做對5件事，當個好命人！比起要什麼就有什麼，那種不想要，就帥氣說「不」的人才叫幸福
作者 : 崴爺
圖片 : 達志影像
朋友問我對人生有什麼期許？以前的我一定會答「事業成功、賺大錢」，但現在的答案只有四個字：「遊刃有餘」。
我很喜歡這四個字的涵義，它代表著一種從容的態度，過著「能勝任、有選擇」的生活，感覺比賺大錢更讓人嚮往。
能不能達到「遊刃有餘」的境界，用兩個指標可以判斷：當你的「能力」大於「慾望」，你的日子肯定可以過得遊刃有餘；如果你讓「慾望」超過你的「能力」，就會有黔驢技窮的狼狽感。
這種「能力」和「慾望」的平衡，美國已經把它具體化成一種生活模式。
大約十年前，美國開始風行一種「FIRE運動」，我是在這幾年才開始認真地研究它，我發現，FIRE運動的終極目標，和我理想中「遊刃有餘」的生活不謀而合。
FIRE是Financial Independence, Retire Early 這句話的縮寫，字面上是「經濟獨立，提早退休」的意思。
但這裡指的「提早退休」，並不是無所事事，而是可以不再受迫於經濟的壓力，把時間花在自己喜歡做的事情上。
有多少錢，才叫經濟獨立？到什麼程度，才能提早退休呢？
沒有計劃性的消費模式，又不把理財投資當一回事，就算拚了命努力賺錢，這輩子也不可能有經濟獨立、提早退休的一天啊。
FIRE像是當頭棒喝，給了我一個人生經營的新提案，讓我有機會去實現「經濟獨立，提早退休」，成為一個「好命人」。
「我不滿意現在的工作，覺得老闆太機車、客戶太龜毛，同事難相處，好想離職啊！」
「我好喜歡這份工作，它讓我有成就感，但收入真的很少，該怎麼辦？」
人生面臨這些抉擇的時候，窮人只能乖乖認命，有錢人也不一定能取捨，但「好命人」卻可以有更多的餘地，做出自己想要的選擇。在窮人和有錢人之間，「好命人」才是最佳的生活狀態。
理財，要先理心；心不定，財不聚。FIRE是一種生活實踐，透過「理心」的過程，去檢視、調整生活中的物慾，再經由正確的「理財」方式，用有紀律的長期投資收入，去換取人生的自由。
別以為這只是菁英們的運動，這群FIRE族來自各行各業，收入、學歷也不相同，但他們都意識到，為錢工作是在販賣靈魂、浪費生命。
他們不是要大家任性地馬上辭掉工作，過著沒有明天的享樂生活，而是試圖找出一套適合自己的生活型態和投資方法，透過掌控個人的財務狀況，買回最珍貴的資源――時間，拿回人生的選擇權。
經濟學有個名詞叫「機會成本」，指的是在眾多選項中，你只能選擇其中之一，在那些被你捨棄的選項中，價值最高的那一個，當你選擇了過度消費，你的機會成本就是你的生活。
如果可以把那些不必要的花費，轉換成長期投資，直到這些投資的被動收入可以成為你的第二收入來源，這種把「物慾」轉換成「幸福感」的模式，其實才是最划算的選擇。
「FIRE運動」有兩個核心工具：高儲蓄、長期理財。
實現「高儲蓄」有兩種方法：降低物慾、增加收入，對於小資族來說，後者的難度比前者更高，所以我們先把重點放在降低物慾上，更能看到成效。
我自己曾經是個高物慾青年，現在已經練就成低物慾中年，這全拜刻意練習得來的成果。關於降低物慾，以下分享幾個實際的做法：
定期整理自己的生活空間
一定要養成定期打掃家裡的習慣，每次的打掃整理，都當成是一次生活的驗收。
藉由打掃的過程，檢視自己家中的物品，哪些是必要，哪些就算丟了也不會影響你的生活，再把那些不必要的物品，換算出當初購買的金額、量化成新台幣，就會特別有感：「原來錢就是這樣丟掉的啊！」這種刻意提醒自己的做法，會幫助你在下次購物時，更加節制和理性。
你還要有「機會成本」的概念。你所買的每項物品，都在佔據自己有限的生活空間。想想看，一坪幾十萬的房子拿來囤積幾千塊不必要的物品，這不叫奢侈浪費，什麼叫奢侈浪費呢？
把空間還給你自己，而不是讓給無用之物。
當你把空間還給自己之後，會發現其實根本不需要買（租）更大的房子，而這些節省下來的金錢，也會成為創造主動收入、長期投資的資金。
每週給自己固定的零用錢
很多人為了購物優惠，申辦各式各樣的信用卡，還為這種行為發明了「小資省錢」這類好聽的名詞，用省錢的名目去包裝消費行為，我一點都不太認同。哈囉，花錢就花錢，怎麼會叫省錢啦！
