年薪百萬，卻連生活都賣給工作了！他決心45歲就退休：這年紀才有體力做想做的事
郭恣安
圖片 達志 提供
48歲的Lion本是傳產業上班族，20歲第1份工作起薪僅18K，卻憑藉省錢、存錢的基本心法，累積傲人積蓄。9年前，他以近600萬現金購入板橋蛋黃區2房公寓，並以儲蓄型保單搭配定存股、銀行定存創造被動收入，如今天天睡到自然醒，每月至少有2萬元利息進帳，助他在3年前從容退休！
Lion笑稱自己是絕對理智的Ａ型金牛座，不會衝動性消費，「但就是重感情。」所以即使剛出社會工作不穩定，還是因同學的「人情保」，買了人生第1份保單。
買下人生首張保單，3成薪繳保費壓力大
那是1張為期20年、保額80萬元的儲蓄險，平均1個月的保費就要5000多元，對當時月領18K的他來說，就佔薪水近3成。「幸好每5年就還本20%，等於我前5年繳了31萬，就領回14~15萬元。」他笑說。
也因保費壓力大，他習慣領完薪水就先扣除必要費用，「我的優勢是住家裡，也不必拿家用，而且年輕時就不太喜歡娛樂交際，因為我不準備工作一輩子。」
他25歲進入台灣知名鞋業品牌工作，一路從基層爬到業務部經理，並外派中國，底薪加獎金、津貼，年薪至少上百萬。但工作壓力跟著翻倍，「從早到晚完全賣給這家公司，我不是沒有自己的人生，是連自己的生活都沒了！」
Lion坦言：「離職的念頭一直都存在。」但重感情的他面對老闆挽留總是放不下，而且家人在2000年股災投資失利，他拿出所有積蓄，還以保單借款幫忙還債，「我身無分文，只能靠每月薪資收入，對錢有極度的不安全感。」
百萬年薪9成存下來，投資保單聰明買好房
他就從那時開始記帳，「從中瞭解自己的生活習慣，學會控制什麼該花、什麼不該花。」嚴格控制薪水只花10%，剩下9成全部拿去存款與投資。
其中，15%資金佈局在股票上，以配息高的定存股為主；5成投入儲蓄型保單，專挑年年還本的6年期儲蓄險。剩下35%放在定存，雖然利率不高，但絕對保本。
2010年，他在板橋近光復橋區域用現金買下約20坪公寓。單身的Lion分析，雖然附近沒有捷運站，但過個橋、10分鐘可達西門町，無論到北車或板橋站也都是一班公車可達，交通非常便捷。
他更挑選免管理費的公寓，「新北1坪管理費在50元以上，假如持有20年，換算至少得付48萬管理費，都可以再買1份儲蓄險了！口袋裡的錢花在這邊，我會有損失感。」
儘管不為投資而買房，但經過9年，房價穩穩向上，如今漲幅至少15%，「達到只賺不賠的目標。」
45歲實現退休目標，每月領2萬被動收入
Lion笑說：「常有人問存到多少錢才能退休？假如執著這一點，你永遠退不了。」
他在30歲之前就定義理想的退休狀態：「40~50歲上下、最有體力做想做的事情。」後來，他盤點自己有房、不用付房貸，還有多筆儲蓄型保單年年還本，3年前便勇敢退休，當時他才45歲。
他認為儲蓄險獲利雖不如股票，但相對穩定，「我不貪心，要求風險低，當然報酬不會太高，但能比現行的投資工具報酬好。」
支付保費時則搭配信用卡賺優惠，好比富邦信用卡曾打出2%回饋金，但每年限額回饋1萬、消費金額須是回饋金10倍，還得在1個月內用完。
所以，他先刷付50萬保費，獲得1萬元現金回饋，拿來繳付另一張年繳10萬的保單，加上2％高額保費折扣，「少繳等於我多賺，這就是生活中的確幸！」
他在21歲購買的儲蓄險幾乎已拿回本金，之後每5年還有一筆生存保險金可拿，加上後來購買的多張保單，平均每月帶來近2萬元的被動收入。
退休打工增零用金，用信用卡回饋聰明賺
退休後，他也加入不少打工社團，常幫忙代購限量潮鞋、公仔，每月額外增加8000元至2萬元的零用金，「不難賺，也不會跟社會脫節！」
有一次，他發現朋友使用高現金回饋的信用卡代購，「代購時薪一般約120～130元，假如一雙潮鞋6000～7000元，2％回饋等於多賺1個小時的時薪！」讓他開始研究各家信用卡優惠。
他最推薦行動支付綁信用卡，像是中國信託LINE Pay信用卡曾以3％回饋率被稱為神卡，今年降為1％後，他則改用現金回饋1.2%的元大鑽金卡。
最近聯邦銀行推出「賴點卡」綁LINE Pay，提供海外消費3%、國內消費2%「無上限」的LINE Points回饋，他立刻換用這張。
Lion說，「好天存颱風糧」，千萬別把「這是小錢」、「錢再賺就有」掛嘴上。正因職涯20多年的精省與積蓄，如今才能換來金錢自由，讓下半人生更開闊！
3個Lion把錢存下來秘招
1、領薪水就先扣除所有必要開銷，包括儲蓄險保費
2、每天記帳了解什麼該花、什麼不該花
3、用信用卡繳保費，賺回饋優惠，再拿來繳其他保單
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