夫妻保單，離婚時該注意些什麼？
大明跟小美打算離婚，卻不知道要怎麼處理互相投保的保單，這種情況下，保單到底該如何處理呢？保單也算是財產嗎？
結婚時，夫妻常互為保險的要保人、被保人或是受益人，那麼離婚時保單的處理，有以下幾點記得注意：
◎ 變更受益人
受益人並不會因離婚就自動更改、失效，所以離婚後發生事故，理賠金可能是由前妻或前夫獲得，因此離婚時可視狀況修改保險受益人。例如，大明壽險的受益人具名為小美，若離婚後大明身故，小美還是可獲得大明的理賠金，若大明不希望小美領取其身故理賠金，則大明應變更保險受益人。
此外，受益人也能填寫未成年人，如大明就讀國小的小孩。若大明擔心身故之後小孩仍未成年，小美可能以小孩母親的身份，申請運用理賠金，這時，大明可進一步向銀行申請信託。
◎ 變更要保人
要保人可申請保單借款、更改受益人、申請契約變更等等。若要保人與被保人不同，被保人無法行使要保人的保單權利，因此，在協議離婚時，最好要確認保單要保人為何人，避免無法行使保單權利。例如，小美的壽險要保人是大明，在離婚時，小美並未更改要保人，雖然後來保費是由小美繳納，但小美離婚後與大明失聯，若小美後來想改受益人，還是得需前夫大明簽名同意才行。
由於離婚後無夫妻關係，為避免理賠時，可能因要、被保險人之間無「保險利益」而引發爭議，最好變更要保人。此外，提醒一下，若離婚後未變更要保人，被保人對自身安全有疑慮時，則可根據保險法第105條第二項，不同意自己為被保人，來撤銷該張保單，但實際仍須依保險公司如何處理為主喔。
◎ 保單是否應列為財產
有保價金的保單，因有其價值存在，故應列為財產。結婚時，若雙方無協議為何種財產制，則視為法定財產制，在離婚時，經濟弱勢的一方，就可行使剩餘財產分配請求權，其中，婚後購買的保單，會被視為要保人的財產，除非要保人可證明，該保單是利用「因繼承或其他無償取得之財產」或是「慰撫金」購買，否則保單應列為財產。
例如，大明與小美並未約定財產，則適用民法法定財產制，而離婚時，大明的財產多於小美，則小美可行使「夫妻剩餘財產分配請求權」，其中，婚後購買的保單，也應就其價值做財產分配。
835小編建議，簽訂保險契約時，除了要保人與被保人之間，要有保險利益存在之外，在填寫要保人及受益人時，也要注意如何填寫，好避免身故變更保單的後續問題唷。
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