估值超過35億美元！以魔術方塊為靈感的德國網銀N26，如何躍升歐洲身價最高FinTech新創？
德國網路銀行霸主N26，成立不到3年，就取得德國聯邦金融監管局（BaFin）的銀行從業全權授權及歐洲中央銀行的許可證，成為歐洲第一家取得此執照的純網路銀行，並陸續獲得紐約Insight Venture Partners、中國騰訊控股、安聯（Allianz X）、新加坡政府投資公司（GIC）等大企業和投資機構爭相投資， 截至去（2020）年，N26已獲得超過7.8億美元（約217.30億新台幣）的融資，公司估值超過35億美元（約975.07億新台幣） 。
用時不到8年，N26已成為德國市值最高的獨角獸公司、躍居歐洲身價最高FinTech新創，並位列全球市值最高的10家金融科技公司的排行榜上。
從青少年轉移至成年客戶，洞察網銀商機
N26是由瓦倫丁．斯塔夫（Valentin Stalf）和馬克西米利安．泰恩塔爾（Maximilian Tayenthal）兩位好朋友於2013年共同創立。成立之初，公司名為Papayer，以「青少年」為目標族群，發售預付卡，每次領錢只收取一歐元（約34元新台幣），且持卡青少年的家長可以透過應用軟體管理孩子帳戶資金的使用。由於公司並未獲得銀行牌照，僅與德國Wirecard銀行合作，作為渠道運營，但是，預付卡的成效與兩位創辦人最初的預想不同，青少年並沒有想要此產品，反而是青少年的家長使用其應用軟體的積極性極高，主要是用於處理預算管理、個人匯款等方面的紀錄。
2015年，公司以Number26為名，與Wirecard銀行正式推出以成年客戶為主的萬事達卡（Mastercard）， 此卡的特色為註冊卡片便捷、帳戶申辦免費、提供行動支付等功能 ，先後在德國、奧地利、法國、希臘、愛爾蘭等歐洲國家亮相，一上市，便受到廣大客戶的歡迎。僅僅一年的時間，Number26就累積10萬名使用者，兩位合夥人因此意識到網路銀行存在著巨大的商業機會，便決定拓展其業務。
客戶數逐年成長！提供低手續費、高價值的網銀服務
2016年，公司取得德國銀行牌照，搬到柏林，同時更名為N26，其名字的靈感是來源於魔術方塊（Rubik’s Cube），因為魔術方塊非常複雜，是由26個獨立的立方體組成，但若有正確的策略，只需幾個簡單的步驟便能解決。因此，N26希望能用正確的策略，帶領客戶輕鬆翻轉使用複雜的銀行系統。
2016年，N26結束與Wirecard銀行的合作，將所有客戶轉移到其新的獨立系統上，專注於網際網路銀行的各式業務及功能開發，除了一般銀行提供的帳戶相關服務、國際匯款、貸款等業務外， N26還提供一系列低手續費、高價值的網路銀行服務，包括Cash26（零售商現金服務）、MoneyBeam（快速轉帳）、消費信貸、外匯換匯、Spaces（財務儲蓄）和生活保險六種主要服務 。此外，N26亦提供投資組合、利息儲蓄帳戶等其他金融服務，以滿足客戶在網路銀行使用上的各種期望。
自成立以來，N26的客戶數一直保持高成長的態勢，2019年2月，N26的使用數量已達250萬，同年6月客戶數新增至350萬，僅四個月，就增加100萬的客戶。 截至去（2020）年，N26的使用者數量已超過500萬，交易量高達200億歐元（約6,757.38億新台幣），營業據點涵蓋歐洲25個國家 。
估值漲至27億美元，躍升歐洲身價最高的FinTech新創
眾多競爭者中，英國金融科技公司Revolut在歐洲純網銀市場中佔有重要地位，不僅讓客戶可持有多達25種法定貨幣以方便換匯，更推出加密貨幣支援系統，以提供比特幣（Bitcoin）、乙太幣（Ethereum）和萊特幣（Litecoin）等虛擬貨幣的買賣。此外，其最大的特色是所有提供的服務，皆不需手續費，讓Revolut的估值迅速提升，並被封為歐洲最大金融科技獨角獸。
直到2019年，N26獲得美國Insight Venture Partners、新加坡政府投資公司（GIC）等投資機構的3億美元（約83.62億新台幣）融資後， 估值一舉上升至27億美元（約752.54億新台幣），才首度超越Revolut公司17億美元（約473.82億新台幣）的估值，躍升為歐洲身價最高的金融科技（FinTech）新創之一 。
未來，N26將繼續積極拓展海外市場，並以美國為主，打造世界第一家數位化銀行，無任何實地經營的機構，透過簡單透明的線上設計為客戶提供100%的數位銀行體驗，讓使用者擺脫傳統銀行繁瑣的交易程式。
N26創辦人兼執行長Valentin Stalf表示：「進入美國市場，是N26在全球化程序中的一個重要里程碑，全球數百萬人、尤其是美國人，仍在為各類銀行服務支付隱藏的高額費用，並對糟糕的服務體驗感到沮喪。 因此，N26將從根本上改變這些傳統的銀行服務方式 。」
而這場N26和Revolut的純網銀「德英之戰」也將不只在歐洲各國展開，而是在世界各地與各國網銀霸主有更激烈的廝殺。