【全文】活化百年老店 凌忠嫄捍衛彰銀經營權
今年屆滿115歲的老牌行庫彰銀，金鼠年一開春為防堵「2019新型冠狀病毒」（武漢肺炎）取消新春團拜，全面上緊發條。董事長凌忠嫄在開春第1天（元月30日）接受本刊專訪，提出要讓彰銀年輕化的規劃，盼能擦亮百年彰銀的老招牌。
面對彰銀今年6月董監改選，最大民股、台新金來勢洶洶，凌忠嫄也喊出：「今年彰銀各項業務目標成長4％，要積極活化業務，尋求外資認同，以捍衛全民資產。」
金鼠年一開春，蔡政府就為嚴堵「2019新型冠狀病毒」（武漢肺炎）積極備戰，一踏進位在台北市中山北路上的彰銀總行，一樓大廳挑高設計氣派、輝煌，行員不見開春喜悅，每個都戴上口罩、嚴陣以待，民眾進出銀行也要量體溫、噴酒精，對防疫絲毫不敢懈怠。
凌忠嫄小檔案
- 年齡：62歲
- 現職：彰化銀行董事長
- 家庭：已婚，育有1子1女
- 學歷：政治大學財政研究所碩士、哈佛大學法學院國際租稅班結業
- 經歷：中國輸出入銀行理事主席、財政部國庫署長、財政部主祕、土銀董事長
昔日三大行 資產雄厚
彰化銀行董座凌忠嫄去年中接任後，首度接受媒體專訪，記者關切6月即將開打的董監改選，她低調回應：「我們一定會嚴守立場，掌握彰銀主導權，捍衛全民資產。」面對實際的操盤者財政部，她嚴守分際不願多說。
彰銀是昔日台灣省三大行庫之一，員工近6,600人，市值超過2,270億元，資產高達2.13兆元，但彰銀已超過40年未重估資產，土地資產非常豐厚，不僅坐擁「銀行山」、古蹟建築，在全台更擁有超過180間分行，且分行地理位置幾乎都在市區，資產一旦重估將相當可觀。
以位於北市中山北路二段精華地段的總行為例，占地941坪、屋齡已超過40年，未來都更利益可觀，凌忠嫄務實地說：「建物不值什麼錢，要等北門分行都更完以後才有下一步，不然要安置總行的千名員工，也不是件容易事。」
雖然一直避談今年董監將改選的問題，但談起彰銀未來願景，個頭嬌小、身段柔軟，也是公股行庫中唯一女董座的凌忠嫄，立刻打開話匣子，對於彰銀這家百年老店，她一方面推動員工、客戶年輕化，另方面大力展開多元業務，積極整合彰銀資源。
強打年輕牌 招攬新客
「今年彰銀的各項業務目標成長4％，尤其要深耕年輕客群，同時積極培養行員，讓年輕行員有機會去實地演練或海外歷練，了解全球金融市場運作的情況，這些年輕行員就是未來彰銀的幹部人選。」
凌忠嫄說，彰銀每年招考逾200名年輕行員，這幾年安排年輕行員到海外歷練，不僅能增強員工的語言能力，在專業方面也都有更好的發展，相較於其他公股銀行，彰銀更具未來和挑戰性。
她以「潤寅案」為例說明，彰銀外匯團隊發現，國際貿易公司潤寅的應收帳款都不是從海外進來，而是從關係企業匯入，因此逐步限縮貸款，對方發現無法在彰銀借款，就轉去他行，「這種財報判斷，就算在學校受過4年訓練，也要有經驗才有辦法做到，因此銀行實務的傳承就非常重要。」
除了員工年輕化，凌忠嫄也積極扎根年輕客群。今年初，彰銀與橘子支付合作，聯手推出數位帳戶付款服務，打入年輕世代。不僅如此，凌忠嫄還有新撇步，她笑說：「這樣講出來，會不會被人家學走？」接著正色表示，現在彰銀的客戶都比較資深，不能只有老客戶，也要讓年輕客戶認識彰銀，今年會加強和企業合作，尤其著重薪轉戶部分，「還會和國內大學在獎學金、學費繳納合作，學生要領獎學金就要來開彰銀的戶頭，自然就會認識彰銀，以後就會習慣使用彰銀。」
超級業務員 不忘推銷
看到一旁年輕的攝影記者，凌忠嫄也立刻推銷起來：「我們彰銀的信用卡很好用喔，你要不要辦一張來用，出國可以有回饋，還是你要開個數位帳戶也很方便…」馬上化身彰銀最佳業務員，絲毫不見公股董座的僚氣。
