明年日本賞櫻，旅遊基金放009816還是高股息？0056、00878、00919…年領8萬旅費本金曝光
郭美懿
圖片 shutterstock(示意圖) 提供
今年以來台股經歷劇烈震盪，6月22日一度衝上47,741點歷史高點，隨後快速修正，7月底最低一度回落至39,933點，波段跌幅超過16%；不過進入8月後又迅速反彈，指數重新站回4萬5千點。 這段宛如搭乘雲霄飛車的起伏歷程，讓不少投資人心情猶如洗三溫暖，卻也有網友討論：「明年3月想去日本賞櫻，如果旅遊基金先放009816幾個月，到時候會不會可以升級飯店、升級機票？還是最後只能坐在電視前賞櫻？」 有人笑稱，「有沒有一種可能連機票都要變廉航」、「頂多從京都改成天元宮，衝啦」；但也有人樂觀喊「地點會從京都升級北海道」，反映出投資人對009816短期漲幅的期待。
掛牌半年狂飆53%，009816憑什麼紅？
以009816掛牌日2月3日的價格10.27元計算至8月13日收盤15.52元，漲幅約53.5%。相較之下，0050同期含息報酬約43.7%，兩者計算基準略有不同，但仍可看出009816近期表現相當亮眼。
其實009816與0050同樣以大型權值股為核心，但台積電權重相對較低，持股也較分散，配置其他大型科技股的比重較高，在近期大型科技股輪動下，也因此受到市場關注。再加上009816不配息、收益留在基金內持續投入的設計，對偏好長期累積資產的投資人來說，多了一種不同於0050的選擇。
理財教主Dr. Selena楊倩琳曾在臉書分享，0050與009816雖然同是市值型ETF，但兩者特性完全不一樣。
0050堪稱台灣市值型ETF經典代表，最大特色是追蹤台灣50大企業，台積電權重約57%，與台股連動性高。楊倩琳說，若投資人想跟著台灣大型企業一起成長，可以0050作為核心配置。
至於新崛起的009816，最大特色是「不配息」，因此被形容是「不配息的0050」。009816的股息留在基金內再投資，透過複利累積總報酬；同時加入近4季獲利為正的篩選機制，台積電權重約占4成多，持股更分散，適合追求長期投資與資產增值。
楊倩琳建議，投資人若重視市場代表性，可以關注0050；而若是追求長期複利、把總報酬放在第一位，那麼009816是值得進一步了解的標的。
拿旅遊金短期套利，苦主淚吐「資金被卡死」
不過，009816不配息，若想把投資獲利轉成旅遊基金，仍得等到賣出ETF才能實現；而短期股價漲跌難以預測，反而可能讓原本確定要使用的旅費面臨本金波動風險。
有網友便舉出自己的慘痛經驗表示，先前5月也曾抱持同樣想法，把保險費先拿去買股票，想等到8月要繳保險費再賣掉。殊不知進場沒多久，便碰上6、7月台股狂跌，非但大額保險費差點繳不出來，連現金也都被卡住，原本想「逢低加碼」的計畫也被打亂，甚至暑假不敢出國旅遊。
靠配息年賺8萬旅費？高股息三兄弟本金試算
也有人建議，若計畫明年3月到日本賞櫻，可以觀察除息時間較早的高股息ETF，讓股息發放時間與旅遊需求較為接近，而且「不論漲跌，都有利息收入可花。」
若以目前最新的ETF定期定額人氣榜來看，撇開市值型的0050（元大台灣50）、006208（富邦台50），排名最高的依序為0056（元大高股息）、00878（國泰永續高股息）、00919（群益台灣精選高息）。
而這3檔高股息ETF的除息月份依序錯開，0056落在1、4、7、10月，00878為2、5、8、11月，00919則是3、6、9、12月，確實可以從除息時程思考旅遊現金流。
那麼，如果以日本賞櫻5天4夜至7天行程為例，自由行每人總花費約需新台幣3.5萬至7.5萬元，若直接封頂到8萬，全靠配息有可能嗎？
以8月13日收盤價及最近一季配息估算，假設未來4季都維持相同配息，0056約要78.5萬元、00878約66.8萬元、00919約60.8萬元。若以整張計算，則分別約需15張、20張、20張，才能達到一年約8萬元股息的目標。
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領8萬股息爽玩日本，「這檔」本金最低
換句話說，若目標是「每年領8萬元當旅遊基金」，00919目前所需本金最低，約60萬元出頭；00878約67萬元；0056則接近80萬元。不過專家也提醒，這只是依最近一季配息推估，實際配息仍會隨基金收益與配息政策變動，不能視為固定收益。
至於賞櫻地點會不會「京都變天元宮」，又或是直接「升級北海道」，取決於個人的理財規劃。若目標是「被動收入cover基本支出」，就必須創造可以應對的被動收入。
Podcast節目「1968退休倒計時」主持人阿佳曾說，熟齡族最好以「今年賺的，是我明年可以花的」為消費目標，才不會出現寅吃卯糧的窘境。
譬如，一年基本支出為12萬，「假設今年股息有24萬元，扣除12萬基本支出，我還有12萬，可以從一年出國1趟，變成出國2趟！」再隔年的支出，就看明年收入如何，「量入為出」來決定明年要過得節儉一點或優渥一點。
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