父母贊助買房怕落外人手！專家揭「1工具」守住養老本
台灣高房價讓許多年輕夫妻買房需仰賴長輩金援，但父母拿出大半輩子積蓄，難免擔憂若孩子婚姻生變或遭遇意外，辛苦買下的房子恐落入外人手中。專家建議，與其讓未知風險成為日後未爆彈，不如在出資時就把話說開，善用信託等法律工具守護財產。
為了讓孩子贏在起跑點，許多父母會幫忙出頭期款贊助子女買房。上班族郭先生在家人全額資助下，順利買下學區房。他表示，以目前台北市的房價來說價錢都偏高，若以正常上班族的雙薪家庭而言，即使年收入加起來有200萬，頭期款也要準備好幾百萬，扣掉平常生活開銷，可能要存很多年才存得到。
父母出資確實減輕年輕夫妻的壓力，但天下父母心，拿出畢生積蓄難免擔心，萬一孩子婚姻觸礁或發生意外，房子會不會落入外人手裡。過去可能會到地政機關設定抵押權，但專家認為這其實面臨情理法的雙重考驗。房產專家蔡家宏指出，設定抵押權在法律上沒有問題，因為必須塗銷抵押權後才能完成過戶，但在情感面可能產生問題，因為當夫妻想換房子時必須經過父母同意，父母可能會限制太多。
除了子女想換房或借貸時需要父母點頭，容易引發親家與小倆口的不滿，萬一發生白髮人送黑髮人的狀況，房子依然會進入法定繼承。律師蘇家宏表示，比較擔心的是沒有小孩的頂客族，因為沒有生小孩，會變成女婿與父母親共同繼承的狀況，也就是在遺產狀況下，女婿會跟父母親同時繼承女兒的遺產。
頭期款父母出！離婚或意外房子歸誰？
認證理財規劃顧問陳慶榮說明，萬一父母幫子女買房而子女先走，依照現行民法會直接進入繼承程序，雖然設定抵押權時債權人的權利不會滅失，但債務人面臨繼承問題，家長或周圍親人必須對繼承順位、權屬、債務價值及繼承人對債務的償付經過嚴整思考。
一旦面臨繼承，抵押權只能讓父母以債權人身分討錢，房子依舊可能被女婿或媳婦分走。為守住養老本，專家建議採用不動產信託。陳慶榮強調，信託最大的功能在於財產保護傳承分配時有一定的法律保障，信託法第8條規定，信託不因委託人或受託人身故而終止，可得到財產權上的保護。只要在信託契約寫明，若子女離世，房產不列入遺產、直接交還父母，就能防堵產權外流。
贊助子女買房怕血本無歸？信託能自保
蔡家宏提到，現在每3間房子就有1間是繼承來的，父母一定會特別在意要設定抵押權還是用信託方式，最重要的是檢視自己子女的個性，再加上情感面有沒有辦法提前說好。郭先生認為，這些事情如果一開始都先講好，白紙黑字寫清楚，所有狀況都列在裡面，即使事情發生也會容易接受。蘇家宏則建議，若一方面想給女兒、一方面又要保障財產，就要用信託，必須先確認好自己的想法來做設計。