力衝年輕族群，凌忠嫄也抓緊老客戶，尤其針對資產超過1,000萬元的高資產客戶，她也鼓勵行員要讓老客戶知道，長輩不能只依靠定存，她立刻當場拿出彰銀和壽險業者合作的「房貸保障專案」大力推銷，說到記者都心動了。
凌忠嫄說，這項專案是將房貸和保險結合在一起，萬一房貸客戶因病或意外付不出錢來，就能啟動保險機制代償，「這其實不是新產品，只是過去彰銀都沒有積極向外介紹，大家要和銀行多往來。比如我們以房養老的產品，銀行不只每個月撥款給你，還會定期派人關懷你，就像小孩一樣很孝順。」
凌忠嫄接任彰銀董座前，才在房貸龍頭土銀擔任董事長，她認為房價現在難跌緩漲，過去彰銀在土建融的放貸也少，未來會加強房貸業務，「希望今年能成長3到5％。」不過她連忙補充：「我有和建商說，土銀就像我娘家，所以你之前和土銀有簽約的，就不要來我這，之後有新建案再來找我。我不能挖娘家牆角。」
歷練多要職 調適無虞
今年62歲的凌忠嫄，美國哈佛大學法學院國際租稅班結業後，一直在公務體系歷練，曾任財政部賦稅署組長、主任祕書、北區國稅局長、台北國稅局長、國庫署長等職。
記者好奇問她，轉任公股行庫董事長，有沒有調適的問題？她快人快語地笑說：「其實以前當公務員的時候也是一直轉換，沒有什麼調適的問題，過去一直在稅務體系歷練，2011年長官找我去管國庫署，我也嚇了一跳，覺得自己沒有經驗，但長官說這樣才能從另一個角度去做，我想想也對。」
接手國庫署後，凌忠嫄就如同管家婆，替政府精打細算，雖然她在稅務、財政歷練完整，做事風格卻有別於一般傳統公務員。國庫每年過年都是最吃緊的時候，國庫署會慣性多預支現金，以免發生年節前後沒有足夠現金的窘境。
她上任後發現，每年農曆年後帳上結算還有1,000多億元現金，「同仁解釋，國債到期時間不確定，哪知道20、30年後債券到期日是哪天，多借才安全。我和同仁說，這多借的1,000億元會產生利息，利息每天都在算，哪有管你過不過年，現在用手機打開行事曆，就知道20、30年後的債券到期日是哪天，從此減少多借的習慣，省下不少利息，既兼顧安全也有效率。」
2005年台新金以365億元，標下彰銀22.55％持股，成為彰銀單一最大股東，並拿下過半董事席次，一旦台新金成功併購彰銀，兩者資產合計超過4.13兆元，將成為僅次台灣銀行的全台第二大銀行。
2014年彰銀改選董監，凌忠嫄還在國庫署長內任，為捍衛公股權益，親自跑到彰銀改選現場「舉牌」，爭取小股東支持，公股也一舉逆轉勝，讓她一戰成名，被外界喻為「捍衛公股女戰士」。
拓展新業務 爭取外資
彰銀設有6席一般董事、3席獨立董事，上屆改選財政部握3董、2獨董的主導權。記者關切今年6月即將開打的董監改選，凌忠嫄低調不願多談，負責操盤的財政部國庫署長蕭家旗則直接喊出：「今年董監改選，公股一席都不會讓，仍以拿下4董、2獨董為目標。」
攤開彰銀年報，目前泛公股陣營持股約3成5，台新金若加計盟友、石化業大老、彰銀董事吳澄清，持股則約3成，雙方實力五五波，戰局緊繃，再扣除外資2成，雙方能爭取的委託書有限，也讓外資成為公股、台新金兵家必爭之地。
為積極爭取外資支持，泛公股陣營除精挑細選提名董事人選外，凌忠嫄也積極拓展新業務，盼能獲得外資青睞。面對6月將開打的經營權戰役，已經升格當阿嬤的她，偶爾在假日享受含飴弄孫之樂，在職場上仍堅守女戰士的決心，希望能繼續捍衛全民資產。
霧峰林家 鹿港辜家都曾是彰銀大股東
今年要過115歲生日的彰銀，創下國內多個第一的紀錄，它不僅是最早由台灣人籌資興建的銀行，也是國內第一家股票上市的銀行，位於台中市自由路鬧區的前總行，更是指定古蹟，甚至還在彰化坐擁一座山頭，資產相當驚人。
