台中銀10家分行未落實洗錢防制　遭罰3200萬史上最高

（中央社記者蘇思云、呂晏慈台北12日電）台中銀主管涉勾結詐團內控缺失挨罰，金管會12日表示，台中銀10家分行自2024年4月起辦理21家企業戶存款開戶，認識客戶作業與網路銀行額度未定有妥善審查機制，且後續對疑似洗錢交易申報等也有多項缺失，重罰新台幣3200萬元，創銀行業史上最大罰單。

台中銀行晚間發布重訊表示，將依主管機關意見辦理相關改善事宜，公司營運一切正常，資本適足無虞。

台中地方檢察署日前指出，萬里開發公司負責人洪岳鵬拉攏台中商銀6名經理與襄理，開設商號帳戶協助博弈與詐騙集團，洗錢逾新台幣36億元。

金管會銀行局長童政彰12日在例行記者會說明裁罰結果，去年金融檢查加上檢調調查後，發現台中銀潭子、中正、北屯、頭份、員林、斗南、西台中、台北、左營及霧峰等合計10家分行，辦理21家企業戶存款開戶，認識客戶作業與網路銀行額度未訂有妥善審查機制。

童政彰指出，分行後續對客戶身分盡職審查、異常交易持續監控查證、疑似洗錢交易申報等也有多項缺失，顯示銀行未完善建立及未確實執行內控。例如，台中銀辦理企業戶存款開戶作業，未就首次往來、資本額較低、無地緣關係且未提出合理說明等訂有審查機制。

童政彰表示，考量多達10家分行在認識客戶（KYC）、交易監控上都沒落實洗錢防制作業，已非單一分行個案，因此開罰3200萬元，創下銀行業歷來最高裁罰金額。

他解釋，要求台中銀全面檢討缺失，研議改進措施，並在今年上半年清查所有分行完畢，同時須1個月內聘請外部專家，重新校準及完善洗錢防制機制。

外界關注台中銀行前董事長王貴鋒涉花公款租豪車遭起訴，但仍擔任台中銀常務董事，是否可能因此案去職，童政彰表示，王貴鋒因前案被停職3個月，也已離開董事長職位，已做過處分，這次則是公司治理效能不彰的新案，由於董事會屬合議制，須依責任地圖釐清責任，對究責層級不預設立場。

金管會也根據「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」第18條第3項規定，就第二支柱監理審查要求台中銀增加作業風險的相關資本計提。以台中銀2025年底資本適足率14.8%計算，若後續要維持相同資本適足率，台中銀需增提資本26億元，否則資本適足率將往下掉，影響業務承作。

儘管金管會祭出重罰，但近年仍陸續傳出銀行從業人員勾結詐團事件，童政彰對此回應，主委彭金隆對如何落實信任金融「念茲在茲」，責成通盤檢討制度，方向上將從事前、事中與事後做制度精進，將請銀行公會就如何形塑誠信治理年底前提出指引，若行員行為偏差，事中可以新興科技、制度來做防杜，此案可能是因分行業績導向，導致開戶審查、洗錢防制鬆懈，事後應通盤檢視。

童政彰強調，金融機構是防制洗錢的重要防線，金管會對洗錢防制缺失零容忍。（編輯：林淑媛）1150512