富達調查：退休準備的結構性壓力升溫 三成擬延後退場
台灣民眾對未來的整體信心明顯回升，但退休準備的結構性壓力仍持續升高。富達國際最新發布的《全球情緒調查報告》顯示，67％台灣受訪者對未來感到樂觀，然而，在壽命延長與退休需求逐步量化下，退休儲蓄不足已取代通膨，成為國人最主要的長期焦慮來源，有三成擬延後退場！
富達國際表示，在情緒健康方面，67％台灣受訪者對未來感到樂觀，經常感覺平穩、希望與自信等正向情緒，比例較前一年的57％)明顯上升。同時，45％對於每日財務、43％對於個人儲蓄狀況感到良好，亦較前一年的28％和29％顯著提升。
儘管如此，台灣民眾的壓力來源出現結構性轉變。相較前一年，富達國際指出，這次調查顯示「儲蓄足夠退休金」成為最多人的壓力來源；前一年則擔心「通膨導致生活成本增加」。在退休規劃方面，台灣民眾最主要的三大擔憂仍為退休後的健康問題(52％)、退休儲蓄過早用盡(34％)、非預期的突發事件(32％)。顯示即便短期經濟壓力緩減，長壽風險與退休財務安全仍是難以忽視的長期課題。
調查報告也顯示，台灣民眾對日常財務與個人儲蓄狀況的正向感受明顯提升，分別有45％與43％認為自身狀況良好，均較前一年顯著成長，反映短期經濟壓力已有所緩解。不過，壓力來源也出現結構性轉移，「儲蓄是否足以支應退休生活」成為最多人感到焦慮的議題，顯示退休準備仍是影響中長期財務安全的關鍵變數。
進一步觀察退休準備狀況，富達國際表示，台灣受訪者平均預期退休時需準備約新台幣1,200萬元，但目前實際累積金額中位數僅約450萬元，兩者之間存在約750萬元的落差。加上多數民眾平均至36歲才開始進行退休儲蓄，且預期62歲退休，實際準備年期相對有限，使退休資金缺口問題更加凸顯。
在退休後規畫上，愈來愈多民眾開始重新思考「退場時點」。調查指出，30％受訪者已計畫退休後至少維持兼職工作，另有48％表示會考慮延後完全退出職場。退休後持續工作的動機呈現分化，52％希望藉此維持社交連結，45％則出於必要的財務考量，顯示退休已不再是單一時間點，而是結合財務、生活與心理層面的長期轉換過程。
在理財行為方面，台灣民眾對專業建議與科技工具的依賴度持續升高。調查顯示，77％受訪者曾尋求理財建議，比例較前一年明顯提升，主要來源包括銀行、社群平台及AI工具。其中，已有15％民眾實際運用AI工具試算退休所需資金，另有高達76％表示未來有意採用，顯示科技正逐步融入退休規畫與日常理財決策。
富達國際指出，台灣民眾在情緒與信心改善的同時，也更清楚意識到退休準備的現實挑戰。隨著高齡化加速，退休規畫已不僅是「存夠多少錢」，而是如何在更長的人生階段中，兼顧資產累積、提領策略與風險管理。市場人士也提醒，及早設定退休目標、建立多元資產配置，並定期檢視投資策略，有助於縮小退休金落差，提升長期財務韌性，讓退休生活更具彈性與安全感。