房貸40年利率高就不香了？網搖頭曝「重點」：不選以後沒機會

好房網News記者嚴鈺雯／綜合報導

隨著通膨、升息影響，買房變得更不容易，房貸族的壓力也隨之增加，因此房貸利率與年限該如何選擇，變成很重要的課題之一。

一名網友在PTT上表示，自己準備在新竹市買房，問了兩家銀行的房貸方案，卻不知道該如何抉擇，也說將來如果有轉增貸的計畫，選哪間會更適合自己。他指出，A銀行給的房貸成數為85成、還款年限40年、利率2.14％、寬限期2年；B銀行給的房貸成數也是85成，不過還款年限是30年、利率2.06％、寬限期則為3年。

問題曝光後，網友們一面倒選擇A銀行提供的房貸方案，「A真是香」、「40年，反正你會再轉增貸」、「A不選以後沒機會」、「利率差那個小數點實在不用考慮，重要的是現金流」、「A，每年有餘錢再多還就好，不會還到剛好40」、「選A阿，另外手頭沒很緊千萬不要用寬限期，完全沒效益」、「成數年限是首選，利率差這樣其實不大」。

品嘉建設董事長胡偉良曾表示，還款年限的選擇其實與收入息息相關。高月薪族群選擇20年房貸較合適，除了能盡早回歸無債狀態，也能比30、40年房貸省下龐大利息。但若為月薪不足10萬的族群，還是以30或40年作為首選，每月還款數較少，也有多餘的錢生活。

胡偉良也提到，不建議提早還款，最主要的原因是房貸對銀行來說屬於優質貸款，很少會有壞賬的問題，所以銀行不會希望借款人提前還款。尤其是以減少利息支出為目的的一次性還款。與其早早將房貸還給銀行，不如把錢拿在手裡，盡可能讓錢生錢，讓收益跑贏利息，只要積極認真地找尋，年投報率5％以上的投資產品不難找，對於具備基本理財的人而言，一直按月還款才是最划算的。

有關轉貸、增貸問題，好房網News曾整理過，和增貸相比之下，轉貸雖然需要支出一筆相關的設定費用、塗銷費用以及違約金等等，時程也會拉的比較長一點，但是除了有機會談到更多的貸款金額和更低的貸款利率外，也能延長還款的期限，更重要的是，轉貸時新承作銀行會重新進行鑑價，如果房子有增值，就能夠增加申貸的彈性。

除了轉增貸之外，其實還有「理財型房貸」一條路可以選擇，理財型房貸是將原本已經償還的房貸本金再行利用，為按日計息，可隨借隨還，不過由於還款時機更機動、動用時才須繳息，因此利息相比一般的房貸來得更高。

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