女社工吞「長者1200萬存款」買名牌包！打拼一生積蓄怎守護？專家教「安養信託＋意定監護」保護自己
郭美懿
圖片 Shutterstock(示意圖非當事人) 提供
依《民法》規定，長者經法院為監護宣告後，若無合適親屬管理財產，可由主管機關或社會福利機構擔任監護人。然而，台北市社會局日前卻爆發監護防弊漏洞，一名江姓前社工督導涉嫌利用職務之便，侵占5名受監護宣告長者逾1,200萬元，引發各界譁然。 據了解，江女任職於北市社會局老人福利科期間，負責文山區受監護宣告長者的安置與財產管理。檢警調查，她涉嫌利用保管存摺、印章及代付機構費用的機會，以「以少報多」方式多次溢領款項，將差額留作己用。 直至今年 6 月底江女離職轉任新北市政府，北市社會局辦理交接清點帳務時發現異常報案。檢警搜索其住處查扣愛馬仕、香奈兒、LV等多款名牌包，台北地院已裁定羈押禁見，全案仍由司法調查中。 專家提醒，隨著超高齡社會來臨，長者恐因失智或失能，失去財產自理能力，應該趁健康時預先規劃安養信託與意定監護，透過專業把關與專款專用，守護晚年積蓄。
一年盜走逾千萬，神鬼搬錢靠「這招」
隨著台灣邁入超高齡社會，長者因失智、中風等原因，導致無法表達意願或辨識行為後果時，若沒有親友可以協助處理生活與財務，或親屬間存在利益衝突，就需要透過「監護宣告」指定監護人。
所謂的「監護宣告」，適用於已大部分或完全喪失判斷能力者，法院會指定監護人，全權協助處理其生活與法律行為。
像是這個案件中，社會局是法定唯一能介入保護的長者的政府機構，長者的金融存摺與印章規定由社會局保管。而江姓前社工就是利用保管受害長者的存摺與印章的機會，從2025年5月至2026年6月陸續對5名受監護宣告老人的銀行存款動手腳，透過「以少報多」方式，支領的錢超過安置機構請領的金額，涉嫌侵吞1200多萬元。
長者失去自理能力，財產該怎麼管理？
當一個人因為失智失去了決定權，不想一輩子打拼攢下的辛苦錢被擅自挪用，其實也可以透過「信託」方式，為自己留下後路。
恩典法律事務所律師周依潔指出，現今詐騙橫行，許多長輩擔心財產留在名下遭騙，或擔心未來監護人管理時產生利益衝突。此時，可以在自己仍具有判斷能力時，提前規劃財產管理方式，考慮做「安養信託」，也就是將名下存款及其他財產，依照信託約定交由受託機構管理，再按照事先約定的用途，支付生活、醫療及照護費用。
若未來出現失智、失能情況，也可以由律師或家屬擔任「信託監察人」協助把關，經審核無誤後再由銀行支付費用，達到專款專用的效果。
安養信託：預先設定用途，避免侵占與詐騙
土地銀行信託部不動產信託科科長洪三超表示，隨著年齡增加，退休金、安養與醫療費用都需要提前思考。
「假設有一天，你的身體狀況已經沒辦法自己處理財產，家人又不在身邊，那你留下的這些錢，可不可以照顧到你自己、或照顧到你的家人身上？這時候安養信託就派得上用場了。」
洪三超解釋，安養信託是由委託人依約將財產移轉給受託機構，再定期支付費用給機構或受益人。因此高齡退休族，身心障礙者或希望提前安排未來支出的人，都可透過信託預先規劃。
至於安養信託需要準備多少錢？洪三超分析，目前台北市最低生活費約2.1萬元，，若以每月 2.5 萬元估算，一年約30萬元；以 20 年安養期計算需約 600 萬元，再加上100萬元突發狀況預備金，基本門檻約需 700 萬元。
如果日後需要入住安養照顧中心，以目前每月約4萬至5萬元的費用估算，所需資金還會增加，但實際金額仍要看個人的生活、醫療及照護需求。
此外，信託公會與金融機構現已建立「信託支持平台」，串聯醫療院所與照護中心。醫療機構產生費用後可直接線上申請，經委託人或監察人確認後即直接撥款，大幅簡化流程並提升安全性。
沒有子女也能先安排意定監護
除了生前財產管理，普華商務法律事務所家事與高齡權益服務主持律師賴芳玉建議，民眾可在自己健康、有行為能力時做「意定監護契約」，某種程度也能保護自己。
意見監護人可以選3位，探訪權可以交給其中一人，財務管理可以交給會計師或律師等專業人員，醫療決定則由平日照護的人，「監護人數、任務安排」，可以在意定監護時就做決定。」
專家強調，即使有了信託或監護安排，仍需透過信託監察人、定期對帳與支出審核機制，確保資金流向透明，讓老後積蓄真正發揮照顧生活的功效。
點我加入幸福熟齡FB粉專，健康快樂每一天
更多幸福熟齡文章
看著醫師一個個心梗猝逝…她歷經離婚、愛犬離世頓悟：人生該做的是減法，把健康往前移