拒當下流老人！破解退休理財迷思，養大你的退休金【Hami書城｜AI店長】

許多人都夢想提早退休，但這條路似乎充滿挑戰。根據《遠見雜誌》第469期的調查，超過 75% 的民眾擔心退休金不夠用，近半數民眾每月存不到一萬元，讓退休生活變得遙不可及。今天就讓我們一起釐清幾個常見的退休理財迷思，找出穩健累積退休金的方法吧！

迷思一：高配息等於高獲利？

近年來高股息 ETF 蔚為風潮，尤其是「月月配」商品，許多人誤以為能穩定領息就代表有賺錢。但其實並非如此。

《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》提醒我們，許多 ETF 所配的股息，其實是從你原本的本金中來的。這就像是把錢從左口袋移到右口袋，看似有收益，實際上資產卻沒增加，還可能因為手續費與稅金而縮水。

所以，除非你已經退休，需要穩定現金流，否則對還在累積資產的上班族來說，不配息、能自動再投資的基金，反而更能發揮長期複利的威力。

迷思二：買房就是穩賺？

台灣人常說「有土斯有財」，買房被視為穩定保值的投資方式。但房地產雖然長期隨經濟成長，卻有不少風險。

首先是流動性低，不能像股票一樣快速變現。再來是看不到的持有成本：房屋稅、地價稅、維修費等等，加上動輒 30 年起跳的還款期，萬一房價下跌，風險可不小。

所以如果買房不是為了自住，而是期待賺取價差，就更需要審慎評估，確保資金不會被綁死在單一資產上。

《遠見雜誌》第469期

新工具：TISA 台灣個人投資儲蓄帳戶

那麼，有沒有什麼適合一般人規劃退休的工具呢？有的，就是「TISA 台灣個人投資儲蓄帳戶」！這是金管會推動的新制度，目標是打造退休金的第三支柱，搭配政府的勞保與公司的勞退，幫助你穩健規劃未來。

TISA 的優點包括：申購與贖回零手續費、基金經專家篩選、管理費低，還鼓勵長期持有兩年以上，養成定期定額的好習慣。雖然不像勞退自提能抵稅，但省下的管理費加上複利效應，長期報酬其實相當可觀。

建立財商素養，做出個人化規劃

無論是 ETF、房地產、TISA 或勞退自提，沒有哪一種工具是放諸四海皆準的「最佳選擇」。最重要的，是先想清楚你想過怎樣的退休生活、手上有哪些資源，再挑選適合自己的方式進行規劃。

建立財商素養、做個人化規劃，才是長遠財務幸福的關鍵。與其追求報酬率最高的工具，不如選擇最適合自己、能安心持有的方式，才能讓你未來生活更踏實。

想深入了解這些議題嗎？歡迎前往限時下載閱讀《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》，以及月讀包《遠見雜誌》第469期。還沒申租的朋友，也可以註冊成為體驗會員，享有 7 天免費體驗；或直接訂閱 Hami 書城月讀包，解鎖豐富內容。

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