仕紳齊創立 後轉公營
年逾80歲的前彰銀台中總行經理王耀宗說，彰銀是由彰化仕紳吳汝祥帶頭籌組的民營銀行，因為股東都是彰化人，所以取名「彰化銀行」，鹿港辜家辜顯榮也是彰銀的大股東，還曾任彰銀監察人，正因為參與彰銀經營，才會開啟辜家爾後投資銀行業的契機。
王耀宗解釋，甲午戰爭後，清廷將台灣割讓給日本，日本政府為清理租權，將土地收歸國有，地方仕紳於是拿到日本國債；1905年，吳汝祥等人拿到國債後，原先想開設製糖公司，但當時的日本彰化廳長加藤認為，製糖要2年才回本，建議吳開設銀行。
吳汝祥等人創立彰銀後，因不懂如何經營銀行，便聘請當時的台灣銀行淡水分行經理坂本素魯哉接任總經理。王耀宗說，後來以坂本為首的日本政府看好彰銀經營，一路加碼彰銀持股，甚至買到6成超過台灣人，直到二次世界大戰台灣光復後，日本政府把彰銀股權一併交給台灣省政府，彰銀至此才變成公股銀行。
二戰後，霧峰林家掌門人林獻堂接任董事長。王耀宗說，他進彰銀時才19歲，當時面試他的人，正是林獻堂的兒子、彰銀總經理林猶龍，「林猶龍的身高很高，有195公分，又帥，很氣派的一個人，他問我19歲就想當銀行員嗎？我回答是，本來以為沒機會了，沒想到金榜題名。」
彰銀最初位在彰化，直到1938年，彰銀台中總行興建完成才搬遷。王耀宗說，當時是採用日式建築，仿照日本三菱銀行興建，大廳挑高3層樓高，使用上等台灣檜木，迄今木料都保存完整，彰銀董事長凌忠嫄說：「每次一到台中總行，就有一股撲鼻的檜木香迎面而來。」
坐擁銀行山 鳥瞰中彰
不只台中總行值得一覽，彰銀坐擁的「銀行山」，也是在地人的私房景點。本刊上週四（2月6日）實地走訪位在台74線旁、占地124公頃的銀行山，山上不僅有2間牧場，還有景觀花園餐廳，即使國內觀光業受武漢肺炎疫情衝擊，仍有不少遊客說：「這邊空氣好，來這走走不擔心。」
銀行山橫跨彰化市、花壇和芬園3個行政區域，海拔約232公尺，地勢相對平緩，屬於彰化八卦山脈其中一支，可鳥瞰彰化平原、大肚山、台中盆地等地區。
彰銀台中總行專員叢培元透露，銀行山本名「壽樂山」，最早是彰銀的大股東之一楊吉臣、楊英梧父子為開墾道路，也就是現在的139縣道，拿來彰銀抵押貸款，後來楊家船隻遭遇颱風損失慘重，無力償還，就把壽樂山抵給彰銀，因土地大多是彰銀所有，才被在地人稱做「銀行山」。
叢培元說，目前銀行山有超過100戶的佃農，其中有99戶是從三七五減租時期就留下來的，目前租戶大多在山上種植果樹，或是養牛、雞等，全盛時期有超過50家牧場，目前只剩下禾家牧場、顏氏牧場較為有名。
資產雄厚的彰銀，坐擁銀行山，也難怪財政部在彰銀經營權上不願輕易放手，捍衛全民權益。
彰銀百年大事記
- 1905：彰化士紳吳汝祥集資設立彰銀，是第1間台灣人自籌資金的銀行
- 1938：台中總行興建完成，由日本設計師白倉好夫與畠山喜三郎設計
- 1947：時任霧峰林家掌門人林獻堂接任董事長，變為官民合股省屬行庫
- 1962：彰銀上市，成為台灣第1間上市的銀行股
- 1998：彰銀的公股代表由省政府改為財政部，仍由霧峰林家負責經營
- 2005：為解決彰銀呆帳問題，台新金以365億元，標下彰銀14億股、22.55％持股，成為彰銀單一最大股東，並拿下過半董事席次
- 2008：彰銀董監改選，台新金拿5席董事、公股4席，台新金派董事長，公股派總經理，形成共治
- 2014：彰銀董監事改選，龍巖董事長李世聰砸近百億元買進彰銀，財政部動員官股，拿下過半席次，取得經營權。台新金對財政部提告
- 2020：大股東李世聰賣股彰銀，遭解任董事，吳東亮盟友、吳澄清躍居彰銀第5大股東，財政部、台新金雙方重啟布局董監改選