純網銀帶來「鯰魚效應」何解？央行一圖解析
新頭殼newtalk
金管會今（30）日下午公布3家獲核准純網銀執照名單，包含中華電信領軍的將來銀行、LINE Bank以及樂天銀行都拿下執照，外界關注純網銀是否會發揮「鯰魚效應」，在純網銀名單公布後，中央銀行也在臉書粉絲團發布最新訊息，並為讀者解釋何謂「鯰魚效應」。
央行在臉書粉專表示，今天下午，金管會正式核准三家純網銀行（internet-only bank）加入國內銀行業市場；純網銀係指除設總行（或辦公室）辦理客戶申訴外，並沒有實體分行提供金融服務的銀行。純網銀是否會影響國內的銀行業市場版圖，並發揮「鯰魚效應」（Catfish effect），促使傳統銀行加速金融創新，外界都拭目以待。
隨後，央行回溯「鯰魚效應」典故，源自於北歐，在挪威魚市場，鮮活的沙丁魚價格比冷凍的貴好幾倍。傳說有段時期，只有某艘漁船能將鮮活的沙丁魚帶上岸；這祕訣只有船長一人知道，直到船長離世後，在他漁船的魚艙中發現一條鯰魚東游西竄，大家才知道，原來沙丁魚為閃避它，直到被帶上岸前仍不停游動以求保命。
央行進一步解釋「鯰魚效應」，因此，管理學上就將這個典故用於在一個停滯不前的組織或產業中，刻意引入具威脅性的競爭對手，藉以刺激原有成員積極奮發。
央行指出，純網銀在國外已發展多年，例如英國、美國、日本及南韓都有好幾家純網銀；至於香港年初迄今亦已發出8張純網銀牌照。成功的純網銀，大多結合如電信公司、社群通訊媒體、電商等主要股東，因此擁有廣大的客源基礎，並發展出具有利基的新商業模式。
央行以南韓為例，南韓全國5,500萬人口中，通訊軟體Kakao Talk的用戶就超過4,300萬人，根據南韓媒體報導指出，純網銀Kakao Bank挾帶其主要股東Kakao Talk的龐大客戶群優勢，並透過提高存款利率、降低銀行手續費的方式，順利發揮鯰魚效應。南韓傳統銀行業面對純網銀的衝擊，被逼得不得不調降貸款利率及多年不動的手續費。
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