沒錢應急，只好虧本賣股票？長期放手邊的「緊急預備金」應該存多少？

很多人在存到一筆錢後，會讓自己急急忙忙投入市場，但這樣的行為真的很不恰當，因此投資前，必須先打造護城河，也就是說，每個人都需要一筆「緊急預備金」，不管是上班族、家庭主婦、學生、斜槓族、自由工作者，都應該要有一筆能夠隨時在緊急時，能夠動用的錢，以用來因應各種突發狀況。

顧名思義，這筆預備金就是在緊急時才能派上用場，因為我們最怕的是，緊急需要用錢時，卻發現沒有現金可以動用，只好賣掉股票、基金，導致投資虧損，或是下定決心好好存錢，於是把大量金錢投入儲蓄險，但面臨新的人生計畫或失業時，卻發現沒有現金可以動用，以至於人生短暫停擺，無法邁向新計畫，也會因為沒有錢可以繳儲蓄險，造成解約的窘境，或是只好向銀行借信貸繳儲蓄險，導致現金流由正轉負的悲劇。

人生很難說會遇到什麼突發狀況。地震？颱風？火災發生？或是有新的人生計畫，需要停擺一段時間無法工作，當我們手頭有緊急預備金，就能從容地停擺，不用擔心一時之間沒有收入！

在開始存緊急預備金之前，我先為自己的緊急預備金帳戶取名，好讓自己能夠很有衝勁的存下錢，我的緊急預備金帳戶就叫做「不怕死資金」，有了這筆資金後，我能因應各種計畫，不管是意外，還是我想轉職的生活緩衝金，只要有了這筆不怕死資金，就能讓我不怕死地去闖蕩，因為取了一個讓自己很有動力存錢的名字，也加快了我存緊急預備金的速度。

那我們需要存下多少錢的緊急預備金才夠呢？其實每個人不太一樣，但我們有個大原則可以掌握。如果你的生活穩定，收入穩定，就像護理師、公務員一樣，而且單身、不用給父母孝親費，你可以只存 3 到 6 個月的生活費；相反地，如果年紀較大、工作不穩定、上有老，下有小需要撫養的話，就需要存 6 個月，甚至是一年以上的緊急預備金。

以我自己為例，我是護理師，還沒結婚，需要給孝親費，因為有記帳的習慣，知道自己每月的生活費大約是 2 萬元，所以我就存了 6 個月的緊急預備金，也就是 12 萬元。

那緊急預備金要存在哪裡呢？

• 第一個原則，要能在 24 小時內領出來。
  
• 第二個原則，要能夠保有原來的價值，不受市場影響。
  

能滿足以上兩個特點的就是定存，雖然定存的利率低，還會受到通貨膨脹的影響，但我們存緊急預備金的目的是為了度過難關，並非為了賺取投資報酬，所以不能承受這筆錢有虧損的風險。

（本文出自《理財先理心，24歲滾出一桶金》，采賓文化出版）

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