理財Talk》超高齡社會來了 樂齡保單人生輕鬆走
Newtalk新聞
台灣將於2025年正式進入「超高齡社會」，民眾如何為自己配置健全財務結構、打造穩定的退休金流來源，甚或是進一步穩健資產傳承需求，皆成為規劃財務時的必備重點。
國泰人壽推出全新美元利變還本商品「國泰人壽穩盈樂活利率變動型美元終身保險（定期給付型）」，全期提供保戶超過總繳保險費的身故保險金保障，提早規劃個人退休金流及資產傳承配置。
國泰人壽說，民眾的個人財務規劃不僅應與人生週期同步調整，更應透過分散風險的原則來應對通膨挑戰，才能幫助個人資產穩健成長，支應未來所需及家族資產傳承。國泰人壽新推出的美元利變還本型保單「穩盈樂活」，即以「生命週期」為核心，兼具以下5大特色：
第一、隨著保戶不同的人生階段，提供相應保障與資產規畫：年輕時著重基本保障與財富累積，退休後則提供穩定現金流，確保老年生活無憂外，同時保全資產傳承。第二、美元計價能分散貨幣風險，抗衡未來通膨問題。
第三、針對高資產客群、中階資產客群，分別提供2年及6年兩種繳費期間選擇，輕鬆繳費無負擔。
第四、提供「樂齡優退權」，可於投保時指定保險年齡達到55歲、60歲或65歲之保險單週年日（下稱樂齡日）時，開始領取給付生存金，選定後就可每年領、領終身，無論是希望55歲就提前享受退休金，或不指定年齡（原定75歲）延後領取退休金，保戶皆可根據本身的資金需求，靈活選擇領取時間，無懼長壽風險。
第五、身故保險金可選擇分期定期給付方式，延續財富傳承，達到遺族照顧目的。
國泰人壽表示，除了上述特色以外，利變型保單還額外提供宣告利率累積部分保單價值，可作為未來相關回饋依據，例如在市場利率上升時，因保單對應的資產投資績效超過保單預定利率，則該保單累積有「增值回饋分享金」可給付保戶，增加額外保單利益。
舉以40歲男性投保為例，保額20萬美元、6年期繳為例，年繳保費約3萬7132美元（含轉帳及高保額折扣後），6年總繳保費22萬2792美元，在宣告利率維持下，第二年身故保障即有12萬2644美元。當保戶即將開啟退休生活，指定「樂齡日」為65歲，此時身故保障將持續增值至54萬1838美元。
在「增值回饋分享金」部分，保戶於樂齡日後選擇「儲存生息且主動給付」，可年領生存保險金約1.8萬美元至104歲，身故保障仍有47萬8478美元可傳承給下一代，完整兼顧壽險保障、退休後的穩定金流及資產傳承。