電商正在變成銀行？亞馬遜聯手金融科技新創 Slope，把融資「內建」進平台
亞馬遜近日與金融科技新創公司 Slope 展開合作，透過 AI 驅動的貸款平台深化對亞馬遜賣家的融資服務。這項合作讓融資「內建」到電商平台，只要是符合資格的美國賣家，就可以直接在 Amazon Seller Central 內申請最高達 500 萬美元的信貸額度。
這項設計的優勢在於賣家能夠在不離開亞馬遜平台、不必透過傳統銀行的情況下，僅需幾分鐘即可申請資本，並在極短時間內獲得批准。這些合格賣家必須是信譽良好的專業銷售計畫（professional selling plan）成員，且須經營至少一年並擁有超過 10 萬美元的年收入。
從自營到引入外部夥伴：亞馬遜融資策略的轉變
至於為什麼亞馬遜要讓融資內建到電商平台？原因在於獨立的第三方賣家是亞馬遜電商平台的骨幹，他們貢獻超過一半的銷售額。因此這些獨立賣家對於營運資金的即時需求，已成為亞馬遜能否持續成長並維持市場主導地位的關鍵動能。一旦能讓這些平台賣家維持充足庫存，同時確保他們在銷售高峰期的表現，就能進一步鞏固亞馬遜的競爭優勢。
一直以來，亞馬遜持續探索支持賣家成長的方式。雖然過去曾推出「Amazon Lending 」，並從 2011 年以來向賣家提供合計數十億美元的貸款，但這項計畫已經在去年宣告終止。
現在，亞馬遜選擇與外部金融科技公司合作，這項舉動不僅代表引入新的放貸模式與外部夥伴，以補足傳統放貸流程無法即時滿足賣家需求的問題，同時也透過合作夥伴的資金來降低自身資產負債表上的風險。
為什麼亞馬遜選擇與 Slope 合作？
這次亞馬遜的合作對象，是獲得 OpenAI 執行長 Sam Altman 與摩根大通支持、2021 年成立的金融科技新創公司 Slope。
Slope 專注在運用 AI 驅動的放貸平台，為中小企業提供更快速的放貸服務，例如系統會利用 AI ，以企業在亞馬遜的即時銷售表現與營運數據為基準進行信譽評估，而不是依賴傳統的個人信用指標。
Slope 的專有模型還會分析產品流通速度、退貨率和客戶評論等細節銷售數據，以高準確性預測還款能力。「我們正在利用 AI 分析銷售數據進行承保，這也讓商家能更快地取得他們應得的資金，」Slope 執行長 Lawrence Lin Murata 說。
Slope 的技術優勢：讓企業申請貸款更容易、更快、整合度更高
此外，Slope 的服務主打「自動化審核流程」，這與傳統銀行需要數週審核的流程形成鮮明對比。賣家只需幾分鐘，即可在 Amazon Seller Central 上透過 Slope 申請資本，並幾乎可以「立即」獲得批准，最快可在 24 小時內獲得撥付的資金。這樣的流程，比小企業在傳統銀行申請貸款更「更容易、更快、整合度更高」。
創造這些技術優勢的關鍵，來自於 Slope 能存取按產品分類的銷售明細、現金流等亞馬遜獨有的數據，讓 Slope 的 AI 模型可以做出比傳統銀行僅依賴整體財務文件更明智的融資決策。
亞馬遜與 Slope 合作模式背後的市場意義
聚焦亞馬遜與 Slope 合作的初衷，目的是希望協助賣家更快地取得所需資金，並用於庫存補充和日常營運。特別是在黑色星期五、聖誕節等購物旺季，賣家常遭遇庫存耗盡的狀況，因此急需快速資金補充庫存，以應對需求增長的壓力。
亞馬遜與 Slope 的合作模式，不僅體現「嵌入式金融」（embedded finance）的趨勢，也展現出金融科技公司正試圖透過電商平台，觸及傳統銀行長期服務的中小企業客群，進而挑戰銀行在中小企業放貸領域的主導地位。
這次合作，對 Slope 而言，與亞馬遜合作意味著獲得大規模的分銷管道與穩定的潛在客戶來源，並成為未來拓展至其他大型平台的重要基礎；對亞馬遜來說，透過促進賣家成長與營運穩定，不僅有助於維持平台交易動能，也將進一步強化自己在電商生態系中的競爭優勢。
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＊本文開放合作夥伴轉載，參考資料：《Bloomberg》、《CNBC》、《Web Pro News》，圖片來源：Unsplash