退休後該買0056還是0050？不想看盤輕鬆領配息、玩出快樂第二人生...可全部買「這檔ETF」！
今周特刊
同樣是存ETF，很多人都想知道，到底該選0050還是0056？現在就透過配息穩定度、現金殖利率、累積報酬率和成本等方面進行比較，讓你一次看仔細，決定最適合自己存的ETF。 靠投資一檔0050就賺到逾2,500萬元的「樂活大叔」施昇輝指出，買ETF需考慮 3大因素，包括成交量不能太小、一定要有股息、不懂的市場就不要買。無論0050或0056都符合這3個條件，因此施昇輝建議，不想看盤的退休族可以全部買0056，專心領配息；至於年輕人也可以存0056，不讓投資影響本業；而想賺價差的投資人，就買0050。
入手難度差很大！該買0050還是0056？
近年來股市多頭不墜，追蹤大盤指數的股票指數型基金（ETF）深受歡迎，目前受益人數高達80多萬 人。由於是被動式選股、績效貼近大盤，加上配息穩定，ETF也被認為是適合長期存股的標的。
其中，國內第1檔發行的ETF，元大台灣卓越50基金（0050）規模逾 600億元，受益人逾9萬；元大台灣高股息基金（0056）規模也逾300 億元，受益人超過15萬，可說是台灣兩大 「國民ETF」。
隨著台股高居萬點、創29年新高，截至2019年12月中旬，買一張 0050要價9萬7千多元；相較之下，買一張0056只需2萬8千多元，對小資族來說較易入手，每月買一張0056看來是比較能夠負擔的存股方法。但問題又來了，到底0056有沒有比0050好？
知名部落客「市場先生」許繼元形容，「這就有點像『紅茶去冰半糖』和『紅茶少冰微糖』哪個比較好喝是一樣的問題。」許繼元認為，雖然兩者的名稱不同，但實際上差異不大，
理由是：「成分股都是全台灣最主要的大企業，且持股家數都是數10家，很難產生巨大的差距。」不過，投資人仍可以從配息穩定度、現金殖利率、累積報酬率，以及投資成本等4面 向，進一步剖析兩大國民ETF的差異，作 為遴選參考。
配息穩定度與發放金額，0050年年配不中斷
從上圖可知，0050和0056近5年的配息都相當穩定。其中0050近3年的配息都有2至3元以 上，且從2005年以來連續 15年配息，即使金融海嘯期間也不例外。而強調高股息的0056，近2年配息都有1元以上，且連續9年配息，惟 2010年曾因企業獲利不佳、導致現金股息配發狀況不良，決議不配發股息。
現金殖利率，0056創歷年新高
由表１可看出，0056的現金殖利率長期高於0050，且近2年都超過5%，對於追求高殖利率的存股族來說，相當具有吸引力。尤其是2019年配發1.8元，現金殖利率逾6%，結果10月23日除息日，吸引到許多想賺填息價差的股民搶進，創下單日超過9.8萬張的成交量新高。
存股10多年的「華倫 老師」周文偉指出，「存股，顧名思義，就是把錢拿來投資股票，並當成定存一樣放著，每年配發的現金股息能抵過定存利息及通膨，就算是個不錯的報酬率，一般大概抓在5%∼ 7%之間。」
若根據此標 準，0056近2年的現金殖利率具有不錯的報酬率。 不過，值得注意的是，0056雖然是標榜高配息、高殖利率，投資標的卻是從台灣最大的150間企業中，選出「預期」現金殖利率最高的股票，
但過去的配息並不等於未來配息，這意味著以現在股價和過去股息算出的殖利率，在未來可能是錯的。因此，投資人不應只看殖利率高或低就買進存股，更重要的是長期投入和耐心持有。
股息累積，再投資的威力
表2以近5年定期定額買進的報酬率試算，假設投資人都從 2015年1月開始每月投入相同的資金，而所有領到的股利都滾入再投資，0056的年化報酬率比0050高出了0.8%，可見長期股息再投入的威力。
內扣費用 ：0056比0050貴1倍
國內ETF在證交所交易，買賣都會收取千分之1.425的手續費；而在賣出的時候，除了手續費之外，還會收取千分之3的證券交易稅。
此外，ETF也算是基金， 需要負擔一些管理費，也就是付給基金公司、經理人的管理費、設備、行銷等費用，會從管理的總資金（淨值）中直接扣除，又稱為「內扣費用」。
一般而言，基金的內扣費用是1%∼2%，ETF的內扣費用較低、約0.5%。相比之下，0050的內扣費用比0056來得低。
以0050內扣費用0.44%計算，每投資100萬元，每年會扣掉4,400元費用，而0056的內扣費用為0.86%，即每投資100萬元， 每年會扣掉8,600元費用。
換言之，投資0056的每100萬元要多被扣掉4,200元的費用，成本較高。
退休族領配息存0056，年輕人賺價差存0050
除了以上4面向之外，存股達人陳重銘也歸納出兩者的優缺點，包括：近10年長期持有0050的還原股價漲幅遠高於0056，但0050持股權重較不平均，單一檔台積電就占40%，績效受到單一持股的影響較大，且依市值高低挑選成分股，無法剔除虧損的公司，恐會拖累0050的表現。
此外，許繼元發現0056的週轉率（股票轉換頻率）較高，代表隱含成本較高。因為每一次買賣都需付出手續費、交易稅，頻繁的進出會提高交易成本。而0056的日均成交量也不如0050，但兩者的流動性都不差。
精算專家怪老子認為，0050是投資台 股市值最大的前50間公司，且每季都會檢視一次持股，凡是體質不佳的公司會被踢出成分股，自動汰弱留強。
「只要台灣經濟持續成長，指數持續向上走，投資0050就會賺錢。」從股息收入和需求的角度來看，怪老子建議，年輕人可以買 0050、退休族可以買0056，理由是退休族可能需要股息收入來支應生活支出，較適合投資能創造現金流的0056；而注重資產累積的年輕人，透過0050較有機會 賺取更多的資本利得。
靠投資一檔0050就賺到逾2,500萬元的 「樂活大叔」施昇輝指出，買ETF需考慮 3大因素，包括成交量不能太小、一定要有股息、不懂的市場就不要買。無論0050或0056都符合這3個條件，因此施昇輝建議，不想看盤的退休族可以全部買0056，專心領配息；至於年輕人也可以存0056，不讓投資影響本業；而想賺價差的投資人，就買0050。
本文摘自今周刊特刊<憨憨存股輕鬆賺>
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