒勞工朋友要注意的是，案例文雄雖達到月領2萬元的目標，但該作法風險較高。因為國保的保障內容遠不如勞保，若文雄在55至65歲間發生意外或失能，給付金額會明顯比勞保較低，因此這種做法風險較大。
文雄更穩妥的做法如下：
情況2，文雄在離職前最後3個月，先兼職後再加入職業工會續保，維持原投保薪資到63歲
4萬5800元 × 33年 × 1.55% ×(1 - 8%)= 2萬1553元/月(成功達月領2萬元目標)
文雄若選這作法不僅可以達到月領2萬元的目標，且保障更多！
綜上所述，若勞工希望退休後每月靠勞保年金穩定領取2萬元，需從提高投保薪資與延長年資2方面著手。同時，也應及早評估自身條件，擬定退休計畫，讓未來的退休生活更加安心、有保障。