抗癌免住院！衛福部推「在家化療」全癌適用，下半年上路…防癌險能賠？先看保單有無「這2字」
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圖片 Shutterstock（示意圖非當事人） 提供
隨著醫療科技快速進步，許多過去必須住院完成的治療，逐漸轉向門診甚至居家進行。繼在宅急症照護、門診靜脈抗生素治療後，衛生福利部下一步將推動「在家化療」新模式，預計於今年下半年上路，未來癌症患者在完成首次化療、並經醫師評估適合後，可望在家接受後續療程，不必頻繁往返醫院。 不過，未來「在家化療」仍將面臨保險理賠問題，衛福部長石崇良表示，目前部分商業醫療保險規定必須住院才能申請理賠，可能影響民眾接受居家治療的意願。衛福部正與金管會及保險業者協商，希望調整給付規定，讓保險制度跟上醫療趨勢。
據中央社報導，石崇良10日表示，參考法國等國家實施多年經驗，未來台灣的居家化療規劃為：癌症患者首次接受化療時仍須在醫院進行，以確認藥物反應及治療安全性；若治療過程順利、病況穩定，且已完成人工血管裝置，後續療程經醫師專業評估後，即可改在家中化療，並將適用於各類癌症患者。
在家化療具3優勢，降感染風險、減照護負擔
石崇良指出，在家化療具備幾項優點：一是化療須定期施打，居家進行可依病患自身時程安排，不受病房調度限制；其次，癌症病患免疫力較差，可降低院內感染風險。再者，可減輕患者與家屬的照護負擔。
台灣癌症基金會保險諮詢顧問李柏泉指出，健保署早在民國99年便已開放給付居家化療使用的「攜帶式輸液器」特材，早期適用於大腸癌、胃癌、頭頸癌及食道癌等使用化療藥物5-FU的患者，並於102年擴大至所有適合居家使用的化學治療藥物。
這種俗稱「化療奶瓶」的攜帶式輸液器，加藥後重量通常不超過350公克，體積小巧，可直接放入口袋或隨身包包。該設備利用瓶內正壓穩定輸出藥液，不需插電或使用電池。患者在醫院完成加藥準備後即可返家持續輸液，身體狀況良好者甚至能維持散步、購物等日常活動，受到不少癌症患者青睞。
早期防癌險恐卡在「住院」關鍵兩字
不過，第一線醫療院所反映，現行不少商業醫療保險仍將「住院」列為理賠前提，導致部分符合居家治療條件的患者，因擔心無法獲得保險理賠，而傾向選擇住院治療。
針對理賠卡關問題，金管會已邀集保險業者召開會議，全面檢視醫療險理賠規則，討論「住院改門診」、「一日手術」及「在宅醫療」等新型照護模式所衍生的理賠訴求。衛福部也持續與金管會溝通，希望調整相關給付規定，使保險制度能跟上醫療發展趨勢。
根據台灣癌症基金會官網資訊，李柏泉分析，多數防癌險設有「化學治療保險金」給付項目，通常以次數為理賠依據。雖然居家化療主要在宅輸液，但藥物配置、輸液器裝設及療程結束後的卸除針具等程序，仍須在醫院進行，依保險契約解釋，多數保單仍應負理賠責任。
然而，早期防癌險若明確規定必須「住院接受化療」才理賠，舊保單持有者就可能面臨無法給付的困境。此外，住院醫療險主要理賠住院日額或出院療養金，若患者有以住院日額或相關給付作為抗癌期間經濟補貼的需求，務必事先與保險公司確認保單內容，以免影響理賠權益。
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