為了拿到紅利、優惠，不自覺地增加消費，還洗腦自己「買越多、賺越多」，這種行為已經落入過度消費的陷阱。
我以前為了控制自己的支出，想出了一個方法：每週固定從提款機領出五張千元鈔（金額請自行決定），當成這個星期的零用錢。
如果才過兩天，就發現錢包的鈔票「噴」得太快，就會提醒自己應該節省一點，要讓自己可以撐過這個星期才行。把信用卡消費、行動支付轉換成實體交易，這個方法非常有效，因為當你看到活生生的鈔票本人，更會意識到它們的存在感，花錢時也會更加注意。
另外，美國曾經有份研究，以一百塊的美元大鈔和五張二十美元小鈔為例，當你拿到五張二十美元的情況下，會更容易把錢花掉。
因為「我們把一大堆小鈔票視為繁雜、不重要的現金，而把大鈔視為特別的錢」，所以在花大鈔時會比較謹慎，小鈔則會比較沒有節制。
別在第一時間決定消費
以前我常有「衝動購物」的行為，看到好看的衣服，會在第一時間下手，但常常買回家之後，才發現好像沒那麼喜歡、沒那麼適合，最後只穿幾次，就被遺棄在衣櫥裡。
現在我學聰明了，看到喜歡的東西，絕不會在第一時間下手，我會「善意地欺騙自己」改天再來買吧！這種讓自己踩煞車的做法，非常管用，可以讓自己有緩衝的時間、恢復理性。通常到隔天就不想買了，甚至忘了這件事。
偶爾還會發生「意料之外」的購物，明明是要買A商品，但突然看到旁邊的B產品在促銷，而且金額也不痛不癢，就會順手刷下去，結果買回來之後，全都變成無用之物。
這種看起來無害的小額消費，其實是財務管理最可怕的漏洞，這些就是原本你可以存下，卻沒存下的錢。一滴一滴漏著水的水龍頭，時間久了，也能積出一桶水。
養成「不比較」的勇氣
看到○○○去了高級的和牛餐廳打卡、看△△△買了新一季的CHANEL 包、□□□拿了最新款的蘋果手機……，「自媒體時代」特別容易讓人陷入虛榮比較的情緒。
比較心是一種正常反應，很難改變，所以我會屏蔽、刪除一些可能會激起自己「比較心」的朋友、事物，先求眼不見為淨，然後再給自己強大的心理建設。
人生並不是幾個名牌包、一台進口車，就能評斷高低。那些物品，都不是財富本身，當他們被人拿來炫耀的時候，都已經成了消耗品。所謂的「財富」應該是生生不息的，可以配股配息的股票、每年有不錯報酬率的基金、可以穩定收租的房子，才叫做「財富」。
有句話說：「花錢和人炫耀的人，是最快讓自己越來越沒錢的蠢蛋！」這種蠢蛋，就留給別人去當吧，請你繼續冰雪聰明地按著自己的節奏走。
發掘生活中真正的「幸福感」
用一流的資源，混成一流的人生，並不難，難的是用九流的資源，混成一流的人生。
不能含金湯匙出生，就自己找把勺子叼著。只要有追求極致的精神，即便混不成一流的人生，你的人生已經是一流了。
蘋果創辦人史蒂夫．賈伯斯（Steve Jobs），五十六歲時因為胰腺癌去世，他臨終時留下了一段讓人深思的文字――
「別人眼中，我的生活是成功的本質，但除了工作，我只有一點快樂。
這一刻，躺在床上，生病了，回想著我一生，意識到面對即將來臨的死亡，我擁有的一切認識和財富毫無意義。您可以僱用某人為您開汽車，為您賺錢――但您不能僱用某人為您攜帶疾病。一個人可以找到物質的東西，但丟失時卻找不到一件事――生命的本質。
隨著年齡的增長，我們變得越來越聰明，並且逐漸意識到手錶的價值在三十到三千美元――兩者都顯示同一時間。無論我們攜帶的是價值三十美元還是三百美元的錢包，錢包裡的錢都是一樣的。無論我們駕駛的是價值十五萬美元的汽車，還是價值三萬美元的汽車，我們到達的目的地也相同。即時我們居住的房子是三百平方米或三千平方米，寂寞感是一樣的。」
我們常常犯了「只看價格，不看價值」的錯誤，所以才會錯失了太多的幸福。
太多的物慾，其實是在耗損你的生命，逼著你拿人生最值錢的東西（時間），去換取相對不重要的東西（金錢）。
我覺得，比起要什麼就有什麼的人，那種不想要，就可以帥氣說「不」的人，才叫幸福啊。
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(本文摘自《別在該理財的年紀，選擇放棄》，博思智庫出版，崴爺著)
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