存了300萬元該拿去付頭期款、還是先投資？做錯一件事，你的錢可能會愈來愈少

有位大大存了一筆錢，大約有300萬元，原本預計今年就要拿來付買房頭期款了，不過剛好這時候聽朋友在講股市，接觸以後開始學投資，反而覺得除了買房的事情好像可以緩緩，但也一直拿不定主意。

他有個想法是，這筆錢先拿來投資，看能不能一次賺個200%、300%，一舉把本金翻倍，這樣未來付房貸的壓力會小很多，想問問看，我建議先買房還是先投資呢？老實說…一聽到我整個人嚇到了！

因為他要的報酬率非常高，可是卻想在短期內就賺到，這樣子變成不是長期投資，反而像是投機，很有可能受大傷。

這件事情我建議他先想想看，買房是不是必要的，因為現在房價在高點，如果是很幸運找到好的物件，綜合評估下來買房的效益高於租房（其中一個就是租金＞每個月要付的房貸），這樣買房才會是一種選擇。

要是覺得評估很難，也有以下這2個原則可以加入評估點：

1.房貸所得比小於三分之一

計算方式是「房貸所得比=每月房貸支出/每月家庭收入×100%」，要是這個數值大於三分之一，生活品質就會下降很多，到時甚至有可能沒辦法挪出投資資金，造成長時間都無法投資。

2.房價所得比要低於10倍

這個可以拿來評估房價是不是合理，計算方式「房屋總價/家庭年度所得」，要是數值是在20倍，就代表一整個家庭必須不吃不喝工作至少20年才買得起房子，所以這個數字要愈低愈好，合理的數值我認為是10倍以下。

那另一個選擇，要把資金投入在股市的話，就不要只是想著短時間有高報酬，否則愈投入錢可能是會愈少的…，先把基礎觀念打好，用長期投資的角度來投入這300萬，等10年、20年現金流穩定以後，每個月的房貸才能從股市提款（股息或是獲利）來付。

但是買房這件事情，我覺得最重要的還是自己的能力和意願最重要！我有一個朋友的願望，就是想擁有自己的一間房，那他也不管投資什麼的，存到錢後就付頭期款簽約了，畢竟是自己長年以來的願望，自己認為值得而且也有能力負擔，這才是最重要的。

本文獲「艾蜜莉-自由之路」授權轉載，原文

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- 著有三本投資理財暢銷書
- 十年教學經驗，演講投資理財課程超過百場
- Smart 智富、CMoney 理財寶財經講座教師
- 2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，靠著持續優化投資策略，經過15多年的時間，當時50萬的本金，如今也滾到5000多萬。