刷卡送的旅平險夠嗎？自行投保「2大旅遊險」出國更安心！
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疫後出國旅遊需求回溫，民眾規劃行程之餘，也關心萬一遇到飛機誤點、在國外生病或受傷時，有哪些保障可以支應？
目前旅遊相關保險可透過刷信用卡和自行投保來獲得保障，依保障項目又分成旅遊平安險（以下簡稱旅平險）、旅遊不便險2大類。部分民眾疑惑，刷卡和自行投保的旅遊險有哪些差別？旅平險和旅遊不便險都要保嗎？本文整理投保旅遊險的必知事項，協助你出國安心爽爽玩。
信用卡附加保障有限 自行再加保更完整
旅平險和旅遊不便險的差異為，前者保障旅途中「因意外而造成的人身損害」，常見的保障項目為意外身故或失能保險金、意外醫療等，部分保單另包含海外突發疾病、海外急難救助等項目；後者則提供因班機延誤、行李遺失、食物中毒等行程中「不便事故」的保障。
許多人會用信用卡來刷機票、團費，藉此獲得附加的旅遊險，不過通常必須刷卡支付「旅途中全額公共運輸工具費用」或「80%以上的團費」，且僅限持卡人本人或替配偶、未滿25歲的子女刷付才符合資格，根據不同卡別，附加的旅平險或旅遊不便險的理賠條件也不同。
一般來說，信用卡附加的旅遊險保障相對精簡，旅平險的保障期間可能僅涵蓋搭乘大眾交通運輸工具（如飛機）及其前後5小時內的時間；旅遊不便險的承保範圍也較少，一旦發生事故可能不足以支應。
考量疫後各機場人力尚未恢復到疫情前，航班延誤或取消、行李遺失時有所聞，建議出國民眾應再自行投保旅平險、旅遊不便險，保費僅須數百元，即能轉嫁海外高額醫療、意外，或行程不便事故的部分費用，且一旦發生事故，信用卡的保險理賠和個人加保的保險並不衝突，均可獲得理賠。
預想旅程不便事項 重點加強以降低風險
產險公司與壽險公司均提供旅遊險等相關產品，前者保障人和物，保費較低；後者保障人身傷害，保費較高，民眾可根據個人需求來選擇向何者投保，並可根據旅遊地點的最新狀況來檢視保障項目，以挑選最適合的旅遊險。
近期部分航空公司罷工，德國機場在今（2024）年2月1日宣布罷工，至少1,100個航班被延誤或取消，近20萬名旅客受影響。若擔心行程受罷工延誤，可先確認旅遊不便險的條款是否理賠，根據各保險公司規定，備妥相關文件後，即能申請旅程延誤費用或旅程更改費用的保險金。
民眾亦可事先根據當地天氣、治安來檢視旅遊險內容，例如歐美部分地區治安不穩定，較易發生竊盜、搶劫等狀況，可透過旅遊險來轉嫁行李損失；另以國人喜愛旅遊的日本為例，每年7～10月為颱風季，且冬季易有暴風雪，也可善用旅遊險保障因航班延誤或滯留的部分損失。
此外，民眾擔心出國因水土不服而感冒、腸胃不適，可善用旅平險提供的「海外突發疾病」來轉嫁風險。基本上，只要在海外且於保險生效前180天以內，未曾接受該疾病診療，回國後備妥海外就醫住院、門診、急診等相關證明文件，即可申請理賠給付。
須留意的是，目前多數旅平險排除新冠肺炎等法定傳染病，僅安達產險、台灣產險2家產險公司納入，若擔心出國染疫的人可視情況選擇。（本文僅節錄部分內容，全文請看《Money錢》2024 / 3月號）
（圖：shutterstock，僅示意）
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