國泰世華私銀業務拚15%成長　將成立家族辦公室服務富豪

國泰世華銀行今（15）日舉行私人銀行業務成立10周年記者會，總經理李偉正表示，國泰世華的私人銀行業務過去5年平均每年AUM（資產管理規模）成長約15%，明年應該可以維持今年的成長力道。另外，國泰世華正在籌備「家族辦公室（Family Office）」的服務，預計明年上半年推出，有望成為下個10年的高端財管業務成長新動能。

國泰世華今年前11月稅後純益285.5億元、年增12.1%，金額已經超越去年全年並且創下該行歷史新高。李偉正表示，預期國內銀行業明年經營環境會比今年好一些，主因多數機構預測我國明年經濟成長率（GDP年增率）應該有3%，比今年估計大概在1.5%要好，「經濟成長的環境之下對銀行業就是好」。

李偉正表示，美國聯準會明年可能開始降息，但預期會在明年下半年，降息的幅度估計也不是很大，我國中央銀行則是可能全年維持利率不變。

總座樂觀看待明年營運動能　會比今年好

國泰世華銀行的放款業務，新台幣遠多於外幣，聯準會降息，外幣放款業務利差縮窄對該行整體淨利差（NIM）影響很小，加上國內經濟成長動能趨強、放款業務料將隨之成長，整體而言，預估國泰世華明年整個淨利息收入還是會比今年持續成長。

台灣與日本的關係增溫，愈來愈多半導體廠商像是台積電、聯電、力積電等，增加對日本的投資，帶動愈來愈多台資銀行擴張在日本的據點，媒體詢問國泰世華是否跟進，李偉正說，國泰金控集團在日本有合作夥伴，「我們國泰人壽在日本有Nippon Life（日本生命保險公司），國泰世華銀行也跟日本的Mizuho（瑞穗銀行）簽MOU（合作備忘錄），客戶在日本的需求，我們有夥伴可以提供服務。」

李偉正說，國泰世華的海外布局策略，「我們把整個重心放在Great China（大中華區）跟東南亞，這兩塊市場的成長率是比較高的，我想這兩個市場也夠大了。」言下之意，並無到日本設立分支據點的打算。

私人銀行業務方面，李偉正說，國泰世華很重視客戶人數跟AUM的成長，「這部分我們每年都以雙位數字在成長」。他說台灣市場平均存款成長都個位數，每年大概5%到7%，「我們AUM大概每年15%的速度在成長，代表我們持續在市場上獲得這樣的市占率，明年應該也差不多。」

國泰世華的私人銀行客戶，往來資產須為100萬美元以上，且須開立特別存款帳戶，以及較為嚴謹的KYC（認識客戶）調查，2013年於台灣市場成立以來，至2023年11月，平均每年AUM的年均複合成長率（CAGR）為23%；香港的私銀業務於2015年成立，平均每年AUM的CAGR為30%；新加坡的在2021年成立，平均每年AUM的CAGR為292%。

世界同步、與客戶同心　私銀業務競爭優勢

李偉正說，相較外資同業，國泰世華的私人銀行業務，競爭優勢在於更瞭解客戶；相較國內同業，則是更接近世界的市場。「我們認為與世界同步、與客戶同心，是我們競爭的優勢。」

他說國泰世華私銀業務只成立10年，「但這些客戶跟我們往來超過10年，包括所屬公司的企業金融，個人的信用卡、房貸，很多客戶跟我們往來甚至是兩代、三代的交情，所以我們更瞭解這些客戶對金融、財富管理上面的需求。」

另外，國泰世華的姊妹公司國泰人壽，所轄資產規模全國最大，「大家都知道（國壽）是台灣最大的buy side（買方），我們有全世界最新的市場跟產品資訊，我們同仁會把這樣的資訊轉換成投資組合的建議，隨時為客人更新市場資訊。」這也是國泰世華私銀業務競爭上的優勢。

李偉正說，亞洲富豪的AUM每年都雙位數成長，對於家族傳承的需求也在大幅成長，針對AUM快速成長，以及不同家族間對於傳承的需求，「我們有一些專業的團隊來提供客製化的服務」。

國泰世華銀行私人銀行執行長傅伯昇指出，國泰世華的私銀業務團隊目前大約172人，香港與新加坡合計10幾人，其餘都在台灣。職務屬性方面，業務團隊、專家團隊各占約三成。

二代接班湧現ESG需求　私銀業務新商機

傅伯昇表示，國泰世華私銀業務以華人客戶為根本，絕大多數為台外籍的台商，且是華人愈來愈多，不見得全部都是台籍。客群目前仍以第一代企業家為主軸，他們胼手胝足打拼，二代接班的過程，「我們發現投資偏好跟第一代會有一點點不同，最近感到驚訝的是，第二代接班者對ESG非常在意，可能跟自己家族事業受到ESG相關規範有關係。

傅伯昇說，可能因為ESG的變化、新興產業發生，第二代接班人認為，影響力投資可能會是家族事業開創另一個新高峰的可能性，第二代對於ESG還有影響力投資都有非常高的興趣。

國泰世華私銀業務2013年開辦至今滿10周年，今日宣告創下三大成就，包括：完善台港星三地服務平台、台灣首間推出以信託方式受託投資未具證券投資信託基金性質境外基金的業者、連續10年總資產管理規模雙位數成長。

領先銀行同業　率先推出投資私募股權的境外基金

為掌握高資產客戶對於另類投資商品的需求，國泰世華私銀業務先是在2019年成立私募另類投資商品專家團隊，隨後領先台灣銀行同業，於2023年初率先推出以信託方式受託投資未具證投信基金性質的境外基金，成功銜接國際金融市場，拓展投資產品平台的豐富度與多元性。（推薦閱讀：幕後》參選就設定一兵家必爭地　趙少康「閉關」後親自出馬）

展望未來，國泰世華私銀業務瞄準家族辦公室服務，傅伯昇表示，將進一步連結家族辦公室服務資源，給予高資產客戶更全面與頂尖金融服務。為此國泰世華已於今年成立專責投組團隊，為高資產客戶及其家族辦公室提供集結金融專業及法令等，全方位投資組合諮詢與管理服務。