小氣理財時代來臨！自己帶便當、不買咖啡⋯不花一分錢的「小氣理財」

隨著通貨膨脹加劇，現今也迎來了「小氣理財時代」！曾任大韓民國OECD政策中心租稅本部長、現任UNIST（蔚山科學技術院）教授趙源敬於《剁手指也買不停的情緒經濟學》一書中，納入許多經典的經濟學概念與思維，運用行為經濟學來解析當今的消費者處境與市場脈動，幫助讀者迴避消費陷阱與投資騙局，更會指引邁向富裕道路的方向。以下為原書摘文：

小氣理財時代的回歸

現今正是不可否認的通貨膨脹時代，過去為抑制物價上漲而孤軍奮戰的美國總統雷根（Ronald Reagan）曾將通貨膨脹描述為「如搶劫犯一樣暴力，持械強盜一樣恐怖，亦如殺手一樣致命。」

而今日，在全球通貨膨脹嚴重時期，考慮到物價上漲的幅度，實質薪資是減少的。韓國也在2023年經歷以季度為基準，史上最大幅度的實際薪資減少。在2022年實質薪資全球下降的混亂情況下，OECD成員國中只有匈牙利實質薪資上漲2.6％。但即便如此，匈牙利在2023年通貨膨脹面前也是低迷不振。匈牙利央行貨幣委員會在高物價、薪資上漲、購買力下降的惡性循環中不得不考慮貨幣政策的新方向。

在此混亂之中，許多人再次試圖最大限度地節省支出。為了創造薪資以外的小額收入，正在孤軍奮戰。像是以製作家庭收支帳簿為基本方法，活用各種打折，透過應用程式技術賺取零用錢。「App Tech」是安裝手機應用程序，執行簽到確認、走一萬步、解題等各種任務，收集可以像現金一樣使用的積分與積分的方法。打開應用程式走路，既能兼顧健康，又能賺點小錢。

有人把App Tech稱為「積少成多」，但是在「小氣」的世界裡，試圖應用App Tech的人愈來愈多。在物價上漲導致上班族午餐支出增加的「午餐通膨」狀況下，「小氣理財族」經常自己帶便當上班。此外還有瞄準辦新卡時享受的優惠，在一定時期內輪流申辦新卡的「信用卡理財族」。為了加入利率較高的儲蓄商品，掌握要領更換儲蓄商品的「轉風車儲蓄」似乎也不錯。
執行「零支出挑戰」的人也在增加。這是訂定不支出日後，除交通費外，不花一分錢的「小氣理財」。隨著物價暴漲，手頭不寬裕的20～30世代為了最大限度地減少生活費而設計的理財方法。現在我們生活在享受一餐超過10萬韓元（約新台幣2,400元）壽司的「Flex族」，與吃幾千韓元（約新台幣24～240元此區間）的便利商店便當充當午餐的「小氣理財族」的共存時代。

如果成功達成零支出，記錄下這些或是在社群平台上認證後逐漸累積「零支出日」，有些人看見後覺得可憐。反之，回覆「很厲害」的人也正在逐漸增加中。在進行零支出挑戰時，無意中的諸多消費，會讓你再檢視時產生不一樣的想法。

像是OTT訂閱費或零食費等因為消費金額較小，會讓你毫不考慮購買的東西，此時會一樣樣地映入眼簾。每天上班路上，不買咖啡喝，這都不知道是什麼時候的事了。雖然通貨膨脹與經濟不景氣讓我們重新發現小氣理財，然而若能透過這種方式，可以養成為了穩定未來的聰明消費習慣，之後就會獲得更大利益。

巴菲特的「小氣致富法」

看到養成消費習慣的年輕人，我想起股神巴菲特——他以追求簡樸、單純生活的億萬富翁而聞名全球。在紀錄片《成為巴菲特》（Becoming Warren Buffet）中，便展現出巴菲特的「日常生活」。

他的早餐價格約為3.17美元（約新台幣102元），搭配培根、雞蛋和乳酪餅乾的簡單一餐。當然，通貨膨脹可能已經使餐費漲價不少，但這餐仍然非常簡樸。他開的車也一樣，除非是修理過的二手車或是打折車，否則他不會購買。

他在接受《富比士》（Forbes）採訪時表示：「每年搭車的距離約是5,633公里，因此沒有必要買新車。」那房子呢？巴菲特於1958年在內布拉斯加州奧馬哈市以3萬1,500美元（約新台幣101萬元）的現金買了房子，此後一直住在這間房子裡。換算成目前的物價與匯率，房價約為3億韓元（約新台幣720萬元）。

他到國外出差時也是搭乘最便宜的經濟艙，並住在背包客們使用的青年旅館。公司辦公室廁所，也用捲筒衛生紙，而非高級衛生紙，更時常對公司員工說，要記得隨手關掉辦公室的燈。巴菲特唯一的一次貸款，是在1971年購買位於加利福尼亞州拉古納海灘（Laguna Beach）的夏季別墅。

他用30 年的住房抵押貸款購買15萬美元（約新台幣480萬元）的別墅。但並非因為沒有錢才貸款，下面讓我們來聽其所言：「我認為與其在購買別墅上投入現金，不如投資收購波克夏．海瑟威公司（Berkshire Hathaway）的股份。」

巴菲特只考慮投資的機會成本，在經濟上做出符合理性的行為。他的用錢哲學為「不要存用剩的錢，要用存起來後多餘的錢」。他除了年輕時曾短時間負債淨資產25％左右之外，一生都堅持不用別人的錢來做投資的習慣。

他強調「用借來的錢進行投資是危險的，絕對不建議。」巴菲特的第一個孩子用的嬰兒床也不是買來，而是把原來家裡的衣櫃改造成嬰兒床來使用。他的哲學則是如果開始把錢花在不需要的東西上，那麼就會賣掉需要的東西，這也可以和當代的小氣理財做連結。
當然並非所有人都能聽進巴菲特的意見。他不使用信用卡，只堅持使用現金。除了不可避免的情況外，但這實際上等同於拒絕使用信用卡，對現代大多數的人來說，這並非易事。在此，有個與巴菲特相關的有趣「小氣」軼聞。

2010年巴菲特與比爾蓋茨一同造訪中國，午餐時間他倆到麥當勞用餐時排隊點餐，比爾蓋茲拿出錢包準備結帳時，巴菲特揮了揮手說：「不用，這個我來付吧！」。據說他從口袋裡拿出從美國帶來的麥當勞優惠券，不疾不徐地結了帳。

巴菲特在兒子的婚禮上使用免洗紙盤，也一度成為話題。像這樣巴菲特是有名的「小氣鬼」，但是他唯一揮霍不手軟的地方就是捐款，這樣的人你怎能說他小氣呢？

（本文摘自／剁手指也買不停的情緒經濟學：數十位諾貝爾獎得主、經濟學大師，鐵證背書！克服暗地支配投資、購物、虛榮錯覺的「動物本能」，活用「有限理性」避險與獲利／方言文化）

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