年薪200萬夢碎，卻靠投資年領500萬股利！陳重銘：3方法以錢賺錢，不靠死薪水過活
文／陳重銘、吳淡如 圖／Shutterstock 內文圖片／時報出版提供
編按：想開除老闆財富自由，是許多上班族的夢想。但現實總是殘酷，即使平均年薪100萬，工作30年，雖能賺3000萬，但扣除吃喝等生活費，還剩多少錢可以買房？理財作家陳重銘年輕時也曾是辛苦領薪水的公務員，他是如何讓自己後來能年領500萬股利，甚至從學校離職，過上財富自由的生活？
假設你在35歲時成為一個公務員，開始年薪80萬，你可以猜猜看，如果你一直工作到65歲退休，30年來你能積累多少財富呢？
這個問題是源自於我2001年考上三重商工後開始思考的。當時剛成為一個公務員，手捧著一個所謂的「鐵飯碗」，我好奇，假如一直教書到65歲退休的話，能累積多少財富？
公務員30年總收入3千萬 不吃不喝也不一定買得到房
於是我去問資深老師，到退休前應該可以拿到120萬的年薪，所以我30年公務員生涯的平均年薪是100萬，30年的總收入就是3千萬。3千萬很多嗎？請注意，那是不吃不喝才會有！在我開始計算時已經不一定夠買好房子，就算不吃不喝把錢都存下來，等我65歲能有3千萬買房時，3千萬可能已經買不到台北小套房。
而且我是一個公務員，受到法令限制無法兼差賺錢，就算我再有本事也無法增加收入，加上物價、房價年年上漲，我的薪水收入夠用嗎？雪上加霜的是2017年公務員啟動年金改革，將來我的退休金又更少了。無法增加收入、物價上漲、退休金變少，我應該要如何因應呢？
100位50+就有5人財務自由 不靠死薪水讓房產股票為他賺錢
年輕時我當過5年的流浪教師，還要養3個小孩，我一直夢想可以拿到200萬的年薪，但是身為公立學校教師的我，薪水永遠達不到200萬。山不轉就路轉，我開始認真學習投資理財，讓錢自己流進我的口袋。2022年我可以領到500萬的股利，而且在2019年就從學校離職，我再也不需要那一份薪水跟退休金，不用再被工作綁到65歲，我可以過自己想要的人生。
國外曾經做過一個統計，每100個50歲以上的中年人，有高達95個人仍需要辛勤工作，天天為了繳帳單而忙碌，最主要的原因是他們只有一份薪資收入；然而也有5個人達到財務自由而不用工作，因為他們有許多的資產，譬如：房屋、股票⋯⋯等在幫他賺錢。我相信每一個人都希望開除工作，自由自在地過生活，但是你要先達到財務自由。
我在教書時，一直拿「只要有展翅的本事，就會有飛翔的空間」這句話來勉勵學生，每個人頭頂的天空都無窮大，誰願意平平凡凡的過一生呢？只是光靠一份死薪水，真的很難成為有錢人，如果想要展翅高飛，投資理財就是你最需要的那一對翅膀。
別只依賴個人的時間與精力 要善用金錢賺取更多金錢
想像一下，你有一群無時無刻不在為你努力工作的員工，他們不需要休息，不需要吃飯，不會生病，也不會請假。他們默默地、堅定地，為你賺取財富。聽起來如何？可能聽起來像是一個理想的烏托邦，但這不僅僅是可能的，而且是所有富人都已經在實踐的策略。他們認為，富人明白自己的時間和精力是有限的，所以他們會將金錢視作工人，幫他們賺取更多的財富。
例如中信金在2018～2022年間，平均每股配發1.08元的股息。如果富人購買了1,000張股票，他們每年就能收到108萬元的收入，而這些錢，完全不需要他們親自去工作賺取，因為中信金的員工會為他們默默地賺取這些財富。所以，讓我們一起深入瞭解這種策略，試圖理解這個「賺錢工人」的工作方式，並揭示如何利用這個策略，不再依賴個人的時間和精力，而是利用金錢去賺取更多的金錢。
3方法打破薪水框架 晉身錢滾錢一族
有不少網友說他也想要投資股票，但是薪水就只有那麼多，扣掉生活費後所剩無幾，要怎麼辦呢？畢竟巧婦難為無米之炊，投資股票的第一要點就是要有錢，重點是「開源」跟「節流」，然後靠著「股利」自動累積資產。
1. 開源
又可以分成「本業」跟「業外」，在本業上要盡量精進，謀取將來加薪或跳槽的機會。假日也可以兼差來增加業外收入，但是會讓你更累也會壓縮休閒的時間，所以不要將業外當成長期的收入。
2. 節流
以「需要」來替代「想要」，戒菸、戒酒、戒飲料，不但可以省錢還賺到身體健康。盡量帶便當來當成上班的午餐，並避免下班後的聚餐。在都會區就盡量搭乘公車跟捷運，可以減少買車跟養車的開銷。
3. 股利買回：逆流成長，讓資產在正循環中飛躍
開源跟節流下來的錢其實也不會太多，所以更要做好妥善的運用，例如買進好公司的股票，就可以長長久久的領股利。每年領到股利之後也要持續買回，你的股票就會越來越多，將來可以領到更多的股利，再買回更多的股票⋯⋯，這就是一個讓資產不斷成長的「正循環」。
啟動財富正循環 和巴菲特一樣善用複利的力量
觀察全球富人的訣竅，不論是企業大佬、房地產大亨、投資大戶⋯⋯，都是擁有一個正循環在幫他賺錢，而且資產還會自動的「一暝大一寸」。小資族或許覺得就算再怎樣努力開源節流，辛苦幾年也只能存到幾10萬，這個正循環會不會太小呢？
其實正循環的重點是：「開始，越早越好」。愛因斯坦說：「複利的威力大於原子彈。」正循環就是複利，就算剛開始的時候比較小也沒關係，能夠早一點開始是最好，複利的威力就會在你的人生中出現，一點一滴的改變你的將來。
巴菲特說：「我一生99％的財富，都是我50歲之後獲得！」用現在往前推，巴菲特90％的財富都在他85歲之後獲得！所以你還很年輕！複利作用撐越久越強，請一定要現在開始理財。我們就用這張圖表當句點，一起展望吧！（相關閱讀：巴菲特的資產9成是50後才賺到！如何讓財富像雪球，活愈久滾愈多？）
（本文摘自陳重銘、吳淡如著，《人生實用商學院：培養理財的富腦袋》，時報出版）
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