房貸放款餘額持續成長，今年房市有機會出現法拍潮？專家：機率微乎其微

圖片來源：Adobe Firefly

還要等多少集，才能看到法拍潮？

房貸違約率高升引爆法拍屋潮，往往是房市景氣大幅修正的先聲，更是崩盤價、甜甜價降臨的時刻。唯一的問題是，今年房市有機會出現法拍潮嗎？

根據金管會統計，國銀房貸單月逾放金額雖連續12個月突破80億元，不過因房貸放款餘額持續成長，逾放比率變化有限。2026年2月，國銀房貸逾放比為0.08%，較1月微增0.01個百分點，並未爆發大規模違約潮。相對於國銀授信整體逾放比0.15%，房貸違約率更低。

一般來說，當房貸族逾期還款且銀行催收無果，銀行申請查封拍賣而房貸族未提出異議或使用阻撓手段，最快3月～6個月後會進入法拍程序。

依照目前逾放比率來看，今年上半年房貸違約率應會維持在0.1%以下，授信品質穩定，房貸違約率仍為全球最低。換言之，今年爆發法拍潮的機率微乎其微。

大眾既定印象多認為，房貸違約率、新增法拍件數與房市景氣息息相關。但從金融海嘯以來至今，國內房貸違約率和新增法拍件數與房市景氣之間幾乎已經脫鉤。

例如，2007年房貸違約率達到1.62%的波段高峰，而2008年、2009年金融海嘯期間，房貸違約率反而比2007年低。此外，2014年下半年至2017年房市處於空頭修正，違約率卻降至波段低水位。

我國房貸違約率極低，可能源自於銀行嚴審放款、國民財富高漲，而國人購屋及還款計畫保守穩健，且「保住房子」是多數民眾的底線，逼不得已不會拖欠房貸；即便面臨違約，會儘量在房子遭查封前將房子出售、清償。

房貸授信量體大而違約率低，成為銀行獲利的保證。但對於想要撿大便宜的民眾來說卻不見得是好消息，因為房市湧現法拍潮機率低，也許房價盤整、緩修正有機會，大幅下跌的機率似乎不高。

延伸閱讀
台灣錢淹腳目榮景再現？存款餘額破60兆史上首見！「這類人」是最大贏家
 房貸利率高、又急著交屋該怎麼辦？能轉貸嗎？轉貸又該注意什麼？

小檔案_何世昌

馨傳不動產智庫執行長何世昌

外號房地產肥永俊，體重與房價呈正比，擅長全球房地產政策影響評估、房市趨勢與新建案市況分析，樂愛鑽研大數據與房市研展。近年致力於介紹全球主各國不動產政策與市場機制，以期找到台灣房市政策新方向。

歡迎朋友們到FB粉絲專頁「何世昌的房產知識Buffet+」一起聊房市！

理財