美國醫療費用高昂？專家教你協商醫院帳單省錢妙招

商傳媒｜康語柔／綜合外電報導

在美國，醫療費用一直是民眾沉重的負擔。根據《紐約郵報》報導，2024年美國單日住院平均費用超過3,200美元，加州更高達4,700美元，密西西比州則相對較低，為1,400美元。高昂的醫療費用也導致約36%的美國家庭背負醫療債務，平均債務金額落在2,400至8,000美元之間。

不過，Healthcare Financial Management Association 的首席任務影響官 Rick Gundling 指出，約80%的醫院帳單都可能存在錯誤，只要懂得如何找出並處理這些錯誤，就能有效節省開支。他建議，仔細核對帳單明細，確認每一項程序、服務和藥物是否都正確，避免重複收費、未提供服務或錯誤的計費代碼。

Gundling 提到，詳細的帳單文件有助於與醫院議價，若需要對保險公司的拒絕給付提出申訴，或申請經濟援助時，也能派上用場。民眾可參考美國醫療保險和醫療補助服務中心（CMS）的程序價格查詢工具，了解醫院和門診手術中心的平均費用，或參考 Valenz Bluebook 查詢「合理價格」。

在與醫院協商時，Gundling 建議保持禮貌但堅定的態度，清楚說明自身的財務狀況。如果與第一位接洽的代表無法達成協議，可致電要求與主管或患者財務服務部門聯繫。一旦達成協議或獲得折扣，務必取得書面確認，並記錄所有對話的姓名、日期和參考編號。

一項2023年的調查顯示，約74%曾向帳務部門反映帳單錯誤的受訪者，成功更正了錯誤，62%的人則成功協商降低了價格。Gundling 建議，若經濟狀況許可，應盡快支付帳單，以獲得更好的折扣，避免產生信用卡債務或財務不穩定。許多醫療機構也提供免息分期付款計劃，讓民眾可以保留應急儲蓄和現金流，而不會受到處罰。

根據美國聯邦法律，約佔社區醫院58%的非營利醫院，必須制定慈善照護政策，為收入低於一定門檻的患者提供免費或折扣醫療服務。許多營利性醫院也提供困難補助計畫，特別是針對沒有保險、失業或醫療費用超過年收入一定比例的患者。即使是中等收入家庭，在面臨重大醫療支出或暫時性財務困難（如失業）時，通常也有資格獲得補助。

Gundling 建議，在收到醫療帳單後30天內做出回應，以保障自身的申訴權，並防止催收機構立即採取行動。美國三大信用評級機構（Equifax、Experian 和 TransUnion）已將低於500美元的醫療催收款項從消費者信用報告中移除，並延長未付債務出現在報告上的等待期，從6個月延長至1年。

對於沒有健康保險的民眾，Gundling 建議可考慮 COBRA 延續保險，在離婚或失業等重大事件發生後，可繼續享有雇主提供的健康保險18至36個月，但需要支付全額保費和管理費。此外，也可考慮透過 ACA Healthcare.gov 市場購買保險，根據收入情況獲得補助，甚至可能享有免費保險。各州也擴大了 Medicaid 的資格範圍，並為最近失業者提供快速註冊服務。

Gundling 強調，即使沒有保險，患者仍具有強大的議價能力。可要求以現金價支付醫療費用，這通常遠低於帳單價格。大多數醫院也提供「自付折扣」，因為他們更願意收到部分付款，而不是將帳單送交催收機構。